« Qu’est-il arrivé à votre ami qui a acheté du stock de Tesla en marge », a demandé un lecteur. Il a probablement perdu beaucoup d’argent, mais je n’ai pas demandé de détails. Ce serait impoli.
Le 31 mars 2021, j’ai publié un article intitulé, acheter des actions en marge est une mauvaise idée: vous pourriez perdre grand. J’ai écrit le post parce que j’étais alarmé par la prise de risques excessive de mon ami de softball.
Par rapport à ce qu’il gagnait en tant qu’éducateur, sa position était un énorme drapeau rouge. Étant donné qu’il voulait également fonder une famille, j’ai essayé de l’encourager à être plus conservateur pendant la manie des actions de 2021.
J’ai appris ma leçon lors de l’effondrement de la bulle Dotcom 1999 à 2001 tout en travaillant chez Goldman Sachs. Les fortunes sont facilement faites et perdues, c’est pourquoi j’encourage les lecteurs à convertir régulièrement de l’argent drôle en réels actifs. De cette façon, vous augmentez vos chances de protéger vos gains.
Malheureusement, mes conseils sont tombés dans l’oreille d’un sourd. À ses yeux, j’étais un joueur de softball paresseux qui n’a pas plongé pour les balles, couché et courir à 100%. Peu importe combien de fois je lui ai expliqué, je ne voulais pas me blesser en tant que père à deux jeunes enfants, il a continué à ériger. Donc il n’est pas vraiment un ami, mais appelons-le de toute façon.
Ce que je réalise en écrivant ce post, c’est que perdre tout votre argent n’est peut-être pas la pire chose lors de l’achat d’actions en marge. Laissez-moi expliquer.
Pariter grand sur la marge en haut
Voici une partie de ce que j’ai écrit dans le post,
Mon ami gagne environ 70 000 $ par an en tant que professeur d’âge préscolaire.
Alors que nous devions discuter de l’avenir de Tesla un jour, il m’a révélé qu’il avait acheté plus de stock en marge. Compte tenu de la hausse des actions de Tesla, je pensais qu’il avait une position d’environ 250 000 $ à Tesla, qui était déjà beaucoup basée sur ses revenus.
Quand je lui ai demandé combien de parts il possédait maintenant, il a dit: « Plus de 1 000! » En d’autres termes, à un moment donné, il avait plus de 900 000 $ d’actions Tesla!
Je ne sais pas comment il continue d’obtenir de nouveaux fonds ni comment il a pu emprunter autant. Cependant, il a dit qu’il «n’avait qu’à payer un taux d’intérêt de 7% sur sa marge».
Peu importe à quel point je l’encourage à se détendre, il ne le fera pas. Il est catégorique Tesla continuera de voler vers la lune. Il veut devenir riche. À 38 ans, il veut atteindre la liberté financière maintenant!
Perdre beaucoup d’argent en marge et puis certains
Malheureusement, depuis mars 2021, l’action Tesla est en baisse d’environ 40%. En conséquence, il a peut-être perdu un maximum de 630 000 $. Il aurait dû utiliser une perte d’arrêt pour protéger certains de ses gains.
Depuis mars 2021, il a obtenu un nouvel emploi avec une augmentation. Mais même s’il gagne maintenant 100 000 $ par an, en fonction de ma méthodologie de tolérance au risque FS-Seer, après les taxes et les dépenses, il doit maintenant travailler au moins 10 ans de plus pour compenser ses pertes.
Devoir travailler au moins 10 ans de plus pour atteindre la liberté financière est un peu comme Elizabeth Holmes qui va en prison pendant 10 ans. Ok, ce n’est pas si mal. Mais pendant l’arrière de sa vie, je suis sûr qu’il préfère jouer au softball, passer du temps avec sa fille et voyager que travailler.
Perdre de l’argent, c’est finalement perdre du temps. Et perdre du temps est plus coûteux lorsque vous entrez dans la seconde moitié de votre vie.
Pire que de perdre de l’argent à investir sur la marge
En plus de passer en marge pour acheter des actions de Tesla, il a peut-être emprunté de l’argent à ses parents pour acheter des actions de Tesla. Il aide à gérer les propriétés locatives de ses parents immigrés. Lorsque vous venez d’une famille immigrée, l’argent a tendance à se mettre en commun pour le plus grand bien.
C’est une chose de perdre tout votre propre argent durement gagné. C’est une autre chose de perdre l’argent durement gagné de vos parents. La honte peut être insupportable. En tant qu’immigrant, perdre le respect de votre famille est le pire.
Je me souviens avoir fait entrer mon beau-frère dans un stock que je pensais promettre. Goldman Sachs venait de reprendre le stock et il se négociait 10% en dessous de son introduction en bourse, alors je lui ai dit d’acheter. Mais le stock a continué à baisser de 20%. Pouah. Désolé, Steve!
Perdre des années de progrès
Perdre ~ 630 000 $, c’est beaucoup pour quiconque. Mais si vous avez perdu 630 000 $ en marge tout-in, les 630 000 $ signifient probablement que votre valeur nette a disparu.
En d’autres termes, à 39 ans, il peut avoir perdu 17 ans d’économies après la collège. Perdre 17 ans d’épargne et d’investissement des progrès est pire que de devoir travailler 10 ans de plus.
Toute personne qui se respecte serait disposée à travailler dur pour rectifier ses erreurs. Mais essuyer des années de progrès financier basé sur une exposition aux risques inappropriée est un tueur.
Perdre le respect de vos pairs
Lorsque vous gagnez de l’argent à partir de vos investissements, il y a une propension à se vanter. Et se vante-t-il sur Facebook de combien d’argent il gagnait de son stock de Tesla.
