Auteur Roméo Clayton de Comment nous prévenons la richesse Nous sommes tous confrontés à un défi : déterminer de combien nous avons exactement besoin pour la retraite. Il l’appelle « Le défi du nombre de richesse » : nous saisissons notre âge actuel, nos économies, notre taux de rendement, notre taux d’imposition actuel, notre cotisation annuelle, nos années de retraite et bien plus encore pour déterminer de combien nous avons réellement besoin.
Je ne sais pas si c’est une schadenfreude médiatique, mais apparemment, seulement 24 % des Américains ont suffisamment d’économies pour tenir six mois. Pendant ce temps, 24 % des Américains n’ont AUCUNE épargne. Je trouve cela très, très difficile à croire. Au moins 52 % des Américains disposent de plus de six mois d’économies, n’est-ce pas ? De plus, je sais qu’aucun d’entre vous qui lisez ce site ne pourrait vivre aussi près du bord.
Comme nous l’avons appris du dernier rapport triennal de l’enquête triennale de la Réserve fédérale sur les finances des consommateurs, la valeur nette médiane des familles américaines en 2010 a plongé à seulement 77 300 dollars, contre un sommet de 126 400 dollars en 2007. Ce qui est plus choquant, c’est que l’immobilier représente 75 000 dollars sur les 77 300 dollars !!! En d’autres termes, l’Américain moyen, d’après cette enquête, ne dispose que d’une marge de sécurité de 2 300 $ ! 2 300 $ vous permettront d’acheter un mois de loyer pour une chambre moyenne ici à San Francisco, sans parking !
Sommes-nous foutus ?
Sachez que si vous n’avez que 2 300 $ d’économies et que vous avez l’âge médian de 35 ans, vous êtes foutu. Je ne veux pas être alarmiste ou quoi que ce soit, mais vous travaillerez pour le reste de votre vie si vous continuez vos mauvaises habitudes d’épargne et de dépenses ! Vous devez déterminer si vous dépensez trop ou si vous économisez pas assez. Réparez-en un, puis réparez l’autre dès que possible si vous ne voulez pas travailler jusqu’à votre mort.
Quand vous avez si peu économisé, vous allez maudire à chaque petite dépense inattendue. Je suis moi-même en train de réduire mes dépenses parce que je prévois de ne pas avoir de revenu stable sous peu, et mec, les dépenses imprévues font mal ! J’ai reçu une contravention de 98 $ la semaine dernière parce que je me suis garé dans une zone blanche qui disait : « Stationnement gratuit sauf pour pendant les heures de travail.» Merde, qui savait qu’un centre d’aide municipal était ouvert à 16 heures un dimanche ! Maintenant, je sais et je suis heureux de ne pas avoir été remorqué. Une conduite principale d’eau a éclaté de la rue jusqu’à ma maison le mois dernier, ce qui a coûté 1 400 $ à réparer. Douloureux ! Si je n’avais pas d’économies, je serais de mauvaise humeur et extrêmement déprimé.
Veuillez enregistrer. Si vous ne disposez que de quelques milliers de dollars, vous n’êtes qu’à un pas du désastre financier. Les dieux des dépenses conspireront contre vous à un moment donné. Lorsqu’ils le font, vous devez être prêt à les combattre avec votre argent durement économisé ! Sinon, allez à l’aide gouvernementale.
MON NUMÉRO DE PATRIMOINE
Mon numéro de patrimoine est certes quelque peu arbitraire en raison de mes diverses sources de revenus déjà en place. Le nombre dépend aussi de la date à laquelle je compte prendre ma retraite, qui pourrait très bien être ce mois-ci ! J’aimerais que mes actifs stables génèrent environ 5 000 $ par mois de revenu après impôt pendant 45 ans sur cinq ans. Avec un retour sur investissement annuel conservateur de 4 % après la retraite, un taux d’imposition effectif de 20 % et un taux d’inflation de 2,5 %, mon chiffre de patrimoine s’élève à 1 800 000 $.
Maintenant que je connais mon numéro de patrimoine, tout ce que j’ai à faire est de soustraire 1 800 000 $ de la quantité d’actifs liquides et semi-liquides dont je dispose actuellement, et de diviser par cinq pour déterminer combien je dois épargner par an pour y arriver ! Cela va être un défi si je ne vends pas de biens immobiliers ou d’actions, je dois donc trouver comment gagner plus d’argent, économiser plus d’argent ou créer une entreprise qui me fournira 5 000 $ par mois de revenu perpétuel à vie, donc je n’ai pas besoin de 1,8 million de dollars !
J’exclus mes revenus de location et en ligne de mon numéro de patrimoine, car mon objectif est de créer des flux de revenus autonomes qui peuvent subvenir à mes besoins. En d’autres termes, au moment où je prendrai ma retraite, mon objectif est que mes revenus de location, mes revenus en ligne et mes revenus Wealth Number génèrent chacun 5 000 $ de revenu après impôt pour un total de 15 000 $ par mois. C’est plus un défi et cela m’aide à ne pas devenir paresseux. Même si je n’y parviens pas au moment où je prendrai ma retraite, je sais que je serai allé plus loin que si je me concentrais uniquement sur une seule source.
RELEVEZ LE DÉFI DE LA RICHESSE AUJOURD’HUI
Si vous n’avez pas calculé votre numéro de retraite au cours des derniers mois, je vous recommande fortement de vous rendre sur Le défi du nombre de richesse pour savoir quel est votre numéro. La saisie de vos chiffres dans la calculatrice estime uniquement ce dont vous disposerez à la retraite. Vous devez ajuster les chiffres pour que le revenu mensuel annuel après impôt fonctionne pour vous !
Lorsque vous avez un numéro, vous avez alors un objectif précis à atteindre. Sans objectif final en tête, vous ne savez pas vraiment si vous économisez suffisamment, trop ou pas assez.
Après avoir trouvé votre numéro, notez-le, bloguez à ce sujet et parlez-en à votre ami le plus proche. Vous devez être tenu responsable afin d’augmenter vos chances d’atteindre le bonheur de la retraite !
Mise à jour 2020 : mon chiffre de patrimoine de retraite en 2012 était de 3 millions de dollars parce que c’est avec cela que j’ai décidé de quitter les entreprises américaines. En 2020, mon patrimoine de retraite est d’au moins 15 millions de dollars parce que j’ai maintenant deux enfants et une femme à nourrir !
Salutations,
Sam
