Si vous êtes un investisseur expérimenté ou un investisseur de bricolage, vous pouvez toujours utiliser un conseiller financier. Il y a beaucoup d’avantages. Mais, la façon dont vous en utilisez une sera différente de quelqu’un qui n’est pas expérimenté avec les marchés. Je vais expliquer les principales façons d’utiliser un conseiller financier ci-dessous.
Tout d’abord, je suis moi-même un investisseur expérimenté et j’ai un conseiller financier que j’utilise chez Citibank. Voici un aperçu d’une expérience que j’ai eue avec lui qui m’a inspiré à écrire ce post.
Tout a commencé quand j’étais en vacances de deux semaines à Hawaï. Tout allait parfait sauf pour une chose. Mon conseiller financier de Citibank n’a pas réussi à m’appeler le jour où un accord particulier a conclu. C’était un investissement de notes structurées. Il avait accepté de m’appeler avant la date limite d’achat avant de partir en vacances.
Cet investissement a offert entre un rendement garanti de 15% et 20% sur le Dow Jones sur quatre ans si le DOW se ferme au-dessus du prix d’exercice initial et tout avantage au-delà de la garantie et un tampon à la baisse de 10%.
Utilisez un conseiller financier sur lequel vous pouvez compter
Je voulais savoir si le rendement garanti était de 15%, 16%, 17%, 18%, 19% ou 20%. Cela m’aiderait à déterminer la quantité à investir. J’avais déjà décidé que je lançais entre 20 000 $ et 30 000 $ dans cette note.
Mais, je n’ai pas reçu d’appel le jour de la fermeture. Au lieu de cela, j’ai reçu un e-mail de mon conseiller financier deux jours après la fin. Il a obtenu ses calendriers totalement mélangés. Soupir. Donnez au moins une excuse crédible! Vous savez comme: « Je suis allé boire la nuit précédente et j’ai appelé les malades lundi. »
Le manque de suivi de Tim m’a coûté environ 1 000 $ en gains en papier en seulement quelques semaines en raison du mouvement du Dow vers le haut. En tant que retraité anticipé, j’investisse tous les revenus disponibles que j’ai. Je recherche une appréciation et un revenu du capital pour aider à remplacer mon manque de revenus W2. Laisser de l’argent dans un compte de marché monétaire qui donne 0,1% est un crime financier que je refuse de commettre.
Leçon apprise. J’aurais dû mettre un rappel dans mon propre calendrier pour le poursuivre pour les conditions finales de l’accord. Si vous êtes intéressé par une introduction en bourse à venir et que vous prévoyez de partir pour des vacances, mettez votre IOI (indication d’intérêt) avant de partir. Ensuite, échelonne la taille de votre commande en fonction du prix final.
Mon conseiller financier pourrait toujours oublier de saisir une commande. Mais, au moins, il y aura une piste de messagerie indiquant mon IOI. Et l’entreprise peut probablement encore remplir la commande en arriérés.
3 raisons principales d’utiliser un conseiller financier
1) Idées d’investissement.
Il y a toujours des opportunités d’investissement intéressantes quelque part, il faut des efforts pour regarder. Utilisez un autre ensemble d’yeux à la recherche spécifiquement d’idées d’investissement répondant aux critères que vous avez discutés au préalable. Cela augmente vos chances de trouver des joyaux cachés.
Vous pouvez demander à votre conseiller financier de vous envoyer un e-mail de récapitulatif hebdomadaire. Demandez des faits saillants sur ce qui s’est passé sur les marchés, les idées d’achat / vendre ou les grandes nouvelles et analyses. Quelqu’un fait toujours de l’argent sur quelque chose, quelque part.
2) une caisse de résonance pour les décisions financières.
J’espère que votre conseiller financier est financièrement astucieux. N’utilisez pas un vendeur qui cherche à vous faire entrer dans le dernier produit avec des frais intégrés élevés. Si vous avez un conseiller financier expérimenté, utilisez-le certainement pour tester vos idées.
Par exemple, j’ai fait un terrain de trois minutes pour acheter des actions Internet chinois. Je voulais voir s’il avait des commentaires qui pourraient manquer. Il a fait écho aux préoccupations de la plupart des gens concernant la gouvernance d’entreprise et la comptabilité vaudou.
Mais, il n’avait vraiment aucune idée de ce dont il parlait, ce qui est bien. Avant d’acheter quoi que ce soit, il est toujours bon de comprendre une raison pour laquelle quelqu’un vendrait.
3) Le conseiller financier propose des séminaires d’apprentissage.
J’ai un conseiller financier chez Fidelity où j’ai mon Rollover IRA. Elle m’a toujours envoyé un e-mail les derniers séminaires à venir qui sont organisés dans son bureau. Les deux derniers sont: Leçons du ralentissement et Stratégies d’options intermédiaires.
Ces séances sont un excellent moyen d’apprendre quelque chose, d’obtenir de la nourriture gratuite et de rencontrer de nouvelles personnes. Tirez parti de votre conseiller financier pour étendre vos connaissances.
4) Les conseillers financiers offrent des conseils de planification fiscale et successorale.
Beaucoup d’entre nous sont financièrement astucieux pour gagner et économiser de l’argent. Mais, en ce qui concerne les taxes et la planification successorale, nous avons besoin d’autant d’aide que possible. Il est important d’éviter de se faire voler par l’homme de l’impôt que les lois fiscales sont toujours en train de changer.
