Comment vivre comme les 1 pour cent les plus riches sans être riche

Nous avons discuté de ce qu’il faut pour faire partie du 1 % le plus riche en valeur nette par âge. Discutons de la façon de vivre comme les 1 pour cent les plus riches sans être riche.

Malheureusement, la définition même des 1 % les plus riches signifie que 99 % d’entre nous n’y parviendront pas. Mais une fois que nous avons un objectif, nous nous en sortons infiniment mieux avec nos finances même si nous n’atteignons pas nos objectifs. De plus, développer une motivation constante tout au long de notre vie est une partie importante du samouraï financier.

Vivre dans un pays industrialisé, c’est comme aller à Disney Land. Nous avons de l’eau gratuite, de l’air pur, un gouvernement qui fonctionne, une abondance de nourriture pour nous rendre obèses, la sécurité sociale et des soins de santé subventionnés si nous en avons besoin.

Grâce à notre énorme avance par rapport à des milliards d’autres personnes dans le monde, nous avons toutes les chances d’aller plus loin. Pourtant, nous sommes constamment entourés de personnes qui tiennent les choses pour acquises.

Cet article explique comment reproduire un style de vie d’un pour cent supérieur sans faire partie du premier pour cent. Qui n’aime pas les raccourcis, surtout s’ils peuvent conduire à un meilleur style de vie ?

Gagner et dépenser comme le 1 pour cent le plus riche

La première étape pour déterminer comment reproduire un pour-cent le plus élevé consiste à déterminer combien ce pour-cent le plus élevé économise en moyenne. Heureusement pour vous, j’ai déjà écrit cet article : Le taux d’épargne moyen selon le revenu.

Taux d'épargne selon le revenu – Comment vivre comme le 1 pour cent le plus riche sans être riche

Les 1 % les plus riches épargnent environ 38 % de leurs revenus.

D’après l’IRS, nous savons que les 1 % les plus riches gagnaient au moins 470 000 $ par an au total il y a quelques années. Cela signifie qu’une personne ayant un revenu de 470 000 $ vit environ 291 400 $ (470 000 $ X 62 %) du revenu brut puisqu’il épargne 38 %. Avance rapide, et le revenu du 1 % le plus élevé en 2024 s’élève désormais à plus de 650 000 $ !

Voici une autre façon de voir les chiffres. Si nous supposons qu’une personne ayant un revenu de 470 000 $ paie un taux d’imposition effectif de 30 %, nous pouvons également calculer que le 1 pour cent le plus riche vit de 203 980 $ par an (470 000 $ X 0,7 X 0,62).

De plus, si vous examinez les échelles de revenus les plus élevées dans tous les secteurs, un revenu brut de 291 400 $ est bien plus réalisable que 470 000 $ de revenu brut par an.

Si vous êtes marié, vous pouvez alors considérer un revenu brut de 291 400 $ comme revenu total du ménage où chaque conjoint gagne environ 145 700 $. Du coup, ces chiffres semblent bien plus réalisables, n’est-ce pas ? Après tout, les numéros IRS sont basés sur les déclarations de revenus.

Connexes : La valeur nette moyenne d’un couple marié supérieur à la moyenne

Point principal : Pour reproduire le style de vie d’un pour cent typique des personnes ayant les revenus les plus élevés, tout ce que vous avez à faire est de gagner environ 291 400 $ de revenu total du ménage et de dépenser 100 % du revenu de votre ménage.

Soyons réalistes sur les 1 pour cent les plus riches

Parce qu’il n’a pas de filet de sécurité, celui qui dépense 100 % de son revenu brut de 235 600 $ va probablement commencer à stresser. Il manquera probablement aussi d’énergie et d’enthousiasme à un moment donné de sa carrière. Il est difficile d’imaginer que les choses se passeront bien si les gens dépensent 100 % de leur salaire chaque mois.

OK, peut-être que nous allons réduire un peu les revenus bruts de 235 600 $ et leur demander de contribuer 18 000 $ par an à leurs 401 000 $. Ils auront encore 217 600 $ de revenu brut à dépenser. Après 10 ans, ils disposeront probablement de plus de 250 000 $ dans leur 401 000 $ grâce aux rendements et à la contrepartie de l’entreprise.

