Il y a deux choses les plus conscientes financières que les gens aspirent à: prendre sa retraite riche ou se retirer tôt. Mais quel est le meilleur?
Beaucoup de gens qui n’ont pas pris à la retraite croient que la retraite anticipée semble fantastique, d’autant plus que beaucoup sont désengagés du travail. D’un autre côté, qui ne voudrait pas prendre sa retraite riche? Cependant, pour prendre votre retraite riche, vous devez généralement travailler pendant des décennies ou avoir vraiment de la chance avec un investissement ou une carrière.
En tant que personne qui a pris sa retraite au début de 34 ans en 2012, je peux dire en toute confiance que prendre sa retraite tôt est bien mieux que la retraite riche – en supposant que prendre sa retraite signifie prendre sa retraite beaucoup plus tard dans la vie.
Je dis cela parce que, après plus de 13 ans sur mon parcours de retraite, j’ai maintenant beaucoup plus d’argent que lorsque j’ai pris ma retraite pour la première fois. En comparant ce que c’était que de prendre sa retraite à 34 ans avec l’argent que j’avais à l’argent que j’ai accumulé par 47, je peux dire sans hésitation: je n’échangerais pas le temps et la liberté que j’ai eu pour la richesse supplémentaire. Pas même proche.
Suggestion: se retirez bien avec l’immobilier. Collecte de fonds Gère plus de 3 milliards de dollars d’investissements immobiliers privés, principalement dans la région de la ceinture de soleil où les évaluations sont plus faibles et les rendements ont tendance à être plus élevés. Avec la Fed qui se lance dans un cycle de baisse des taux d’intérêt pluriannuel, il devrait y avoir une demande accrue dans l’immobilier dans les années à venir.
Comment déterminer s’il faut prendre sa retraite tôt ou prendre sa retraite riche (et plus)
Décomposons quelques chiffres pour illustrer pourquoi prendre sa retraite tôt est mieux que la retraite riche et plus âgée.
Après 17 ans de travail, d’épargne et d’investissement, disons que vous accumulez une valeur nette de 1 million de dollars – 400 000 $ en capital-investissement et 600 000 $ dans le S&P 500. Vous avez 40 ans. Vivant dans une grande ville côtière, vous seriez considéré comme un «tir de la côte» car un taux de retrait de 4% offre un mode de vie modeste.
Supposons maintenant que votre valeur nette augmente à 6% par an pendant les 20 prochaines années sans que vous travailliez régulièrement et après toutes les dépenses. À 60 ans, votre valeur nette atteindrait 3,2 millions de dollars. Avec un taux de retrait de 4%, vous pourriez dépenser 128 000 $ par an avant les impôts, bien que l’inflation réduirait ce pouvoir d’achat de moitié.
Alternativement, si vous continuiez à travailler et à économiser 20 000 $ et par an pour aider à augmenter votre taux de croissance nette à 10% par an, votre valeur nette passerait à 6,7 millions de dollars par 60. Vous pourriez alors retirer 268 000 $ par an.
La différence de valeur nette entre travailler pendant encore 20 ans et ne pas travailler est de 3,5 millions de dollars (6,7 millions de dollars – 3,2 millions de dollars). Maintenant, demandez-vous: cela vaut-il la peine de passer 40 000 heures de plus à travailler pour 3,5 millions de dollars supplémentaires si vous avez tous vos besoins de base?
L’argent supplémentaire pour prendre sa retraite ne vaut pas la peine
Étant donné que la majorité des travailleurs américains n’aiment pas leur travail, la réponse est claire: passer environ 40 000 heures à faire quelque chose que vous n’aimez pas en vaut la peine. La plupart des emplois deviennent ennuyeux après 10 ans et à 40 ans, vous avez déjà mis 17 ans après l’université.
