Je crois que tout le monde a besoin d’un coach financier sous une forme ou une autre. Votre coach financier peut être votre conjoint, parent, meilleur ami, frère ou sœur ou mentor. Il ou elle doit simplement être un peu plus expérimenté et plus avisé financièrement que vous. Sinon, elle doit au moins savoir écouter afin qu’elle puisse réfléchir à vos angles morts.
Même si j’ai moi-même donné de nombreuses séances de conseil financier 1X1, je n’ai jamais eu ma propre séance de coaching financier. Je considère l’ensemble de la communauté Partageons l’Éco comme une excellente plateforme pour discuter de diverses questions. Certaines choses que j’ai apprises de vous tous sont :
- Tous les discours, aucune action n’inspire le changement. Dire aux gens de faire quelque chose ne fonctionne pas aussi bien que montrer aux gens mes propres actions, par exemple publier 3 fois par semaine pendant huit années consécutives, répondre aux commentaires à 5h30 du matin, déployer du capital sur la base de ma thèse d’investissement, travailler pour atteindre mes objectifs de revenus passifs, essayer et échouer tout le temps, etc.
- Produire du contenu de qualité sans auto-promotion fonctionne réellement. Je me suis souvent demandé s’il était possible de construire une marque sans être une personnalité publique. Est-ce que le fait de valoriser ma vie privée m’empêche de maximiser mon potentiel ? Probablement, mais ce site s’agrandit chaque année depuis sa création en 2009, je suis donc satisfait des progrès réalisés.
- Être une minorité ne m’empêche pas de progresser en Amérique. Je suis venu en Amérique en première année de lycée après avoir passé les 13 années précédentes en Asie et un an en Zambie. Passer de la majorité à la minorité a parfois été une transition difficile. Je recommande fortement de l’essayer un jour. Vous construirez beaucoup de courage.
Lorsque Capital One m’a contacté au sujet de ses séances gratuites de coaching financier dans l’un de ses cafés à San Francisco, j’ai sauté sur l’occasion. Le coaching financier vous aide à mieux comprendre votre relation avec l’argent afin que vous puissiez poursuivre ce que vous voulez dans la vie.
Je suis toujours intéressé à essayer de nouvelles choses et à obtenir des commentaires sur moi-même afin de m’améliorer en tant que personne. En tant que personne aux prises avec une dépendance à l’argent, le timing de cette séance de coaching ne pourrait pas être plus parfait.
Ma séance de coaching financier d’une heure ne s’est pas déroulée au Union Square Café du centre-ville, mais au Pier 39, où ils organisaient leur Banking Reimagined Tour le week-end dernier. J’étais là pour découvrir leur immense bande-annonce ultramoderne lorsque mon contact chez Capital One a mentionné que leur coach financier de San Francisco/Walnut Creek, Megan CFP, était également là si je voulais faire ma séance.
C’était une journée glorieuse après une semaine de pluie non-stop, alors bien sûr je leur ai dit « oui ! »
Megan était super. Elle a passé 10 ans chez Morgan Stanley en tant que planificatrice financière, est devenue coach de vie certifiée et a décidé de combiner intelligemment ses deux compétences pour aider d’autres personnes. Le coaching de vie et financier semble être une carrière enrichissante pour quiconque envisage de faire quelque chose de nouveau.
J’ai toujours parlé de l’argent comme d’un moyen d’atteindre un plus grand bonheur. Je pensais que mon objectif final était toujours d’avoir une liberté absolue, mais lors de ma première séance de coaching, j’ai identifié davantage d’objectifs.
La première étape pour m’améliorer a été d’élaborer mon « plan de voyage ». Essentiellement, j’ai dû comprendre où (et comment) je me trouve aujourd’hui, ce que je dois faire pour arriver au point B et ce que je pense avoir une fois que j’y serai. Voici l’instantané de mon projet de voyage. Pardonnez mes égratignures de poulet alors que j’ai noté les choses à la hâte.
J’ai décrit mon état d’être actuel avec les mots : satisfait, heureux, béni, émerveillé. Avoir un partenaire de vie, un réseau de tennis, un réseau en ligne, une famille et un foyer m’apportent vraiment beaucoup de bonheur et de satisfaction. J’ai l’intention de continuer à me lever tôt, à travailler dur et à planifier l’avenir afin d’avoir plus de bonheur, de contentement, de satisfaction et de vitalité ! Nous avons parlé brièvement de chacune des étapes d’action.
L’étape suivante de la séance de coaching financier consistait à passer en revue mes valeurs ou un plan financier. Étant donné que j’ai défini mon plan financier, j’ai décidé de comprendre mes valeurs. Il y avait une liste d’environ 50 valeurs différentes parmi lesquelles choisir et on m’a demandé d’en écrire huit qui me parlaient le plus.
Mes huit valeurs les plus importantes sont : le sens et le but, la paix intérieure, l’appartenance, la santé, l’indépendance, l’égalité, la liberté et l’aide aux autres.
À côté de chaque valeur se trouve un score numérique compris entre 1 et 10, indiquant où je me sens avec chaque valeur.
1) Aider (10) : Chaque jour, j’ai l’impression d’aider quelqu’un avec Partageons l’Éco, même si ce n’est qu’un tout petit peu. Même ceux qui s’arrêtent et laissent un commentaire colérique ou insultant en ressortent probablement mieux dans leur peau.
2) Signification et objectif (10) : En aidant les autres, j’ai l’impression d’avoir un bon sens et un bon but. Écrire sur les finances personnelles me semble tout à fait approprié en raison de mon expérience. Le mentorat des enfants offre également un objectif supplémentaire.
3) Indépendance (10) : Avoir ma santé me donne l’indépendance de bouger librement. Je ne veux jamais me sentir comme un fardeau pour qui que ce soit. Je sais que ce jour viendra, mais j’essaie de rester indépendant le plus longtemps possible.