Avec un revenu le plus élevé de 380 000 $, je sais que je peux facilement économiser 70 % de mon revenu brut et vivre avec les 114 000 $ bruts restants par an ici à San Francisco. En conséquence, je peux affirmer que quelqu’un qui fait ~114 000$ une année peut également reproduire le style de vie d’un salarié frugal à 1 %.

Point principal : Contrairement à ce que les médias veulent vous faire croire, la plupart des gens riches ne gaspillent pas tout leur argent et ne finissent pas par se retrouver fauchés. Ce sont les gens qui ne sont pas riches qui achètent des choses qu’ils ne peuvent pas se permettre pour impressionner les gens qu’ils n’aiment pas.

Pour une raison ou une autre, il y a des gens qui ne travaillent pas dur, n’ont pas étudié dur, ne passent pas de temps à comprendre comment investir, ont une mentalité de pénurie et ne se lancent pas dans des activités secondaires qui croient qu’ils méritent de vivre au sommet. style de vie de niveau. Des noix !

2) Investir comme le 1 pour cent le plus riche

La deuxième étape pour vivre comme le 1 % le plus riche est d’investir comme le 1 % le plus riche. Il est important de faire durer votre patrimoine le plus longtemps possible. Vous ne voulez pas être l’imbécile qui fait exploser toute sa fortune bien avant sa mort.

La plus grande différence entre le 1% des investisseurs les plus riches et l’investisseur moyen est que l’investisseur moyen a une valeur nette bien trop concentrée dans sa résidence principale. On estime qu’environ 80 % de la valeur nette du propriétaire médian est liée à une résidence principale. Petite merveille le propriétaire médian est écrasé à chaque ralentissement financier.

Le premier pour cent des investisseurs est satisfait des rendements annuels de la valeur nette de 5 %. Avant que la combine à la Ponzi de Bernie Madoff ne soit découverte, il avait collecté plus de 50 milliards de dollars d’actifs auprès des particuliers et des institutions les plus riches, car il garantissait 10 % par an. Pendant ce temps, l’investisseur moyen pense qu’il est la réincarnation de Warren Buffet et prend des risques excessifs pour tenter d’obtenir des rendements dignes d’un héros.

Il suffit de regarder l’allocation d’actifs des dotations massives des universités. Aucune classe d’actifs n’occupe plus de 25 %.

Allocation d'actifs du fonds de dotation de l'Université de Stanford 2015-2016 - Comment vivre comme le 1 pour cent le plus riche sans être riche
Allocation d’actifs de dotation de l’Université de Stanford. Seule la classe moyenne mise à fond sur une seule classe d’actifs.

Point principal : Arrêtez d’essayer de réussir des circuits avec votre argent. Visez les simples et les doubles, accompagnés d’économies agressives. Votre valeur nette doit être diversifiée. Une fois que vous avez accès à votre numéro, protégez-le à tout prix.

3) Travaillez comme le 1 pour cent

Les 1 % les plus riches sont constitués en grande partie de professionnels qui paient des sommes énormes d’impôts car la majeure partie de leurs revenus est constituée de revenus W2. La plupart d’entre eux travaillent bien plus de 40 heures par semaine ; pensez à la banque, au droit, au conseil et à la médecine. Plus de 70 heures par semaine dans ces domaines est la norme.

De nombreux un pour cent doivent passer plus de temps à l’école pour obtenir un diplôme d’études supérieures ou supérieur. Plus de temps passé à l’école signifie commencer plus tard pour gagner un revenu et probablement plus de dette étudiante.

Voici un graphique d’un ménage au revenu le plus élevé de 500 000 $. Vous pouvez voir à quelle vitesse l’argent s’écoule à cause des impôts, des enfants et de la vie coûteuse en ville.

Dépenses du revenu des ménages les plus élevées d'un pour cent

Le seuil de revenu pour les 0,1 % les plus riches est d’environ 1 000 000 $. Les 0,1 % les plus riches peuvent être constitués de ceux qui font partie des 1 % les plus performants et qui durent assez longtemps pour entrer dans les 10 % les plus performants de leurs professions respectives. Les 0,1 % les plus riches sont également des propriétaires de petites entreprises, des célébrités et des athlètes professionnels.

