Je suis ravi de revoir le nouveau livre de David Bach intitulé, Sans dette à vie! Je suis fan des livres de David depuis son tout premier best-seller, Le millionnaire automatique. David écrit d’une manière très simple à comprendre et logique qui permet aux lecteurs de suivre facilement ses conseils.
Je me souviens de la première fois que j’ai acheté un de ses livres, j’étais chez Barnes & Nobles. Je me suis assis dans un coin pendant une heure entière et j’ai lu le livre d’un bout à l’autre. Désolé David! Je sais que j’aurais dû l’acheter à la place, mais je pratiquais mes habitudes frugales à cette époque de ma vie. En fait, je le suis toujours.
Pour quelqu’un qui est endetté et qui n’a jamais lu aucun des livres de David, je vous encourage fortement à lire son dernier, Debt Free For Life. Étant donné que j’ai lu pratiquement tous les livres de David, il m’est difficile d’apprendre quoi que ce soit de nouveau. C’est un peu décevant puisque j’espérais qu’il y aurait quelque chose d’aussi innovant que le « facteur latte » l’était il y a 10 ans. Néanmoins, si vous n’avez lu qu’un ou deux de ses livres et que vous avez pour mission de rembourser vos dettes, ce livre est parfait pour vous.
L’un des avantages des critiques de livres est l’accès à l’esprit d’un auteur. Je pose à David cinq questions brûlantes pour le défier au-delà de la simple vanille, et à mon grand plaisir, il répond à la plupart d’entre elles assez directement. J’espère que vous apprécierez cet aperçu ! Il y a trois livres à offrir à la fin de l’interview !
QUESTIONS FINANCIÈRES DE SAMOURAÏ POUR DAVID BACH
1) Pourquoi pensez-vous que les gens s’endettent à ce point ? L’une de mes théories sur les samouraïs financiers est que les gens s’endettent parce que cela fait du bien de dépenser de l’argent qu’ils n’ont pas. Sinon, tu ne le ferais pas. Une fois que vous vous êtes endetté, c’est tellement agréable de rembourser vos dettes et de vous en sortir. Essentiellement, l’endettement procure du plaisir dans les deux sens et les gens aiment vraiment l’endettement. Pensées?
Personnellement, je ne connais personne qui « aime » la dette. Même les gens qui se sentent bien en dépensant de l’argent se sentent généralement anxieux et horribles lorsque les factures arrivent, et les personnes que j’ai conseillées pour se libérer de leurs dettes n’essaient certainement pas de s’endetter à nouveau afin de pouvoir se sentir bien en les payant une seconde fois. Il y a deux générations, les gens payaient tout comptant, organisaient des fêtes pour brûler leurs hypothèques et recyclaient du papier d’aluminium. Cette philosophie et ce mode de vie ont disparu et les gens s’endettent lourdement parce qu’ils le peuvent.
Notre société encourage davantage l’emprunt : vous pouvez ouvrir une autre carte de crédit si vous avez besoin de plus de crédit, ou bénéficier d’une déduction fiscale sur une maison que vous ne pouvez pas vous permettre. La bonne nouvelle, c’est que je vois de plus en plus de gens qui souhaitent rembourser leurs dettes et économiser de l’argent. Au contraire, la grande récession nous a réveillés sur la réalité financière selon laquelle nous ne pouvons plus nous permettre de nous endetter.
2) Vous lisez des histoires sur des personnes qui s’endettent à des niveaux de 50 000 $ et 100 000 $. Comment cela se produit-il ? Tout n’est-il pas réglementé et logique d’un point de vue commercial ? En d’autres termes, la seule façon de vous endetter d’une valeur de 100 000 $ est si la société émettrice de la carte de crédit approuve votre limite de crédit parce que votre revenu est suffisamment important pour le justifier.
Malheureusement, nous étions dans une époque qui permettait l’endettement et semblait même l’encourager. Nous avons des milliards de dollars de publicité pour nous inciter à acheter des choses dont nous n’avons pas besoin, une industrie de cartes de crédit multimilliardaire qui nous dit que la belle vie peut être nôtre lorsque nous utilisons leurs cartes de crédit, des banques qui nous prêtent de l’argent pour des maisons qu’elles savent que nous ne pouvons pas se permettre, des prêteurs à risque qui nous disent que nous sommes « idiots » de conserver la valeur nette de nos maisons alors que nous pourrions « encaisser » pour rembourser nos cartes de crédit, et un système fiscal qui encourage les emprunts lourds en offrant des impôts. déductions. On nous a vendu une facture de marchandises, ou une facture de dette, et maintenant nous devons payer.