4) Liberté (10) : La liberté de choisir en fonction de mes valeurs est tout ce que je souhaite. Grâce à une épargne et à des investissements agressifs, mon flux de revenus passifs offre une telle liberté.
5) Santé (8) : Jusqu’à présent, toutes les parties de mon corps fonctionnent. Je ne ressens aucune douleur chronique non plus. Mon score de santé serait plus élevé si je perdais 10 à 15 livres. Malgré le contrôle des portions et l’exercice régulier, je perds toujours la bataille contre les renflements.
6) Égalité (8) : Je crois fermement à l’égalité pour tous. En conséquence, j’écris constamment sur des questions qui ne semblent pas justes pour amener les gens à réfléchir de manière plus large. Par exemple, pourquoi existe-t-il une pénalité fiscale pour le mariage ? Pourquoi les Asiatiques doivent-ils réussir à l’école pour avoir les mêmes chances d’entrer à l’université que les autres races ? Pourquoi les gens ont-ils la possibilité de voter sur des lois qui augmentent les impôts des autres sans avoir à payer eux-mêmes davantage d’impôts ? Pourquoi y a-t-il de la pauvreté à moins de 30 miles d’un milliardaire ? Pourquoi nous gaver alors qu’il y a plus de 200 millions de personnes sous-alimentées dans le monde ? Pourquoi les PDG gagnent-ils des millions en tuant des gens en vendant des boissons sucrées et des aliments malsains ?
7) Paix intérieure (8) : Plus je vieillis, plus je me demande souvent si tout irait bien si je mourais aujourd’hui. Plus je suis d’accord avec le décès, plus j’ai de paix intérieure. J’ai failli mourir jeune après avoir atteint mon objectif de vie : faire quelque chose d’entrepreneur. Avoir une assurance vie et un testament clair a également aidé. Mais maintenant que je pense avoir un enfant, je veux au moins vivre assez longtemps avant qu’il ne devienne adulte.
8) Appartenance (6) : C’est là que je sens que je manque le plus. C’est intéressant de ressentir cela en raison de la communauté relativement importante des samouraïs financiers. Peut-être qu’en raison du fait qu’il existe une si grande communauté en ligne, ma communauté hors ligne semble très petite ? J’aime vraiment interagir avec les millions de samouraïs de la finance à travers le monde qui s’approprient leur vie.
Je suis une personne plutôt sociale qui aime sortir avec des gens sympas. L’époque où je pouvais simplement retrouver un ami après l’école et faire du skateboard pendant des heures sans me soucier me manque. D’une certaine manière, prendre une retraite anticipée m’a privé de camaraderie parce que je n’ai plus de groupe de collègues avec qui passer du temps pendant et après le travail. Il n’y a plus non plus de déjeuners puissants avec des clients sympathiques. Oh, comme l’utilisation de la carte d’entreprise de l’entreprise me manque. Presque tout le monde que je connais doit aller travailler et on se sent parfois seul.
Les relations demandent des efforts. J’ai donc l’intention de faire deux choses :
1) Planifiez une retraite en couple pour mon 40e anniversaire. J’ai vraiment aimé aller avec deux autres couples à Indian Wells au printemps dernier pour un tournoi de tennis. Nous avons loué une jolie maison avec piscine et bain à remous (photo ci-dessous), sommes sortis manger tous les soirs et avons regardé un tennis de classe mondiale pendant la journée. Tellement amusant ! Mais depuis, je n’ai fait que trois dîners en couple. Tellement triste.
2) Identifiez deux choses que j’aime et participez à des rencontres hebdomadaires. Il y a d’innombrables rencontres ici à San Francisco autour de divers intérêts. Je suis assez connu sur la scène fintech/startup, et je m’occupe de la communauté du tennis. Je pense rejoindre une équipe mixte de softball où nous affrontons un adversaire aléatoire sur un terrain aléatoire et allons ensuite boire des bières dans un bar de plongée. J’envisage également de rejoindre un club automobile après avoir acheté mon véhicule de crise de la quarantaine. C’est amusant de conduire en cavalcade jusqu’au pays du vin avec des fanatiques de voitures. Nous pouvons créer un groupe de soutien en cas de crise de la quarantaine !
Trouver une direction et une recommandation
Il est intéressant d’apprendre que ma séance de coaching financier ne portait pas tant sur mes finances, mais plutôt sur la manière d’atteindre mes objectifs de vie. Je prévois de rencontrer Megan pour une ou deux séances gratuites supplémentaires la prochaine fois que je me rendrai au centre-ville pour des réunions d’affaires. C’est formidable de parler à quelqu’un qui se concentre à 100 % sur votre aide à avancer.
Inscrivez-vous à Personal Capital, l’outil de gestion de patrimoine gratuit n°1 sur le Web pour mieux gérer vos finances. Vous pouvez utiliser Personal Capital pour vous aider à surveiller l’utilisation illégale de vos cartes de crédit et autres comptes avec leur logiciel de suivi. En plus d’une meilleure surveillance financière, gérez vos investissements via leur outil primé de vérification des investissements pour voir exactement combien vous payez en frais. Je payais 1 700 $ par an en frais que je n’avais aucune idée que je payais.
Après avoir lié tous vos comptes, utilisez leur calculateur de planification de retraite qui extrait vos données réelles pour vous donner une estimation aussi pure que possible de votre avenir financier à l’aide des algorithmes de simulation de Monte Carlo. Exécutez certainement vos chiffres pour voir comment vous allez. J’utilise Personal Capital depuis 2012 et j’ai vu ma valeur nette monter en flèche pendant cette période grâce à une meilleure gestion de l’argent.
