Que sont les hauts revenus, pas encore riches (HENRY) ?
Les hauts revenus, pas encore riches (HENRY) sont des individus qui disposent actuellement d’un revenu discrétionnaire important et de fortes chances de devenir riche à l’avenir. Le terme HENRY a été inventé en 2003. Magazine Fortune article écrit par Shawn Tully pour faire référence à un segment de familles gagnant entre 250 000 $ et 500 000 $, mais qui n’ont plus grand-chose après les impôts, les études, le logement et les coûts familiaux – sans parler d’épargner pour une retraite aisée.
L’article original dans lequel apparaissait le terme « les hauts revenus, pas encore riches (HENRY) » traitait de l’impôt minimum alternatif (AMT) et de la manière dont il frappe ce groupe de personnes. Le terme a depuis été utilisé pour décrire une population plus jeune dans le but de leur commercialiser des produits et des services.
Points clés à retenir
- Les hauts revenus, pas encore riches (HENRY) sont des personnes qui ont des revenus élevés (250 000 $ et 500 000 $) et qui ont le potentiel de devenir riches à l’avenir.
- La plupart des revenus d’un HENRY sont affectés aux dépenses plutôt qu’aux investissements et à l’épargne.
- Les marques de luxe, telles que Louis Vuitton et Tag Heuer, ont découvert que les HENRY constituaient un segment de marché lucratif et les intègrent désormais dans leurs stratégies marketing.
- Les HENRY sont qualifiés de « riches travailleurs » car leur statut de riche est largement attribué à leur revenu de travail et non à leur richesse accumulée.
- Les HENRY peuvent accéder à la richesse en réduisant leur dette et en augmentant leur épargne et leurs investissements.
Comprendre les hauts revenus, pas encore riches (HENRY)
Le segment HENRY de la population a été un sujet très débattu lors de la campagne présidentielle américaine de 2008. Le parti démocrate a souvent classé les ménages gagnant plus de 250 000 dollars comme les « Américains les plus riches » et les « plus riches ». Un problème avec cette classification est qu’elle ne distingue pas le coût de la vie dans différentes régions des États-Unis.
Par exemple, 250 000 $ peuvent être très utiles à Houston, mais ne fourniraient rien de comparable à un style de vie somptueux à New York. On s’attend à ce que ces hauts revenus aient en grande partie le même style de vie que leurs compatriotes plus riches, mais ils le font en sacrifiant leur capacité à amasser des richesses.
De nombreux professionnels, notamment des avocats, des médecins, des dentistes, etc., ont le potentiel de devenir des HENRY en raison de l’échelle de revenus de leur profession. Le fait qu’une grande partie de leur richesse future soit projetée sur un revenu à six chiffres plutôt que sur des actifs générateurs de revenus fait des HENRY des « riches travailleurs », ce qui signifie qu’ils ne seront pas aussi riches s’ils arrêtent de travailler. Une plus grande partie des revenus d’HENRY est consacrée aux coûts qu’aux investissements de création de richesse, ce qui leur donne l’impression qu’ils ressemblent davantage à des gens ordinaires travaillant d’un chèque de paie à l’autre que les 1 % de riches américains.
HENRY, cible privilégiée du marketing du luxe
Les élections de 2008 sont passées, mais le terme HENRY est resté comme un moyen utile d’identifier un groupe démographique qui est en route vers la richesse mais qui n’y est pas encore. Les spécialistes du marketing voient beaucoup de potentiel dans cette phase de transition où le futur riche doit encore s’adapter à une augmentation rapide de son revenu disponible.
La transition est considérée comme une excellente opportunité pour une marque ou un service de luxe de s’insérer dans le style de vie d’HENRY et de commencer à fidéliser la clientèle qui se poursuivra dans le futur. Comme il y a plus de HENRY dans le monde que de personnes ultra-riches, il existe un marché plus profond, même si le prix des produits ou des services est légèrement réduit.
