Je n’ai que deux cartes de crédit : une pour un usage personnel et une pour un usage professionnel.
J’aime concentrer toutes mes dépenses sur une seule carte afin d’obtenir un maximum de points pour acheter des choses comme un système de cinéma maison, des nuits à l’hôtel Halekulani, des cartes d’essence et des poignées de raquette de tennis !
Les points de récompense des cartes de crédit ont de la valeur et, comme tout ce qui a de la valeur, nous avons tendance à les accumuler. Je connais beaucoup de gens qui n’utilisent jamais leurs points de récompense pendant des années, pour ensuite voir le coût des choses monter en flèche. Pire encore, certains programmes de récompenses par carte de crédit expirent après tant d’années.
Mon exemple préféré d’augmentation du coût des points de récompense est un billet aller-retour à Hawaï depuis la Californie. Au cours des 12 dernières années, je suis allé à Hawaï plus de 20 fois. C’est un vol direct de 4,5 heures depuis San Francisco, et j’adore cet endroit pour une raison évidente. Si des lecteurs souhaitent se retrouver à Honolulu dans la seconde quinzaine d’avril, faites-le-moi savoir !
Avant l’an 2000, un billet aller-retour en classe économique coûtait 25 000 points, d’une valeur d’environ 350 dollars. En d’autres termes, il fallait 75 points pour acheter 1$. En 2013, le même vol coûte désormais entre 35 000 et 50 000 points selon la période de l’année. Pendant ce temps, vous pouvez obtenir des billets hors saison auprès de Hawaiian Airlines, Alaska Airlines ou United pour seulement 300 $ depuis San Francisco ! Il faut désormais entre 120 et 170 points pour acheter 1 $.
Non seulement il faut désormais 60 à 100 % de points en plus pour obtenir un billet similaire, mais le coût de l’achat direct d’un billet est resté relativement stable. Par conséquent, chaque fois que je peux acheter un billet pour moins de 350 $ pour Hawaï, je le fais sans points.
CALCUL DE LA VALEUR DES POINTS DE RÉCOMPENSES DE CARTE DE CRÉDIT
La seule chose avec laquelle j’ai eu du mal pendant toute ma vie après l’université, c’est de dépenser de l’argent. Économiser de l’argent fait partie de mon ADN, il n’est donc pas surprenant que j’ai tendance à conserver mes points de récompense jusqu’à ce qu’il soit absolument nécessaire de les dépenser.
J’avais plus de 400 000 points de récompense avec ma carte American Express Corporate lorsque j’ai quitté mon emploi et je ne m’en suis rendu compte que six mois plus tard ! Heureusement, AMEX a eu la gentillesse de me laisser échanger mes points six mois après la fermeture du compte.
Aujourd’hui, je suis beaucoup plus à l’écoute de l’utilisation de ma carte de crédit et de mes points de récompense. Avant de dépenser de l’argent en voyage ou en articles matériels, je fais ce qui suit :
1) Calculer : Prenez le nombre de points divisé par le prix du marché de l’article que vous trouvez en ligne. S’il faut 100 000 points pour acheter un téléviseur LED à 1 000 $, alors 100 points équivalent à 1 $. Certains d’entre nous sont de meilleurs acheteurs que d’autres pour négocier. Par conséquent, pour conserver la définition standard du « prix du marché », utilisez simplement le prix que vous trouverez sur Amazon.
2) Comparez : 100 points de récompense pour 1 $ constituent généralement un bon baromètre. Plus le nombre est supérieur à 100, moins vous obtenez de valeur pour vos points de récompense (il faut plus de points pour acheter 1 $ de marchandises). Passez du temps à comparer les différents produits de substitution disponibles dans votre réseau de récompenses. Les versions haut de gamme d’un produit ont tendance à nécessiter progressivement plus de points que j’ai remarqués.
3) Contraste : Il est maintenant temps de trouver les différences entre les produits finaux en termes de prix, de qualité, de fonctionnalités, etc. Il y aura toujours une sélection de deux ou plusieurs choses suffisamment bonnes pour être achetées.
J’ai commencé à utiliser mes points de carte de crédit pour des cartes d’essence, étant donné que l’essence est une dépense récurrente. Ce n’est que lorsque j’ai vraiment commencé à accumuler mes points et à trouver quelque chose de plus satisfaisant que j’ai utilisé mes points pour acheter des articles plus chers. Une mise en garde à retenir est que de nombreuses cartes de récompenses ont des plafonds sur le montant que vous pouvez récupérer sur leurs tarifs teaser, par exemple 5 % de remise en argent si vous dépensez JUSQU’À 5 000 $ et pas plus.