Il est également recommandé de consulter les avocats de la planification successorale en raison de tous les modifications de la loi. J’ai l’intention de discuter des stratégies de règle 72
Ce n’est techniquement pas une rente. Mais, un fonds où je peux contribuer après les impôts, quel que soit mon niveau de revenu. Et permettre à la croissance de composer sans impôt. La FPRA ressemble beaucoup à un IRA. Les conseillers financiers ont généralement des collègues de différentes succursales qui peuvent vous aider sur une multitude de problèmes financiers.
5) Les conseillers financiers réalisent le portefeuille.
Au fil du temps, votre portefeuille d’investissement peut se déchaîner en raison de la croissance de vos gagnants. Un conseiller financier peut rééquilibrer votre portefeuille et vous sauver les tracas. Ils peuvent le faire sur une base mensuelle, trimestrielle ou annuelle selon vos instructions. Il est important d’avoir un portefeuille équilibré en fonction de votre tolérance au risque, en particulier pendant les ralentissements.
6) Les conseillers financiers offrent la tranquillité d’esprit pour vous aider à vous détendre et à profiter de la vie.
La plupart d’entre vous avec des moyens financiers ont de meilleures choses à faire avec votre vie que de simplement surveiller votre argent. Vous avez des pays à voir, la famille avec laquelle être avec, les inventions pour créer et travailler à faire.
Utilisez un conseiller financier qui a le dos
À Hawaï, je faisais de la randonnée, je jouais au golf, auf, à la plongée sous-marine et je mangeais comme un hippopotame affamé. De plus, je faisais de l’équitation et regardais les couchers de soleil sur un autre cocktail chaque jour. La dernière chose que je voulais faire était de réfléchir à la question de savoir si Apple battrait les estimations ou s’enfuirait plus en dessous de 400 $.
Savoir qu’un conseiller financier a mon dos me permet de me détendre sur les choses les plus importantes de la vie. L’argent n’est qu’un moyen pour une fin.
Si quelque chose de grand se produit ou qu’une position explose dans votre portefeuille, croyez qu’il vous le fera savoir. Vous souhaitez utiliser un conseiller financier qui prendra des décisions prudentes pour vous. Ils devraient avoir le dos parce que vous êtes occupé avec le travail, la famille et la vie. Peut-être qu’ils n’exécuteront pas des métiers en votre nom, mais ils peuvent au moins vous donner une aval.
Gérez votre conseiller financier pour une meilleure relation
Il est important de définir les attentes au début lorsque vous utilisez un conseiller financier. Pour mon conseiller financier à Citibank, ma demande n ° 1 est pour lui par e-mail les prospectus de tous les nouveaux produits structurés d’indice ou de stock unique.
Il le fait une fois par mois et me fait savoir lequel il aime le plus. Étant donné que je prévois d’investir de nouveaux fonds chaque mois, il est important d’être conscient d’un pipeline stable de nouveaux titres.
Pour mon conseiller financier chez Fidelity, tout ce que je lui demande de faire est de me mettre sur la liste de diffusion pour tous les prochains séminaires d’investissement locaux. J’aime apprendre de nouvelles choses et rencontrer de nouvelles personnes.
Je suis particulièrement intéressé à protéger autant de mes investissements que possible de l’homme de l’impôt. Donc, je lui ai demandé de me le faire savoir chaque fois qu’il y a de nouvelles offres de produits fiscales.
Utiliser la technologie aux côtés d’un conseiller financier
Pour m’assurer de savoir où va tout mon argent, j’agrégate simplement tous mes comptes financiers en ligne avec du capital personnel. Je m’enregistre une fois par semaine environ pour m’assurer que tout est sur la bonne voie. Parfois, j’attrape des frais bancaires ridicules, je ne savais pas que je payais. D’autres fois, j’aime juste m’assurer d’avoir un mélange de valeur nette confortable.
Enfin, une fois par trimestre, je dirige mes portefeuilles via l’onglet de vérification de l’investissement. Cela m’aide si je suis sous ou sur alloué en fonction de ma tolérance au risque. C’est bien d’être dans le centre de commandement en ligne.
Si vous voulez une motivation supplémentaire à économiser, vous pouvez utiliser un conseiller financier pour vous tenir responsable. Il y a quelque chose de très réconfortant en sachant que quelqu’un veille sur vos investissements, surtout lorsque vous êtes parti en vacances. Je connais de nombreux retraités plus âgés qui composent leurs conseillers financiers juste pour tirer la brise parce qu’ils s’ennuient et veulent que quelqu’un parle.
Si vous n’êtes pas encore là, ne vous inquiétez pas car cela prend du temps. Les institutions financières commencent vraiment à favoriser leurs plus grands clients avec des offres de produits diversifiées. Ils peuvent également vous donner accès à des taux d’emprunt plus bas et à un meilleur service pour la plupart.
Vous pouvez même être invité aux boondoggles sociaux simplement parce qu’ils veulent vous divertir. Une fois que vous avez amassé un écrou financier suffisamment grand, assurez-vous que votre conseiller financier est sur le ballon avec ce que vous recherchez. Maintenant, si je ne peux récupérer ces bénéfices en papier de 1 000 $ que.
Dès la lecture
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Pour plus de ressources, consultez mon:
- Page de produits financiers supérieurs pour trouver les meilleurs produits pour vos finances
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