Les spécialistes du marketing pensent que les HENRY sont plus susceptibles d’être des acheteurs ambitieux, ce qui signifie qu’ils commencent à acheter les attributs du style de vie qu’ils espèrent pouvoir un jour s’offrir pleinement. Les revenus de ce segment représentent environ 40 % des dépenses des ménages, ce qui constitue une bonne affaire pour les entreprises de les commercialiser.
Des marques de luxe comme l’horloger Tag Heuer et le détaillant Louis Vuitton, qui s’adressaient autrefois à l’élite de la société, ont développé de nouvelles stratégies marketing ciblant les HENRY. Ils utilisent une publicité centrée sur les valeurs fondamentales d’Henrys : l’unicité et l’identité. Ils font également appel à des célébrités et des athlètes populaires et appréciés pour positionner leur marque, promouvoir son attrait et communiquer un message sur leur statut.
De nombreux HENRY apprécient les produits de luxe pour leur statut et utilisent souvent les médias sociaux pour afficher leur consommation de ces articles. En conséquence, Louis Vuitton, Tag Heuer et d’autres marques de luxe intègrent la publicité sur les réseaux sociaux et le recours à des influenceurs sur les réseaux sociaux dans leurs stratégies marketing.
Stratégies d’investissement pour les HENRY
Les HENRY gagnent des salaires substantiels mais ont peu d’investissements et de maigres économies. Développer de meilleures habitudes de dépenses, accroître l’épargne, diversifier les investissements et profiter des crédits d’impôt et des déductions peuvent transformer les « pas encore bien » en « riches ».
Déductions fiscales
Parce que les HENRY sont des salariés bien rémunérés, ils paient généralement le plus d’impôts sur le revenu. Les HENRY devraient explorer les déductions et les crédits qui réduisent leurs obligations fiscales ; moins d’argent pour les impôts signifie plus d’argent pour investir.
Une façon d’alléger le fardeau consiste à cotiser à un compte de retraite, tel qu’un compte de retraite individuel (IRA). En 2024, les particuliers sont autorisés à cotiser jusqu’à 7 000 $, ou 8 000 $ pour les personnes de 50 ans ou plus, et les contributions aux IRA traditionnels sont déductibles d’impôt. En 2023, ce plafond de cotisation était de 6 500 $ (ou 7 500 $ avec la contribution de rattrapage).
Alternativement, les cotisations à un 401(k) réduisent le revenu imposable tant que les cotisations sont versées à un 401(k) traditionnel. Contrairement à un IRA, ces cotisations sont versées avec des dollars avant impôts, ce qui réduit le montant total du revenu imposable déclaré par l’employeur. Par exemple, si un HENRY, gagnant 200 000 $ par an, cotise 15 000 $ par an à un 401(k), le revenu imposable déclaré sera de 185 000 $. Les HENRY bénéficient à la fois d’une réduction d’impôts et d’une augmentation de l’épargne et des investissements.
Le plafond de contribution pour un 401(k) en 2024 est de 23 000 $, avec une contribution de rattrapage admissible de 7 500 $ pour les personnes âgées de 50 ans et plus. En 2023, cette limite était de 22 500 $ avec une contribution de rattrapage admissible de 7 500 $.
Réduction de la dette
L’un des obstacles qui empêchent les HENRY d’atteindre leur plein potentiel de richesse est l’accumulation de dettes. La majeure partie du fardeau provient des frais d’études, des hypothèques, des prêts automobiles et des dettes de carte de crédit. Un endettement important peut éroder les bénéfices, limitant ce qui peut être investi et épargné.
Pour réduire les dettes de carte de crédit, les HENRY peuvent payer plus que le montant minimum dû et limiter l’utilisation des cartes. Payer plus que le minimum dû réduira plus rapidement le solde et le montant des intérêts appliqués. Limiter ou interrompre l’utilisation des cartes de crédit peut réduire l’endettement global des HENRY et empêcher l’accumulation de dettes supplémentaires.