Tout comme sur le terrain de softball, il y avait peu d’humilité en ce qui concerne ses investissements. Maintenant que l’action Tesla est tellement en baisse, il n’a plus le statut du «gourou de l’investissement des enseignants d’âge préscolaire».
En ce qui concerne l’investissement, restez humble. Si vous investissez assez longtemps, vous finirez par perdre de l’argent. Idéalement, vous voulez ressentir peu d’émotion pendant que vous gagnez beaucoup d’argent et que vous perdez beaucoup d’argent.
Si vous vous vantez constamment sur les réseaux sociaux, trouvez la cause profonde de votre problème. Est-ce la solitude? Un manque de reconnaissance de la part de vos parents en grandissant? Ou peut-être devez-vous affronter votre intimidateur scolaire primaire qui a dit que vous n’alliez jamais représenter quoi que ce soit. Comprendre.
Quoi qu’il en soit, pratiquez la richesse furtive. Vous ne voulez pas perdre de l’argent en marge et perdre le respect de vos pairs.
Une réputation peut prendre une vie à construire et une minute à détruire. Combien vaut votre réputation pour vous? Heureusement que la société aime les histoires de rédemption.
Il est peu probable d’avoir tout perdu en marge
Bonnes nouvelles! Grâce aux appels de marge, il est peu probable que ma connaissance ait perdu 70% de sa position de 900 000 $ à Tesla.
Un appel de marge est une demande de votre entreprise de courtage pour augmenter le montant des capitaux propres dans votre compte. Vous pouvez le faire en déposant des espèces ou des titres marginables dans votre compte ou en liquidant les postes existants pour générer de la trésorerie.
Étant donné qu’il a connu une marge maximale de 50%, il a probablement été contraint de vendre des actions une fois que Tesla a diminué de 25% pour maintenir son ratio de marge de 50%. De plus, le cours des actions de Tesla a rebondi. Espérons qu’il a tenu!
La règle 4210 de la FINRA exige de maintenir un minimum de 25% de capitaux propres dans votre compte de marge à tout moment. Dans la pratique, cependant, la plupart des sociétés de courtage ont des exigences plus strictes qui vous exigent de maintenir au moins 30% de capitaux propres – et dans certains cas – plus importants.
Par conséquent, au lieu de perdre 630 000 $ à Tesla, il n’a peut-être perdu que 300 000 $. Découvrez les derniers taux d’intérêt de marge de Fidelity. Perdre de l’argent sur la marge et payer un taux d’intérêt de marge de 12% est une mauvaise combinaison!
Perdre moins et surpasser
Même si la première règle d’indépendance financière est de ne jamais perdre d’argent, il peut être impossible d’adhérer aux marchés des ours. Plus vos investissements sont grands, plus il vous sera difficile de gagner suffisamment d’argent de votre travail de jour ou de votre entreprise pour garder votre net positif.
Par conséquent, la deuxième meilleure chose que vous puissiez faire est de perdre moins d’argent que la personne moyenne. Si vous perdez moins que la personne moyenne, vous gagnez réellement. Parce qu’en ce qui concerne les finances personnelles, tout est relatif.
Chez Partageons l’Éco, nous avons tout à propos d’une allocation d’actifs adaptée aux risques afin que, peu importe l’environnement économique, nous irons probablement bien. Nous investissons logiquement en fonction de la façon dont nous apprécions notre temps.
Nous sommes prêts à nourrir notre FOMO d’investissement en allouant à la plupart 10% de notre capital aux actifs les plus risqués. Même si 10% de notre capital spéculatif diminue de 100%, nous aurons toujours 90% de notre capital restant.
Arrêtez d’acheter des actions en marge
S’il n’est pas clair maintenant, veuillez ne pas utiliser la marge pour investir dans les actions, en particulier les actions de croissance. Non seulement vous paierez des frais de marge, mais vous pouvez également perdre tout votre argent. Ensuite, il y a la perte de progrès, de temps et de respect.
Il y a une raison pour laquelle les sociétés obligataires et les banques n’acceptent généralement que des actifs réels comme garanties. L’argent drôle peut disparaître du jour au lendemain, comme il l’a fait avec la Bank Run sur la Silicon Valley Bank.
Aller en marge pour acheter des actifs d’argent drôles, c’est comme jouer avec une grenade en direct tout en marchant dans un champ de mines.
Ayant 40 ans et avoir la même valeur nette que lorsque vous aviez 23 ans est déprimant. Le regret que vous ressentirez de confusion des cerveaux avec un marché haussier ne peut que croître. Et si le regret grandit trop, il peut ruiner de nombreux autres aspects d’une vie parfaitement belle.
Recommandations pour construire plus de richesse
Investir dans l’immobilier privé avec Collecte de fonds, Ma plateforme immobilière préférée. Fundrise permet à tous les investisseurs d’investir dans l’immobilier privé résidentiel et industriel pour seulement 10 $ minimum. La collecte de fonds existe depuis 2012 et investit principalement dans la région de la ceinture de soleil où les évaluations sont plus faibles et les rendements sont plus élevés. Il gère actuellement plus de 3,5 milliards de dollars d’actifs pour plus de 400 000 investisseurs.
De plus, l’un des fonds les plus intéressants auxquels j’alloue un nouveau capital est le Fonds d’innovation. Le Fonds d’innovation investit dans:
- Intelligence artificielle et apprentissage automatique
- Infrastructure de données moderne
- Opérations de développement (DevOps)
- Technologie financière (fintech)
- Technologie immobilière et immobilier (Proptech)
Environ 35% du Fonds d’innovation est investi dans l’intelligence artificielle, qui, je suis extrêmement optimiste. Le minimum d’investissement n’est également que 10 $, car la collecte de fonds a également démocratisé l’accès au capital-risque. La plupart des fonds de capital-risque ont un minimum de 200 000 $ et plus.