À moins que vous ne soyez profondément passionné par votre travail – comme sauver des vies – il est beaucoup plus rationnel de prendre sa retraite tôt avec moins d’argent que de prendre sa retraite beaucoup plus tard avec plus. Si vous sacrifiez des années à faire des années à faire quelque chose qui ne donne pas une valeur énorme, je crains que vous revienne sur votre vie avec un profond regret.
Lorsque vous êtes parti, personne ne se soucie que vous ayez passé 40 ans à rendre les adolescents accro à une plate-forme de médias sociaux juste pour générer des revenus publicitaires.
En 30 ans, personne ne se souviendra de vous pour avoir créé une boisson sucrée qui a alimenté une crise du diabète.
En 20 ans, personne ne se souciera que vous ayez aidé un gestionnaire d’argent à développer sa richesse afin qu’ils puissent acheter un manoir de 50 millions de dollars à Aspen.
Et dans 10 ans, les citoyens oublieront également tout le grade gouvernemental qui s’est produit sous votre direction.
Les seules personnes qui vous manqueront lorsque vous serez partis sont vos proches et les personnes que vous avez directement aidées.
Le montant que vous prenez votre retraite tôt avec les choses
Bien sûr, prendre sa retraite tôt avec trop peu peut être risqué. Supposons que vous preniez votre retraite avec 500 000 $ et passez vos plus de 40 heures par semaine en tant qu’entrepreneur en ligne, vous n’êtes pas vraiment à la retraite – vous venez de changer de carrière.
Pour rendre la retraite anticipée vraiment meilleure que la retraite riche et plus âgée, vous devez avoir suffisamment de revenus passifs pour couvrir vos frais de subsistance. Sinon, vous vous tromperez en pensant que vous êtes à la retraite pendant que:
- S’appuyer sur votre partenaire pour continuer à travailler dans un travail qu’elle n’aime pas
- Toujours stressant de trouver de nouvelles façons de gagner de l’argent
- Sacrifier votre âme, votre paix et votre bonheur pour un gain financier
Si votre revenu passif couvre vos besoins de base, vous vous rendrez rapidement compte que la retraite anticipée est supérieure à travailler plus longtemps juste pour plus d’argent. La valeur de la liberté est inestimable. Tôt ou tard, vous trouverez des choses plus significatives à faire avec votre temps libre.
L’âge auquel vous vous retirez riche compte aussi
Bien sûr, plus il vous faut longtemps pour prendre votre retraite, plus vous préférez prendre votre retraite tôt. Quel est l’intérêt de prendre sa retraite riche à 75 ans alors que vous avez une telle santé limitée pour profiter de votre richesse?
Pour que l’argument favorise sa retraite tôt, je crois que l’écart entre la retraite tôt et la retraite riche doit être au moins 10 ans.
Par exemple, prendre sa retraite tôt à 35 contre sa retraite riche à 45 est un tirage au sort. Cependant, s’il faut 11 ans ou plus pour prendre sa retraite riche, chaque année supplémentaire renforce les arguments pour prendre sa retraite tôt. Inversement, s’il ne prend que cinq ans de grincement de plus pour prendre sa retraite riche, vous pourriez aussi bien le tenir.
Une fois que l’écart atteint 20 ans, il est presque une certitude que prendre sa retraite tôt est le meilleur choix par rapport à la retraite riche. Nous n’avons que 80 ans à vivre et 20 ans représente 25% de la durée de vie moyenne. Personne ne devrait sacrifier autant de temps juste pour accumuler plus d’argent qu’il en a besoin!
La définition des riches est subjective
Le dernier facteur pour décider s’il est préférable de prendre sa retraite tôt ou de prendre sa retraite Rich est de définir ce que signifie vraiment «riche». Le concept de retraite riche est subjectif. Si vous gagnez un revenu de 1% de 650 000 $, vous pourriez être considéré comme riche, en supposant qu’il est durable et que vous ne dépensez pas tout. Si vous avez une valeur nette supérieure de 1% de plus de 13 millions de dollars, vous êtes sans aucun doute riche.