Ce sont mes trois simples trois C pour calculer la valeur des points de récompense des cartes de crédit.
ACCEPTER LES FAITS SUR LES PROGRAMMES DE RÉCOMPENSES
1) Les coûts augmentent toujours. Tout comme le loyer, l’essence, la nourriture et les frais de scolarité, il faudra de plus en plus de points de récompense pour acheter le même article. Par conséquent, je vous recommande d’utiliser vos points de récompense dès que vous en avez accumulé suffisamment pour acheter ce que vous souhaitez. La thésaurisation est une proposition perdante et les sociétés de cartes de crédit espèrent chaque année que les utilisateurs oublient, perdent ou annulent leurs programmes avant de les utiliser.
2) Les coûts dépendent du produit. Il n’y a pas de coût fixe en points de récompense par article. En règle générale, plus un article est cher, comme un téléviseur LED à 1 000 $, moins vos points vous rapportent de la valeur. À l’inverse, vous obtenez un meilleur rapport qualité-prix pour vos points de récompense en obtenant des articles moins coûteux tels que des cartes d’essence de 50 $. La raison en est qu’il y a plus de marge de profit et moins d’élasticité de la demande du consommateur, plus l’article est cher.
3) Dépenser 1 $ équivaut à 1 $ de plus que ne rien dépenser. Acheter quelque chose sans points est presque toujours « plus rentable » qu’acheter quelque chose avec des points. La raison est simple : la société émettrice de la carte de crédit est un intermédiaire, ce qui implique un coût. Même s’il est presque toujours plus rentable d’acheter quelque chose directement sans points, cela vous coûtera TOUJOURS plus cher car vous dépensez de l’argent !
LES POINTS S’AJOUTENT AVEC LA CONCENTRATION
Ma philosophie simple en matière de dépenses est de ne jamais dépenser si vous n’y êtes pas obligé. Pensez toujours d’abord à payer avec des points. Nous devons tous dépenser de l’argent pour des produits de première nécessité tels que des faux-filet vieillis à sec, des Porsche 911 Turbo, des montres Panerai GMT et des sacs à main Hermès. Nous pourrions donc tout acheter en utilisant une carte de récompenses et laisser nos points s’accumuler pour en acheter davantage.
Top 3 des meilleures cartes de crédit avec remises en argent
Carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards
Simple et direct, le Capital One Quicksilver offre des remises en argent forfaitaires. Les titulaires de carte bénéficient d’une remise en argent de 1,5 % sur tous leurs achats, sans aucun plafond de dépenses.
Avantages clés
- 1,5% de remise en argent sur chaque achat
- Les récompenses sont illimitées, c’est-à-dire sans plafond de dépenses
- Zéro frais de transaction à l’étranger
- Pas de frais annuels
- Obtenez un bonus en espèces de 150 $ si vous dépensez 500 $ au cours des 3 premiers mois
En savoir plus et savoir comment postuler
Poursuivez la liberté illimitée
Si vous recherchez une carte de crédit flexible et simple avec remises en argent, la voici. Le Carte de crédit Chase Freedom Unlimited offre d’excellentes récompenses forfaitaires.
Avantages clés
- Gagnez 3 % de remise en argent sur chaque achat la première année (plafond de 20 000 $)
- Obtenez une remise en argent illimitée de 1,5 % pour la deuxième année et au-delà
- TAP de lancement de 0 % pendant les 15 premiers mois sur les achats et les transferts de solde (des frais de transfert de solde de 3 % s’appliquent)
- Pas de frais annuels
- Échangez des remises en argent sans minimum
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Carte de crédit Capital One Savour Cash Rewards
Il s’agit d’une carte de crédit avec remises en argent à plusieurs niveaux Capitale un qui offre un impressionnant 4 % sur les repas et les divertissements sans aucun plafond de dépenses.
Avantages clés
- Remise en argent illimitée de 4 % sur les repas et les divertissements
- 2 % de remise en argent sur les produits d’épicerie sans plafond de dépenses
- Remise en argent illimitée de 1 % sur l’essence et tous les autres achats
- Obtenez un bonus en espèces de 300 $ si vous dépensez 3 000 $ au cours des 3 premiers mois
- 0 $ de frais annuels supprimés pour la première année
En savoir plus et savoir comment postuler
Mis à jour pour 2020 et au-delà.
