J’utilise les outils financiers gratuits d’Empower, auparavant connu sous le nom de capital personnel, pour suivre ma valeur nette, gérer mes flux de trésorerie et optimiser mes investissements depuis 2012. Permettez-moi de partager avec vous l’examen plus approfondi et honnête d’autonomisation de leur financier gratuit application.
De 2013 à 2015, j’étais également consultant pour l’entreprise. Par conséquent, j’ai une connaissance intime de leur peuple, de leur technologie et de leur produit. Je reste toujours en contact régulier avec toutes les cadres supérieurs ici dans la région de SF Bay.
Je crois que l’Empower est de loin la meilleure plateforme d’outils financiers gratuits que vous pouvez trouver en ligne. Il vous aide à gérer vos finances et à obtenir une retraite plus sécurisée. J’ai tout essayé, d’Excel à la menthe, une pléthore d’autres applications financières, et rien ne se rapproche des outils d’Empower.
Avec le tableau de bord personnel Empower, vous pouvez faire les choses suivantes gratuitement:
- * Suivez automatiquement votre valeur nette
- * Analyser vos portefeuilles d’investissement pour des frais excessifs
- * Analyser vos portefeuilles d’investissement pour une allocation d’actifs appropriée
- * Suivre et gérer vos revenus et dépenses
- * Effectuez divers calculs de planification de la retraite pour assurer un meilleur avenir financier
Empower dispose actuellement de 1,5 billion de dollars actifs administrés et de 300 milliards de dollars d’actifs sous gestion. Et plus de 18 millions d’Américains, la confiance, permettent à leurs finances de créer l’avenir qu’ils souhaitent. Ce montant témoigne de leurs capacités de gestion de l’argent et de leurs offres de produits.
Leur avantage concurrentiel est qu’ils ont construit leur entreprise à partir de zéro avec la technologie à la base. En conséquence, ils sont beaucoup plus flexibles dans la couture des offres pour répondre à la demande des consommateurs. Passons à la revue détaillée du capital personnel.
Empower (Personal Capital) Review 2025
Permettez-moi de partager certaines des raisons pour lesquelles le tableau de bord personnel autonomise est le meilleur outil de gestion de patrimoine gratuit aujourd’hui. J’utilise Empower pour garder une trace de ma richesse depuis 2012.
1) Simplicité et moins de stress financier
Avant d’autoriser, j’ai dû me connecter à huit institutions financières différentes pour suivre plus de 30 comptes financiers différents allant des comptes de courtage, des comptes du marché monétaire, des comptes CD, des comptes chéqués, IRA et mon 401k.
Mes finances étaient en désordre, et je suis sûr que vos finances pourraient également utiliser une organisation. Maintenant, je peux simplement me connecter à Empower pour voir comment tout se passe en un seul endroit. Leur technologie a eu un impact si positif sur mes finances, je suis devenu instantanément motivé à rédiger cette revue d’autonomisation pour aider autant d’autres personnes que possible.
Il est important d’avoir une vision holistique de votre santé financière globale afin que vous sachiez où allouer les ressources.
2) Facile à revoir votre valeur nette
Il est révolu le temps où vous devez utiliser une feuille de calcul Excel pour mettre à jour manuellement chaque élément d’actif et de ligne de responsabilité pour calculer votre valeur nette. Empower Personal Dashboard met à jour votre valeur nette automatiquement dès que vous vous connectez car tous vos comptes sont liés. Ils fournissent un graphique à tarte de vos actifs et vous donnent un tableau historique de votre progression de la valeur nette.
Si vous ne trouvez pas de compte dans leur base de données, vous pouvez simplement l’ajouter vous-même. Empower vous parviendra également un e-mail à un coup hebdomadaire de votre dernière valeur nette ainsi que la façon dont les marchés ont fait, les factures à venir, les derniers articles de blog perspicaces et les comptes qui ont besoin de votre attention. Vous trouverez ci-dessous un échantillon d’instantané de titre.
3) facile à suivre votre flux de trésorerie
La budgétisation est la finance personnelle 101. En suivant vos revenus et vos dépenses comme un faucon, vous pourrez économiser beaucoup plus d’argent que si vous essayiez simplement de tout deviner. Pensez à toutes les fois où vous avez retiré de l’argent de la machine ATM et je ne savais pas où tout l’argent est allé quelques jours plus tard.