Cependant, être riche signifie également avoir votre santé, des amitiés solides et suffisamment de revenus de placement pour couvrir vos frais de subsistance de base. Mauvaise santé et pas d’amis? Peu importe combien d’argent vous avez car vous ne vous sentirez pas riche. Ainsi, lorsque vous déterminez s’il est préférable de prendre une retraite riche, vous devez évaluer si les heures passées à travailler pour atteindre ce «numéro de retraite riche» en valent vraiment la peine.
Les dépenses de plus de 10 ans pour réaliser une valeur nette de 1% ou un feu de graisse en valent-ils la valeur? Cela dépend de la quantité que vous aimez – ou détestez – votre travail et le nombre physique et mental que cela vous prend. Chaque année, nous voyons les joueurs de la NFL à leur apogée s’éloigner des millions en raison des risques pour la santé de jouer au football.
Aucune somme d’argent après 40 en vaut la peine
Personnellement, aucune somme d’argent ne vaut la peine de sacrifier plus d’une décennie de votre vie, surtout une fois que vous avez un moyen d’âge moyen. Le temps est beaucoup trop précieux pour gaspiller sur quelque chose que vous n’aimez pas. Bien sûr, avoir 10 milliards de dollars à 57 ans serait génial, mais cela ne vaut pas la peine pour moi si je dois sacrifier trop de temps loin de ma famille.
Encore une fois, nous comparons la possibilité de prendre sa retraite précoce contre la retraite avec une énorme somme d’argent. Ce n’est pas une discussion sur le passage de la pauvreté à une richesse incroyable, qui vaut la peine de grincer pendant des décennies. Si vous pouvez prendre votre retraite tôt, par définition, vous avez une quantité assez confortable de richesse pour être libre.
La clé est de s’adapter à la retraite aux besoins changeants
Je me considère comme un échec à la retraite anticipée parce que j’ai mal calculé combien d’argent je recherché À la retraite anticipée après cinq ans. Je ne prévoyais pas non plus avec précision combien je nécessaire En raison de la croissance de mon ménage. Depuis 2021-2023, l’inflation a également augmenté beaucoup plus que prévu.
En 2012, j’ai pris ma retraite avec environ 80 000 $ par an en revenus passifs, ce que je pensais être suffisant pour moi et ma femme de vivre confortablement pour le reste de nos vies. Nous avions prévu de déménager à Honolulu après avoir négocié son paquet de départ en 2015, visant à réduire les dépenses et à améliorer notre style de vie.
Puis nos plans ont changé
Cependant, après avoir pris sa retraite, nous voulions voyager – et voyager, visitant 10 pays par an pendant deux ans. Ensuite, nous voulions avoir des enfants, et après quelques défis, nous avons eu notre fils en 2017. Étant donné que nous étions plus familiers avec San Francisco que les exigences de la parentalité, nous avons décidé de rester. Sept ans plus tard, avec un autre enfant et la hausse des coûts de tout, nous sommes toujours là dans la baie.
Une grande partie de la vie d’un style de vie réussi à la retraite anticipée est de reconnaître vos erreurs de calcul financières, de les accepter, puis de prendre des mesures pour améliorer votre situation. Vous n’êtes jamais complètement coincé à la retraite. Pour moi, l’adaptation signifiait déplacer mon allocation d’actifs pour générer plus de revenus en cas de besoin et créer un revenu supplémentaire grâce à la consultation.
Depuis que j’aime écrire, générer des revenus supplémentaires à travers des livres et des samouraïs financiers a été un bonus. J’écrirai, que j’en ai fait de l’argent, comme je l’ai fait dans les premières années de ce site.
Chérir le temps plus que l’argent s’il vous plaît
Maintenant que je suis à la fin de la quarantaine et que je vis toujours à San Francisco, je connais beaucoup de personnes ultra-riches avec des valeurs nettes supérieures à 20 millions de dollars – certains ont même 100 millions de dollars, 500 millions de dollars ou 1 milliard de dollars. Mais malgré leur richesse, ils portent les mêmes inquiétudes, le même stress et les problèmes de santé que ceux qui ont beaucoup moins.