Point principal : Atteindre le top 1% ne se fait pas par hasard. Il y a des sacrifices à faire. Une fois que vous atteignez le 1 pour cent le plus riche, la vie peut être plus stressante en raison du travail exigeant et de l’inflation du style de vie. L’argent ne guérit pas la misère.

Il n’y a pas beaucoup de différence dans le style de vie

À droite du panneau Membres réservés se trouvent les riches membres de Waialae CC. Aux gens de gauche ou aux gens ordinaires. Les plages sont publiques. La vie est pareille !
À droite du panneau réservé aux membres se trouvent les riches membres du Waialae Country Club. À gauche, des gens ordinaires. Les plages sont gratuites pour tout le monde à Hawaï. La vie est la même.

La différence de style de vie entre les 1 % les plus riches et la classe moyenne est faible. Ce n’est que lorsque vous atteignez le top 0,1% que vous pouvez vraiment commencer à expérimenter une différence de style de vie, comme voler dans des avions privés, payer en espèces pour des maisons à 10 millions de dollars, manger 12 onces de steaks de bœuf de Kobe jusqu’à vomir et conduire des voitures à plus de 200 000 $.

Si vous gagnez plus de 380 000 $ à San Francisco ou à Manhattan et que vous souhaitez acheter une modeste maison de 1 500 000 $, vous aurez besoin d’une mise de fonds de 300 000 $ et d’un prêt hypothécaire de 1 200 000 $. Vous devez travailler et épargner diligemment pour un acompte si la Banque de Maman et Papa n’est pas ouverte, puis travailler plus fort après l’achat pour vous assurer de ne pas être mis à la porte à cause de votre énorme hypothèque !

À 8 000 $ de l’heure sur NetJets, il est impossible qu’un salaire de plus de 380 000 $ puisse permettre de voler en privé plus d’une fois par an. Pendant ce temps, les frais de scolarité dans les écoles privées coûtent souvent plus de 40 000 dollars par an, soit 70 000 dollars de revenu brut requis. Il n’y a vraiment pas beaucoup de différence entre un enseignement dans une école publique et un enseignement dans une école privée. J’ai fréquenté les deux pendant des années et j’ai vu les deux types de diplômés réussir.

Dans mon club de tennis, que vous soyez milliardaire, récent diplômé universitaire ou blogueur sexy en finances personnelles, nous passons les mêmes deux heures à frapper des balles et à prendre un verre à 3 $ au bar à l’étage. Bien sûr, le milliardaire pourrait retourner dans un manoir de 25 millions de dollars, mais nous pouvons toujours respirer le même air pur, profiter d’un temps modéré à 68 degrés et retourner également dans des lits confortables.

Malgré un écart de richesse qui se creuse, l’écart socio-économique se réduit. Nous avons moins d’inégalités et un accès plus libre à l’information. Les smartphones sont 100 fois plus puissants et 99 % moins chers que les téléphones mobiles d’il y a 20 ans. L’accès gratuit à Google Docs signifie que plus personne n’aura à dépenser 500 $ pour un logiciel Microsoft Office. Les sociétés Fintech rendent la gestion de votre valeur nette gratuite et facile. De quoi avons-nous vraiment besoin de plus ?

N’enviez pas les riches

Nous ne pouvons vraiment qu’envier les riches qui n’ont rien fait pour devenir riches – vous savez, les enfants des fonds fiduciaires ou ceux qui se sont mariés dans la richesse. Mais même dans ce cas, peut-on vraiment leur reprocher d’être nés ou d’avoir trouvé l’amour ? Je ne sais pas. Ils ont de la chance, tout comme beaucoup d’entre nous.

Certains de mes meilleurs souvenirs datent de l’époque où j’étais un étudiant d’échange pauvre vivant à Pékin. J’ai dormi sur un matelas mince d’un pouce dans une chaleur de 90 degrés tandis qu’un ventilateur tournait automatiquement sur mon côté toutes les huit secondes, permettant à mon colocataire et à moi de respirer.