En outre, de nombreuses personnes très endettées se retrouvent en difficulté en acceptant plusieurs cartes de crédit et en dépensant au-dessus de leurs moyens. Le problème avec les dettes de carte de crédit est que la plupart des gens ne comprennent pas la folie derrière le calcul du paiement minimum – en particulier, combien de temps il vous faudra pour rembourser votre solde actuel et combien cela vous coûtera si vous effectuez uniquement des paiements minimums. Dans Debt Free For Life (www.finishrich.com/debtfree), je révèle comment les sociétés de dette vous emprisonnent avec des mathématiques de base pour vous maintenir endetté à vie. En apprenant leurs jeux, vous serez en mesure de riposter et de gagner, et d’atteindre une véritable liberté financière.
3) L’une de mes principales recommandations pour réussir est d’arrêter de faire des illusions. Par exemple, si vous êtes un mauvais étudiant qui a reçu un emploi médiocre et gagne un salaire médiocre, il est illusoire de votre part de penser que vous devriez vivre comme une personne qui gagne beaucoup plus en dépensant beaucoup plus. Au lieu de cela, reconnaissez que vous êtes destiné à un style de vie médiocre et dépensez en conséquence. Par conséquent, pensez-vous que les gens qui s’endettent sont plus délirants que ceux qui n’ont pas de problèmes d’endettement ? Y a-t-il un aspect d’estime de soi et un aspect psychologique dans l’ensemble de la situation d’endettement ?
D’après mon expérience, il est facile de s’endetter. Je peux comprendre – j’ai eu des problèmes avec les dépenses et les cartes de crédit à l’université. Ce qui m’a remis sur pied, c’est ma grand-mère Rose. Elle m’a dit ce que nous savons tous mais à quoi nous avons du mal à nous engager : ne dépensez pas l’argent que vous n’avez pas. La situation de chaque personne est différente – et les raisons qui la poussent à s’endetter seront différentes. Quelqu’un qui croit pouvoir dépenser plus que ce qu’il peut se permettre n’est pas nécessairement illusoire – il se peut simplement qu’il soit mal informé et, comme je l’ai déjà dit, il est probablement induit en erreur.
Un état psychologique sur lequel je peux être positif en matière de dette est l’état d’esprit dans lequel vous êtes complètement libre de dettes ou sur la bonne voie vers une vie sans dettes. Dès que vous commencerez mon plan sans dette à vie (www.finishrich.com/debtfree), vous commencerez à vous sentir mieux. Le simple fait de savoir que vous avez un plan en place pour rembourser votre dette dans le bon ordre et de la bonne manière – un plan que vous pouvez mettre en œuvre vous-même et qui vous fera économiser des milliers de dollars en frais d’intérêt et réduira de plusieurs années votre endettement – allégera véritablement votre fardeau, aussi léger ou lourd soit-il.
La dette crée de la peur. Ne pas l’avoir crée une tranquillité d’esprit. Cela peut paraître cliché, mais c’est vrai. Lorsque vous aurez moins de dettes, vous vous sentirez plus LIBRE. Vous aurez moins de soucis, moins de stress, moins de tensions et moins de disputes à la maison. Bref vous aurez moins de peur et plus de sérénité.
Le problème est que la plupart des gens ne savent pas comment ni par où commencer. C’est pourquoi j’ai écrit mon nouveau livre. Donner aux gens un plan étape par étape pour se désendetter, quel que soit le montant que vous devez. De plus, je me suis associé à Equifax, l’une des principales agences nationales d’évaluation du crédit, pour créer un outil en ligne révolutionnaire appelé Debt Wise™. Ce qui est génial avec Debt Wise, c’est qu’il a pris mon système DOLP et l’a rendu automatique. En conséquence, en quelques secondes, vous pouvez voir le montant de vos dettes, dans quel ordre les rembourser et combien de temps il vous faudra avant de vous libérer de vos dettes. Debt Free For Life comprend un essai GRATUIT de 30 jours de Debt Wise.
4) Votre livre préconise désormais de se désendetter complètement, et de ne pas jouer sur la sémantique entre les bonnes et les mauvaises dettes. S’agit-il d’une réaction instinctive à la crise économique et à toute crise personnelle que vous avez peut-être vécue récemment ? De nombreuses entreprises ont réussi grâce au recours à l’endettement. Qu’en est-il du choix d’aller dans une grande école qui coûte 40 000 $ par an en frais de scolarité et
s’endetter plutôt que fréquenter une école inconnue pour seulement 5 000 $ par an. Comment peser les choix ?
