Nous connaissons tous le vieil adage selon lequel « on ne peut pas juger un livre à sa couverture ». Ce que vous ne savez peut-être pas, c’est que les banques avaient apparemment cela à l’esprit lorsqu’elles donnaient leur marque aux cartes de crédit professionnelles. Vous voyez, on pourrait penser qu’il y aurait des différences significatives entre les cartes de crédit grand public et professionnelles. Cependant, selon une étude récente de Card Hub, la seule chose qui distingue réellement une carte de crédit professionnelle d’une carte à usage général est le fait qu’une entreprise est responsable en plus du titulaire de la carte individuel.
Oh, et le fait que la nouvelle loi sur les cartes de crédit (CARD Act) ne s’applique qu’aux cartes de crédit à la consommation. À la lumière de cela, une hiérarchie claire des émetteurs de cartes de crédit professionnelles apparaît en fait lorsque l’on compare la mesure dans laquelle les émetteurs reconnaissent le lien entre les consommateurs et les cartes de crédit professionnelles et appliquent à leur tour de manière proactive les protections de la CARD Act à ces véhicules de dépenses malgré leur image de marque.
En fin de compte, vous vous retrouvez avec une liste des bons, des mauvais et des vilains émetteurs de cartes de crédit professionnelles.
Le Bien
Bien que Capital One et American Express entrent dans la catégorie « bonnes » grâce à leur transparence et aux mesures qu’elles ont prises pour appliquer certaines protections importantes de la CARD Act aux cartes de crédit professionnelles, aucune d’elles ne se compare à Bank of America. Contrairement aux autres initiatives récentes de la société, Bank of America est leader sur le marché des cartes de crédit professionnelles grâce à l’application de toutes les protections majeures de la CARD Act à ses véhicules de dépenses de marque professionnelle, y compris la disposition contre l’augmentation des taux d’intérêt sur les soldes existants, sauf si un compte est en souffrance depuis plus de 60 jours. Bank of America offre donc aux propriétaires de petites entreprises des capacités indispensables de cohérence de la dette et de suivi des dépenses, ainsi que la simplicité d’une seule carte de crédit. Aucun autre émetteur ne peut faire une telle affirmation.
Le mauvais
La catégorie « mauvais » est composée d’émetteurs qui n’ont pas appliqué une seule disposition majeure de la loi CARD à leurs offres de cartes de crédit professionnelles. La seule grâce salvatrice pour Chase et Discover est qu’ils ont volontairement retravaillé leurs relevés de carte de crédit professionnelle pour refléter les mandats de la CARD Act et qu’ils ont été transparents sur leurs politiques. Citi, qui ne tient qu’à un fil, ne peut que dire que c’est transparent.
Le laid
Pour emprunter à The Hangover, nous appelons cet endroit « Loserville » et ses résidents sont Wells Fargo, HSBC et US Bank. Non seulement chacun de ces émetteurs n’a pas réussi à appliquer une seule protection significative de la loi CARD à ses soi-disant cartes de crédit professionnelles, mais aucun d’entre eux ne s’est même contenté d’un minimum de transparence dans ses politiques.
Nous pouvons tirer quelques conclusions à la suite de ces résultats. Premièrement, les opérations de cartes de crédit chez Wells Fargo, US Bank et HSBC ne semblent pas avoir la sophistication de souscription nécessaire pour réussir sans secret et sans tactiques de type piège. De plus, ces émetteurs ne possèdent clairement pas la prévoyance nécessaire pour comprendre que l’extension de la loi CARD aux cartes de crédit professionnelles est inévitable et que l’adoption proactive de la loi est préférable à un changement imposé par le gouvernement fédéral.
La Fed et la nouvelle Agence de protection financière des consommateurs ont clairement indiqué qu’elles s’engageaient à protéger le nouveau marché des cartes de crédit, et jusqu’à ce que les émetteurs apprennent à s’auto-surveiller, les chances d’une réglementation supplémentaire sont plutôt élevées. Enfin, le manque de vision au sein de ces banques non seulement désavantage les clients, mais il signale également des problèmes organisationnels fondamentaux qui pourraient nuire à leurs performances à l’avenir.
Jusqu’à ce que davantage de banques adoptent le programme, les propriétaires de petites entreprises ont deux choix lorsqu’ils recherchent une carte de crédit avec laquelle conserver un solde. Ils peuvent utiliser soit une carte de crédit professionnelle Bank of America, soit toute carte à usage général/de consommation. Vous ne prendrez ainsi pas le risque de voir le coût de votre dette augmenter brusquement.
Il n’y a tout simplement aucune raison de se contenter de moins que le meilleur lorsque le coût de la dette de votre entreprise est en jeu. Bien sûr, lorsqu’il s’agit d’achats qui seront payés intégralement d’ici la fin du mois, la distinction entre les cartes de crédit professionnelles et à usage général n’est pas si importante, et vos principales considérations devraient plutôt être les récompenses et les capacités de suivi des dépenses.
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