Dans mon article expliquant comment gérer l’argent de votre famille peut être un travail à temps plein, je révèle que je n’avais pas réalisé que le compte SEP-IRA de ma femme reposait sur 25 % d’argent liquide pendant qui sait combien de temps. Avec autant de comptes à gérer, cette erreur a fini par nous coûter plusieurs milliers de dollars en coût d’opportunité. En conséquence, j’ai envisagé d’embaucher un gestionnaire de fonds pour nous aider.
J’aimerais souligner quelques commentaires perspicaces de l’article qui m’ont fait réaliser plusieurs choses qui peuvent être bénéfiques pour vous tous qui faites de votre mieux pour atteindre la liberté financière.
OlderandWiser dit :
« Cela me dérange que votre FEMME n’ait pas remarqué que SON SEP-IRA n’était pas conforme à votre cadre d’investissement convenu !
Peut-être que la solution, au lieu d’embaucher un gestionnaire de fonds externe, est de laisser votre femme, la seule personne de votre vie en qui vous pouvez avoir confiance à 100 % et qui n’a à cœur que le meilleur intérêt de votre famille, jouer un rôle plus important dans la gestion de vos investissements. Non seulement cela réduirait votre fardeau, mais cela vous donnerait la tranquillité d’esprit en sachant que votre femme financièrement active et la mère de votre enfant serait prête et capable de tout garder sur la bonne voie financièrement si le jour arrive où vous n’en êtes pas capable.»
La réponse de Dunny à OlderandWiser,
« Je suis d’accord sur le fait que les deux partenaires doivent être impliqués dans les questions financières afin de pouvoir contribuer aux projets et aux décisions et prendre le relais si nécessaire. En revanche, les « erreurs » comme laisser de l’argent liquide ne sont pas graves.
Il y aura d’autres endroits où vous gagnerez plus que prévu pour compenser largement les endroits où vous gagnerez moins que prévu. Ce qui compte, c’est le rendement total et une valeur nette en constante augmentation. Vous avez donc réalisé un retour global de 20 % au lieu de 20,01 % de rendement global cette année-là.
Vous ne pouvez pas toujours tout optimiser et simplifier facilitera probablement l’optimisation afin de ne rien manquer de grave. Les affaires familiales et la santé sont parfois plus prioritaires.«
Ces commentaires sont perspicaces car ils mettent en évidence plusieurs choses :
1) Le commentaire d’OlderandWiser devrait nous donner à tous l’espoir que nous cesserons éventuellement de commettre des erreurs financières à mesure que nous vieillissons. Je lui ai demandé si elle avait déjà commis des erreurs financières auparavant et il ne semble pas que ce soit le cas. Son commentaire nous rappelle également d’effectuer des contrôles financiers réguliers avec nos partenaires, d’avoir un testament clairement écrit et de laisser des directives sur les décisions d’investissement futures, etc.
2) Il est facile de juger les erreurs de quelqu’un, surtout lorsqu’il les rend publiques. Ce que les gens doivent comprendre, c’est que la division du travail dans chaque foyer est différente et doit être respectée en fonction de ce qui fonctionne pour eux. Je suis à l’aise de partager mes erreurs parce que je veux m’améliorer. Chaque jour, je me rends compte à quel point je sais peu de choses. Et apprendre des autres est l’un des meilleurs moyens de s’améliorer. De plus, je sais que d’autres personnes peuvent également apprendre de mes erreurs.
3) Ce qui est considéré comme une erreur est différent pour chacun. Mon erreur a été de ne pas offrir à ma femme un rendement potentiel de 20 % sur son solde de trésorerie de 25 % en 2017. L’erreur m’a en effet très bien coûté environ 0,1 % de la performance globale de la valeur nette puisqu’il s’agit de l’un des 17 comptes. D’autres pensent qu’une erreur consiste à acheter du Bitcoin à 19 500 $ avec une carte de crédit facturant un TAEG de 25 %.
4) Si vous avez déjà atteint l’indépendance financière et que vous n’avez plus besoin de travailler, il n’y a aucune raison de vous soucier de toujours optimiser au maximum vos finances.
5) Enfin, peut-être que l’erreur n’est pas du tout une erreur, mais une victoire.
Considérer une erreur financière comme une victoire financière
Depuis 1999, mon objectif est de créer le plus de richesse possible grâce à l’appréciation du capital. Si mon objectif était d’atteindre une valeur nette liquide de 10 millions de dollars, je voulais trouver des moyens d’y parvenir rapidement, et non lentement, grâce aux dividendes. La meilleure façon que je connaissais était d’acheter des actions de croissance, des biens immobiliers à San Francisco et de créer une entreprise en ligne.
Une fois mon objectif financier atteint, la stratégie consistait à passer de l’appréciation du capital à la préservation du capital. La stratégie de préservation du capital permettrait, espérons-le, de multiplier par 2 à 3 l’inflation tout en fournissant un revenu stable pendant la retraite. Après tout, une fois que vous avez gagné la partie, vous n’avez plus vraiment besoin de prendre de risques excessifs.
J’ai atteint un niveau de base d’indépendance financière en 2012, qui s’est depuis développé grâce à une incroyable progression du marché boursier, du marché immobilier et de notre activité en ligne. Par conséquent, ce n’est pas une mauvaise idée pour nous de réduire les risques.
Au lieu de considérer l’allocation de liquidités de 25 % comme une perte dans le SEP-IRA de ma femme, je considère désormais comme une victoire de pouvoir déployer ses liquidités lors d’une correction boursière de 11 % en février tout en achetant des obligations à des prix inférieurs avec des rendements plus élevés. Si le marché boursier avait chuté de 50 % en 2017, on pourrait facilement affirmer que détenir des liquidités était une victoire.
Vous voyez, à moins que nos revenus passifs ne se tarissent et que notre activité en ligne ne fasse faillite, il y aura toujours de nouveaux liquidités à investir. Il en va de même pour toute personne ayant un emploi. Vous n’obtiendrez jamais le solde de trésorerie parfait ni la répartition parfaite des investissements à un moment donné.
Par conséquent, ne vous souciez pas de la perfection financière, profitez plutôt du processus d’accumulation global. Se soucier de chaque détail financier est un stress inutile.
Il y a un grand dicton chinois que j’espère que vous suivrez : « Si la direction est la bonne, tôt ou tard vous y arriverez ».
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Illustration par CKongSavage.com