Nous, étudiants, avons mis nos ressources en commun pour acheter de la nourriture et cuisiner sur des brûleurs à gaz portables dans les couloirs de nos dortoirs. Après le déjeuner, nous utilisions à tour de rôle les toilettes communes à la turque. Tellement amusant ! Je suis bien plus riche qu’à l’époque, mais je suis tout aussi heureux. Repensez à l’époque où vous n’aviez pas grand-chose et comparez votre niveau de bonheur aujourd’hui.

Compte tenu de la façon dont j’ai créé mon entreprise, je gagne un salaire très moyen pour San Francisco. Cela ne me dérange pas parce que je ne travaille plus aussi dur qu’avant. De plus, j’ai exploité Internet pour maximiser ma liberté. Plus vous avez de liberté, moins vous aurez envie ou besoin d’argent.

Entrez dans le top 1 pour cent avec l’immobilier

L’immobilier est mon moyen préféré de créer de la richesse. Il s’agit d’un actif corporel moins volatil, qui offre une utilité et génère des revenus. Si vous souhaitez faire partie des 1 pour cent les plus riches, l’immobilier est une méthode éprouvée.

En 2016, j’ai commencé à me diversifier dans l’immobilier du cœur du pays pour profiter de valorisations plus faibles et de taux de capitalisation plus élevés. Je l’ai fait en investissant 810 000 $ auprès de plateformes de financement participatif immobilier. Avec la baisse des taux d’intérêt, la valeur des flux de trésorerie augmente. De plus, la pandémie a rendu plus courant le travail à domicile.

Jetez un œil à mes deux plateformes de financement participatif immobilier préférées. Les deux sont libres de s’inscrire et d’explorer.

Collecte de fonds : un moyen pour les investisseurs accrédités et non accrédités de se diversifier dans l’immobilier via des eFunds privés. Fundrise existe depuis 2012. Il compte 3 milliards de dollars d’actifs sous gestion et plus de 350 000 investisseurs actifs accrédités et non accrédités. Pour la plupart des gens, investir dans un eREIT diversifié est la voie à suivre.

CrowdStreet : Un moyen pour les investisseurs accrédités d’investir dans des opportunités immobilières individuelles, principalement dans les villes de 18 heures. Les villes de 18 heures sont des villes secondaires avec des valorisations plus faibles, des rendements locatifs plus élevés et une croissance potentiellement plus élevée en raison de la croissance de l’emploi et des tendances démographiques. Si vous disposez de beaucoup plus de capital, vous pouvez constituer votre propre portefeuille immobilier diversifié.

Investissez comme les riches dans des sociétés privées de croissance

Enfin, les riches ont tendance à posséder des entreprises ou à investir dans des entreprises privées en croissance. Pensez donc à investir comme les riches.

Vérifier Entreprise de collecte de fondsqui investit dans les cinq secteurs suivants :

  • Intelligence artificielle et apprentissage automatique
  • Infrastructure de données moderne
  • Opérations de développement (DevOps)
  • Technologie financière (FinTech)
  • Immobilier et technologie immobilière (PropTech)

Environ 35 % sont investis dans l’intelligence artificielle, ce dont je suis extrêmement optimiste. Dans 20 ans, je ne veux pas que mes enfants se demandent pourquoi je n’ai pas investi dans l’IA ni travaillé dans l’IA !

Voici également une perspective supplémentaire sur le capital-risque. La plupart des fonds de capital-risque traditionnels ont un minimum de 250 000 $ et nécessitent un engagement de capital initial avant de se lancer ou de révéler leurs avoirs actuels.

Fundrise, en revanche, a révolutionné la manière dont les investisseurs ordinaires peuvent s’exposer au capital-risque. Pour commencer, l’investissement minimum Fundrise n’est que de 10 $. Elles offrent également beaucoup de transparence contrairement aux sociétés de capital-risque traditionnelles. Fundrise vous permet de voir dans quoi vous investiriez avant de devenir actionnaire. Une plus grande clarté et des connaissances vous aideront à devenir un meilleur investisseur.

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