L’hiver dernier, un ami m’a posé des questions sur les « bonnes dettes » et les « mauvaises dettes ». J’ai commencé à lui donner la réponse standard sur la façon dont les bonnes dettes sont des dettes que vous contractez pour acheter des choses dont la valeur peut augmenter (comme une maison, une entreprise ou des études universitaires), tandis que les créances irrécouvrables sont des choses qui se déprécieront ou diminueront en valeur (comme les soldes de cartes de crédit). Mais ensuite j’ai eu une sorte de révélation et j’ai réalisé que cette récession avait tout changé. La valeur nette de l’immobilier a chuté de plusieurs milliards de dollars au cours des dernières années et les personnes titulaires d’un diplôme universitaire sont à la recherche d’un emploi.
La vérité est que lorsque vous êtes endetté, la raison pour laquelle vous avez emprunté de l’argent n’a pas d’importance. La seule chose qui compte est de savoir si vous pouvez ou non vous permettre de payer. Lorsque vous n’avez pas les moyens d’effectuer les paiements, la seule différence entre une « bonne » dette et une « mauvaise » dette est que la « mauvaise » dette peut détruire votre vie beaucoup plus rapidement. Je ne dis pas que tous les emprunts sont mauvais. La capacité d’emprunter de l’argent nous aide à fonctionner en tant que société et emprunter pour constituer des actifs – comme une entreprise – peut avoir du sens si vous avez un véritable plan pour rembourser votre dette.
5) Pensez-vous qu’il existe une corrélation entre les personnes qui s’endettent et celles qui ont des tendances compulsives et addictives ? En d’autres termes, ceux qui vont à l’extrême et coupent leurs cartes de crédit peuvent avoir une propension à faire d’autres choses malsaines comme manger trop, regarder trop la télévision, jouer trop à des jeux vidéo, fumer, etc. Est-il possible d’avoir un solde à la place ?
Tous les types de personnes sont endettés – en tant que pays, nous avons un problème d’endettement. Cependant, lorsque vous décidez de vous désendetter, vous devrez vous asseoir et examiner quels comportements vous ont mis dans votre situation financière, addictifs ou non. Vous voyez beaucoup d’histoires de gens qui sont des acheteurs compulsifs avec des milliers de dollars de dettes de carte de crédit – mais vous n’avez pas besoin d’avoir ces tendances pour vous retrouver dans une dette excessive – tout est situationnel. Si vous avez une tendance à la dépendance qui coûte de l’argent et que vous n’avez pas assez d’argent pour supporter cette habitude, il y aura très certainement une corrélation.
Cela dit, il est possible de trouver un équilibre – mais pour y parvenir, vous avez besoin de soutien et d’un plan d’action. Ce que je vous recommande, c’est d’essayer d’abord de prendre le contrôle grâce à mon plan d’action Sans dette pour la vie. Dans le livre, vous trouverez les outils et les informations nécessaires pour prendre le contrôle de vos finances et commencer votre voyage vers la libération des dettes. J’encourage également tout le monde à rejoindre mon Debt Free Challenge. Les participants au défi seront automatiquement inscrits pour gagner une somme de 10 000 $ pour réduire leurs dettes ! Il n’est pas nécessaire d’être compulsif ou d’avoir des tendances addictives pour tomber dans le piège de l’endettement ; Rejoindre ce défi vous aidera à garder un équilibre grâce à l’utilisation d’informations et d’un soutien gratuits.
Après avoir relevé le défi, il est temps d’arrêter de vous endetter davantage. Prendre de petites mesures peut aider – par exemple, j’ai mis au point quelque chose appelé le Latte Factor®. Il repose sur l’idée simple que tout ce que vous devez faire pour créer de la richesse est d’examiner les petites choses pour lesquelles vous dépensez votre argent chaque jour et de voir si vous pouvez réorienter ces dépenses pour rembourser vos dettes ou investir dans votre retraite. Mettre de côté seulement quelques dollars par jour pour votre avenir plutôt que de les dépenser pour de petites choses comme des cafés au lait, de l’eau en bouteille, de la restauration rapide, etc. peut faire la différence entre accumuler de la richesse et vivre d’un salaire à l’autre.
POUR GAGNER UN DES TROIS LIVRES
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Le concours se termine dans une semaine à partir d’aujourd’hui, le vendredi 11 février à 23h59 PST !
Descriptif du livre: Couverture rigide, 265 pages, au prix de 19,99 $ avant taxes. Cela représente 22 $ en Californie après taxes !
Pour plus d’informations sur le livre de David, visitez www.finishrich.com pour des ressources et des outils gratuits.
Salutations,
Sam
Remarque : Un exemplaire gratuit de Debt Free for Life m’a été livré par la société de relations publiques Jackson Spalding.