Certains ont la chance et aiment ce qu’ils font, mais beaucoup continuent de broyer, s’accrochant à leur statut dans la société tout en espérant devenir encore plus riche que leurs pairs. Pourtant, 10 ans plus tard, je ne suis pas sûr qu’ils se sentent plus épanouis. Il est difficile de quitter l’argent et le statut même si vous en avez assez.
Mis à part la capacité de voler privé ou de vivre dans 10 millions de dollars de maisons, leur vie n’est pas beaucoup mieux que celles qui ont pris leur retraite tôt avec beaucoup moins. Bien sûr, les riches retraités peuvent facilement donner 100 000 $ aux écoles privées de leurs enfants et profiter de l’adoration du directeur et du personnel, mais au-delà, il n’y a pas beaucoup de différence.
Choisir de prendre sa retraite tôt est le choix rationnel
Donc, si vous décidez entre la retraite tôt ou la retraite riche, je dis à la retraite tôt. En prenant votre retraite tôt, vous priorisez votre atout le plus précieux: le temps.
Si vous priorisez le temps, en cas de décès précoce, vous aurez moins de regrets. Si vous vivez et décidez plus tard que vous avez besoin ou que vous voulez plus d’argent, vous pouvez toujours allouer une partie de votre liberté pour gagner.
Bien sûr, ne vous contentez pas de quitter votre emploi pour prendre votre retraite tôt. Au lieu de cela, essayez de Négocier un paquet de départ Vous pouvez donc entrer dans votre nouvelle phase de vie avec un joli coussin financier. Si vous prévoyez de prendre votre retraite tôt de toute façon, il n’y a aucun inconvénient à essayer de négocier une indemnité. Ma femme et moi l’avons fait, ce qui nous a donné une énorme confiance pour rester libre.
Il y a toujours un autre dollar à gagner, mais jamais encore une seconde à créer. Une fois que vos besoins de base sont satisfaits, vous regretterez d’avoir sacrifié le temps bien plus que de l’argent.
Bien sûr, le scénario idéal est de prendre sa retraite à la fois riche et tôt. Mais même alors, sans une vie de but, tout le temps et l’argent dans le monde peuvent rapidement se sentir dénués de sens.
Préférez-vous prendre votre retraite tôt ou prendre votre retraite riche et pourquoi? Si la plupart des gens n’aiment pas leur emploi, pourquoi continuent-ils à grincer après avoir accumulé un revenu suffisamment important pour vivre heureux pour toujours?
Diversifier vos investissements à la retraite
Les actions et les obligations sont des aliments de base classiques pour l’investissement à la retraite. Cependant, je suggère également de se diversifier dans l’immobilier – un investissement qui combine la stabilité des revenus des obligations avec un plus grand potentiel de hausse. L’immobilier et un paquet de licenciements m’ont permis de prendre ma retraite au début de 2012 à 34 ans et de ne jamais retourner au travail.
Considérer Collecte de fondsune plate-forme qui vous permet d’investir passivement à 100% dans l’immobilier résidentiel et industriel. Avec plus de 3 milliards de dollars en actifs immobiliers privés sous gestion, la collecte de fonds se concentre sur les propriétés dans la région de la ceinture de soleil, où les évaluations sont plus faibles et les rendements ont tendance à être plus élevés. Alors que la Réserve fédérale se lance dans un cycle de baisse des taux d’intérêt pluriannuel, la demande immobilière est prête à croître dans les années à venir.
J’ai personnellement investi plus de 270 000 $ avec collecte de fonds, et ils ont été un partenaire de confiance et un sponsor de longue date de Samurai financier. Avec un minimum d’investissement de 10 $, la diversification de votre portefeuille n’a jamais été aussi simple.