L’application de cette stratégie à d’autres dettes peut également avoir le même effet, en réduisant rapidement la dette et en libérant des revenus pour l’épargne et les investissements. Par exemple, payer plus que le montant requis pour les prêts étudiants peut réduire rapidement la dette, ainsi que les intérêts courus. De plus, la consolidation des prêts étudiants peut réduire l’obligation mensuelle et économiser de l’argent avec un taux d’intérêt et un paiement inférieurs.
80 000 $
Le montant moyen de la dette étudiante d’un HENRY.
Diversifier les investissements
Alors que réduire la dette est peut-être le premier pas vers la richesse, investir est le moyen de la créer. Après avoir réduit leur dette, les HENRY disposeront de plus de revenus disponibles à investir. Les comptes d’épargne-retraite sont des véhicules d’investissement populaires en raison de leurs avantages fiscaux et de leurs options d’investissement. Par exemple, les 401(k) permettent au HENRY de bénéficier d’une contrepartie de l’employeur, de diverses options d’investissement et de dollars investis avant imposés, ce qui réduit le revenu imposable à déclarer.
Investir dans l’immobilier peut générer des bénéfices qui contribuent à l’accumulation de richesse. Si le loyer mensuel personnel ou les obligations hypothécaires ne sont pas importants, le HENRY peut être en mesure de poursuivre des investissements immobiliers pour générer des flux de revenus ; ces revenus peuvent être réinvestis dans d’autres véhicules de croissance. De même, HENRY peut investir dans des fiducies de placement immobilier (REIT) pour croître et éviter les responsabilités associées à la possession et à la gestion de biens immobiliers d’investissement.
Les HENRY peuvent faire appel aux services d’un conseiller en patrimoine ou en investissement professionnel pour sélectionner des investissements adaptés à leur tolérance au risque et à leurs objectifs d’investissement. Élaborer et suivre un plan peut les aider à passer du statut de riche prospect à celui de magnat.
Qui est qualifié de HENRY ?
Il n’existe pas de règles universelles pour être admissible au titre de HENRY, mais la plupart des analystes décrivent comme des HENRY les personnes ayant un revenu compris entre 250 000 $ et 500 000 $ et des économies minimales.
Comment devenir un HENRY ?
Devenir HENRY, c’est donner la priorité à votre carrière pour obtenir un emploi bien rémunéré. Un HENRY vient de commencer à investir, sans forcément avoir mis de l’argent de côté depuis longtemps. Par conséquent, pour devenir HENRY, concentrez-vous davantage sur votre travail, votre évolution de carrière et l’évolution de votre revenu de travail.
Qu’est-ce qu’un millénaire HENRY ?
Semblable à un « HENRY » traditionnel, un HENRY millénaire est une personne au début de la trentaine qui gagne un salaire à six chiffres. Ces personnes, surtout si elles vivent dans une zone au coût de la vie élevé, peuvent avoir du mal à joindre les deux bouts ou à payer leurs factures courantes malgré un revenu très important.
L’essentiel
Les hauts revenus, pas encore riches (HENRY) est un terme désignant les personnes qui gagnent des revenus élevés, généralement entre 250 000 et 500 000 dollars, mais qui n’ont pas économisé ou investi suffisamment pour être considérées comme riches. La plupart des revenus des HENRY sont consacrés aux dépenses de consommation, aux frais d’éducation et au logement. Il ne reste pas grand-chose pour la retraite et les investissements, ce qui rend difficile l’accès au statut de riche.
Pour améliorer leur situation financière, les HENRY peuvent recourir à différentes stratégies, telles que la réduction de la dette, l’augmentation des cotisations aux comptes de retraite et de placement et la réduction des obligations fiscales, ainsi que demander l’aide d’un conseiller en patrimoine professionnel. En un rien de temps, ils peuvent voir l’échelle passer de « pas encore riche » à « la haute société ».