L’agrégation de tous vos comptes vous permet de voir où va tout votre argent. Dans l’exemple ci-dessus, cet entrepreneur a rapporté plus de 38 000 $ de revenus et n’a dépensé que 3 096 $. Maintenant, c’est un excellent flux de trésorerie!
4) vous aide à équilibrer les risques
Avec autant de comptes, il est souvent difficile de voir exactement ce qui se passe. Par exemple, tant de gens étaient des actions trop en surpoids avant le krach financier en 2009. Avec le tableau de bord personnel Empower, vous pouvez facilement voir où se trouvent les déséquilibres dans votre valeur nette. Vous pouvez ensuite effectuer des ajustements intelligents.
Avec autant de volatilité sur le marché boursier, les investisseurs peuvent être des actions trop en surpoids et des obligations trop pondérantes. Heureusement, cette revue Empower vous montre comment leurs outils de gestion de patrimoine peuvent aider les investisseurs dans leur allocation de portefeuille.
L’outil de contrôle d’investissement analyse les avoirs de votre portefeuille en fonction de la taille, du style et du secteur. Autonominer le capital personnel excelle pour ceux qui ont des actifs en bourse. Personnellement, j’aime maintenir une division de 20%, 30%, 35%, 10%, 5% entre les actions, les obligations, les biens immobiliers, les investissements alternatifs et les investissements sans risque comme les CD et les marchés monétaires.
5) Aide à réduire les frais d’investissement
L’un de mes outils préférés autorise le tableau de bord personnel est leur analyseur de frais de portefeuille. J’ai dirigé mon 401k via leur analyseur de frais et j’ai découvert que je payais plus de 1 750 $ par an en frais de gestion.
Je ne savais pas que mon fonds de croissance Fidelity à grande plafond coûte 1 200 $ par an en raison d’un ratio de dépenses de 0,74% contre moins de 0,3% pour mes fonds d’avant-garde. En conséquence, j’ai trouvé un fonds d’indice de grande capitalisation similaire à la place et j’économise maintenant 1 000 $ par an.
Sans autonomisation, j’aurais dépensé plus de 87 000 $ en frais excessifs au cours des 20 prochaines années. Jetez un œil à mon exemple ci-dessous. Les frais de portefeuille sont un problème grave qui vous privera de votre richesse de retraite si vous ne faites pas attention. Ne laissez pas l’ignorance vous priver de votre bien-être financier. Consultez mon article sur la façon de réduire les frais 401k avec le tableau de bord Empower.
6) montre l’efficacité d’investissement de votre portefeuille
En fonction de votre questionnaire sur la tolérance au risque et les objectifs d’investissement, le tableau de bord personnel de responsabilisation vous donnera une idée de l’endroit où votre allocation actuelle se trouve sur la courbe de frontière efficace. La courbe de frontière efficace est le meilleur rendement pour un certain niveau de risque. Vous voulez être sur la courbe et non au-dessus ou en dessous.
7) recommande des montants en dollars spécifiques à investir
Des conseils financiers sont inutiles s’il n’y a pas de conseils exploitables. Empower recommandera les montants en dollars spécifiques à investir ou à réinvestir dans chaque classe d’actifs pour vous amener à une allocation d’actifs optimale. Lorsque j’ai conçu ma mise à pied en 2012, je me suis concentré sur la répartition appropriée des actifs pour maintenir ma retraite.
Dans cet exemple ci-dessous, l’investisseur est trop en espèces en surpoids et en sous-pondération américaine, obligations américaines et actions internationales. Afin d’atteindre son allocation cible recommandée, l’investisseur doit augmenter les actions de 282 500 $ et Bond Holdings de 72 500 $.
La partie amusante consiste à déterminer les fonds indiciels à investir dans chaque catégorie. Tous les graphiques et analyses liés aux investissements peuvent être trouvés dans le Investissement languette.
8) La meilleure calculatrice de planification de la retraite
Le tableau de bord personnel Empower a la meilleure calculatrice de retraite sur le marché. Il utilise de vraies données et des simulations de Monte Carlo pour proposer les scénarios financiers les plus réalistes pour votre avenir.
D’autres calculatrices vous demandent simplement de deviner les valeurs d’entrée pour ensuite proposer votre avenir financier. Le problème avec cette méthode est que nous sous-estimons souvent la quantité d’économies et de dépenses!
Vous pouvez saisir différents événements de vie tels qu’un achat de mariage ou de maison dans votre état des flux de trésorerie. L’outil recalculera ensuite votre avenir financier pour voir comment vous ferez. Tout le monde devrait essayer.
