Dans mon résumé d’e-mails Quora, je suis tombé sur le plan successoral le plus étonnant et le plus sincère que j’ai jamais lu.
Un utilisateur a demandé : Si vos parents vous laissaient des millions dans le testament, mais que votre frère ou votre sœur ne recevait rien, leur donneriez-vous de l’argent ?
Je pense que la grande majorité d’entre nous répondrait « absolument oui ». Même si nous avions perdu contact avec nos frères et sœurs ou avions l’impression qu’ils ne nous traitaient jamais correctement, nous ou nos parents, notre chagrin et notre culpabilité à eux seuls nous inciteraient à partager quelque chose.
Toutes ces querelles publiques de famille devant le tribunal des successions en raison de l’incapacité du défunt à créer une fiducie vivante privée révocable sont si tristes. Cela me fait vraiment de la peine quand l’argent se retrouve entre les familles, surtout après un décès.
C’est ici qu’un intervenant, Jeff E., ravive une partie de ma foi en l’humanité. Lisons ce qu’il a à dire.
Le plan successoral le plus étonnant
Ma sœur n’est pas une lectrice de Quora. Dans le cas peu probable où l’un d’entre vous la connaîtrait, veuillez garder cette information secrète. (Merci!)
Notre mère est décédée il y a quelques années, laissant sa succession à moi, à mon jeune frère et à notre sœur aînée. Même si cela ne représentait pas des millions, entre la maison, l’épargne, les comptes de retraite et certaines propriétés non aménagées, il y avait une somme d’argent assez importante.
En tant qu’exécuteur testamentaire de maman, mon frère avait un aperçu direct des finances. Lorsqu’il a eu une idée de l’actif et du passif, il a imaginé un plan pour tromper notre sœur bien-aimée sur la taille de notre héritage commun. Il m’a présenté son idée et je suis immédiatement devenu un co-conspirateur.
Mon frère et moi avons tous deux une solide carrière et de solides projets de retraite. Même si notre sœur a toujours travaillé dur et fait attention à son argent, la vie lui a posé quelques difficultés.
Pour des raisons totalement indépendantes de sa volonté, elle n’était pas très bien préparée pour la retraite. Et – étant donné qu’elle a presque dix ans de plus que moi – nous savions qu’elle ne pourrait pas continuer à charger aussi fort pour toujours.
D’où le plan diabolique de mon frère…
Au lieu de diviser la succession en trois parts égales, mon frère et moi avons chacun pris quelques milliers de dollars et avons donné les 95 % restants à notre sœur.
Nous avons entretenu la fiction selon laquelle la succession était bien plus grande que ce que chacun d’entre nous soupçonnait, et notre sœur croit toujours qu’elle a reçu une part égale d’un tiers.
Ce n’était pas une fortune, mais c’était suffisant pour lui permettre de prendre sa retraite et lui donner un coussin confortable contre les urgences futures. Mon seul regret est que ce n’était pas mon idée.
Parce que notre sœur vraiment est bien-aimé. Notre père est mort quand nous étions enfants et c’est elle qui a pratiquement élevé le reste d’entre nous. C’est l’un des êtres humains les plus gentils et les plus solidaires que vous puissiez rencontrer. Elle mérite un peu de repos et de sécurité après une vie de dur labeur.
Pour en revenir à la question de l’affiche originale, nous n’avons pas hérité de millions et personne n’a été exclu de la succession.
Mais nous n’avons clairement pas suivi les intentions de notre mère. Je suis d’accord avec ça. Et si maman pouvait nous voir maintenant, je pense qu’elle serait d’accord aussi.
Partagez la richesse maintenant
À quel point le plan de Jeff et de son frère pour leur sœur est-il génial ? Leur plan successoral me donne envie d’avoir un enfant de plus pour qu’ils puissent prendre soin les uns des autres après notre départ. Hélas, nous sommes probablement trop vieux.
Même si certains se plaignent du fait que la génération des baby-boomers prospère au détriment des jeunes générations, les jeunes générations devraient être ravies car ils finiront par hériter de toute la richesse de la génération Boomer.
Je suis allé passer un examen médical l’autre jour et mon infirmière de 68 ans m’a mentionné que ses parents avaient acheté une propriété pour elle et ses six frères et sœurs alors qu’ils étaient tout-petits. Ses parents géraient les propriétés sous forme de locations et les payaient au moment où les enfants obtenaient leur diplôme universitaire.
Ce n’est pas une mauvaise stratégie du tout. Une fois vos frais de logement couverts, la vie est beaucoup plus gérable.
Cela n’a aucun sens de s’en prendre à nos parents qui ont épargné et investi avec diligence pendant des décennies pour que nous puissions vivre une vie meilleure. Nous devrions plutôt les remercier.
Si, pour une raison quelconque, nos parents n’ont pas épargné et investi pendant le plus grand marché haussier de l’histoire, nous pouvons au moins être reconnaissants de savoir qu’ils ont passé le meilleur moment à dépenser tout leur argent.
Il n’y a rien de plus important que la famille. J’espère que nous apprécierons ce fait pendant que nous sommes encore en vie. Au lieu d’attendre notre mort pour aider les membres de notre famille, nous devrions faire davantage pour les aider de notre vivant.
Enregistrons-nous auprès de nos frères et sœurs et de nos parents et voyons si tout va bien. Je suis sûr que certains seront trop fiers pour demander de l’aide. C’est là que c’est à nous d’insister pour aider quoi qu’il arrive.
Recommandation: L’assurance vie doit faire partie intégrante de votre processus de planification successorale. Le versement d’une assurance vie est généralement libre d’impôt et sert à soutenir financièrement vos proches après votre départ. Consultez PolicyGenius, mon marché d’assurance-vie préféré où vous pouvez obtenir des devis personnalisés en un seul endroit auprès d’assureurs concurrents.
Lecteurs, avez-vous compris ce que vous laisserez à vos proches ? Comment avez-vous déterminé le partage de votre patrimoine ? Avez-vous déjà reçu plus que votre juste part d’héritage ? Si oui, qu’avez-vous fait à ce sujet ?