9) Simulateur de récession gratuit
Après le début de la pandémie mondiale, Empower a sorti son simulateur de récession. Il offre aux utilisateurs et aux clients la possibilité de voir comment leur portefeuille actuel aurait fait lors des récessions passées. L’idée est de permettre aux utilisateurs de voir ce qui pourrait arriver si la prochaine récession est comme le passé.
Vous trouverez ci-dessous un exemple du simulateur de récession au travail. Remarquez comment les flux de trésorerie projetés sont courts d’environ 800 $ / mois à la retraite si la récession simulée se déroule selon les variables.
Si vous croyez les variables (durée de la récession et la profondeur du déclin), vous essayeriez d’économiser plus ou de changer votre style d’investissement. Grâce à des hausses de taux d’alimentation agressive, une autre récession pourrait se produire au cours des 18 prochains mois. La courbe de rendement est la plus inversée depuis 1981.
Plus de grandes fonctionnalités d’autonomie
Si les fonctionnalités ci-dessus ne suffisaient pas pour cette revue complète du tableau de bord personnel, voici encore plus de fonctionnalités et de distinctions.
Technologie primée – loué par Macworld comme la meilleure application financière du Web.
Facile à utiliser – Tout ce que vous avez à faire est de vous inscrire, d’appuyer sur le «+» pour lier tous vos comptes souhaités, de remplir les noms d’utilisateurs et les mots de passe respectifs et tout sera téléchargé sur le tableau de bord Personal Capital Empower. Plus vous liez de comptes, plus vous recevrez une image complète de vos finances. Il ne faut que quelques minutes pour s’inscrire.
E-mail mises à jour – Chaque semaine, vous recevrez une mise à jour par e-mail de votre valeur nette, les dernières nouvelles du capital personnel et un instantané des marchés. Vous pouvez également vous abonner au blog de Currency d’Empower pour obtenir des informations.
Récolte de perte d’impôt – Autonomiser les pratiques de récolte des pertes d’impôt et l’emplacement des impôts pour leurs clients. La récolte des pertes d’impôt à elle seule gagne jusqu’à 1% après la déclaration de revenus par an.
Indexation intelligente – L’indexation intelligente aka pondération tactique est la pratique d’investir dans des secteurs ou des styles égaux. Sur les marchés haussiers, un secteur peut atteindre un pourcentage démesuré, comme pendant la bulle Dot Com ou la bulle financière. Lorsque le marché a corrigé, les gens ont perdu beaucoup d’argent. Mais s’ils pratiquaient l’indexation intelligente, en restant constamment discipliné avec des poids égaux dans les secteurs, ils auraient surclassé.
Examen du portefeuille libre avec un conseiller – Si vous souhaitez obtenir une session 1×1 gratuite avec un conseiller de portefeuille, vous le pouvez. Simplement Cliquez sur ce lieninscrivez-vous, liez vos comptes et demandez une session gratuite. Cela vaut 799 $ gratuitement. Il n’y a aucune obligation de s’inscrire et d’utiliser Empower Personal Capital pour gérer votre argent après. C’est toujours bon d’obtenir un deuxième avis.
Tirez parti des capitaux personnels autonomes gratuitement
Cette revue du capital personnel Empower montre à quel point il est utile de tirer parti des outils financiers gratuits. Lorsque vous savez où va votre argent et où il est investi, vous gagnez une grande confiance dans votre bien-être financier.
L’un de mes plus grands objectifs sur les samouraïs financiers est d’aider tout le monde à atteindre l’indépendance financière le plus tôt possible.
Vous n’êtes peut-être pas riche maintenant, mais le simple fait de savoir que vous avez vos finances en ordre et que vous avez un plan financier augmente considérablement vos chances de succès financier.
Une fois financièrement en sécurité, vous êtes libre de faire ce que vous voulez vraiment. Profitez de vos finances en vous inscrivant avec Habiliter gratuitement et agréger tous vos comptes. Les outils de gestion financière sont gratuits et mettent moins d’une minute à s’inscrire.
J’ai passé 13 ans à suivre méticuleusement mes propres finances pour atteindre la liberté financière à 34 ans. Si je découvrais Empower plus tôt, je pense que j’aurais atteint la liberté encore plus tôt!
J’espère que vous avez apprécié cette critique d’autonomisation. J’ai passé les neuf dernières années à utiliser les outils gratuits d’Empower et à analyser leurs nouvelles offres au fil du temps.
