Connaître les limites historiques de la contribution 401k est important pour comprendre combien vous pouvez vraiment économiser dans votre 401k chaque année.
Lorsque la plupart d’entre nous réfléchissent à ce que nous pouvons contribuer à notre 401 (k), nous ne pensons qu’à combien nous pouvons contribuer en tant qu’employé. Au lieu de cela, réfléchissez également à la quantité d’un employeur qui peut contribuer à votre 401 (k) grâce au partage des bénéfices de l’entreprise.
Pour 2024, un employé peut contribuer un maximum de 23 000 $ et l’employeur peut contribuer un maximum de 46 000 $ pour un total de 69 000 $. En profitez!
Pour 2023, un employé peut contribuer un maximum de 22 500 $ à son 401 (k), contre 20 500 $ en 2022 et 19 500 $ en 2021. La limite de contribution 401 (k) augmentera probablement de 500 $ tous les deux ans en fonction de l’histoire. J’espère vraiment que tout le monde se maximum cette année et chaque année pour le reste de leur carrière de travail.
La prochaine fois que vous chercherez un nouvel emploi, assurez-vous de vous renseigner quel est le match de match 401k ou le plan de partage des bénéfices de l’employeur. Les prestations de retraite peuvent vraiment s’additionner avec le temps!
Généreux 401 (k) Partage de bénéfices avec mon précédent employeur
Oui, certains d’entre nous obtiennent des correspondances de société 401 (k) Mais pour la plupart, nous nous battons pour notre propre bien-être de retraite puisque le système de retraite fait le chemin du dinosaure.
La réalité est qu’un employeur peut contribuer beaucoup plus de 3% de votre salaire ou quel que soit son match d’entreprise. Ils ont juste besoin d’avoir les bénéfices et le désir de le faire!
Après la cinquième année de la firme dont je me suis retiré, j’ai commencé à recevoir du «partage des bénéfices». C’était en plus de mon match de 5 000 $ 401k. J’ai toujours maximisé mon 401k pendant que j’y étais de 2001 à 2012.
Pendant les bons moments, un tel partage des bénéfices a augmenté mon match de l’entreprise 401k à 25 000 $ au cours de quelques années. Ah, c’était le bon vieux temps.
Pour ceux d’entre vous qui sont employés, je vous suggère de vous familiariser avec les programmes d’épargne-retraite avant impôt de votre entreprise dès que possible. Vous pouvez laisser de l’argent gratuit sur la table.
Pour ceux d’entre vous qui cherchent à rejoindre une nouvelle entreprise, renseignez-vous sur leur programme d’épargne-retraite. Cela pourrait valoir une fortune au fil du temps. Examinons les limites de contribution historiques 401 (k) au fil du temps.
Limites de contribution historiques 401K
Ce qui suit est un graphique que j’ai mis en place sur les limites de contribution historiques de 401k. Ils sont les mêmes pour ceux d’entre vous avec des plans 403b, et la plupart des 457 plans. Le 401K a été promulgué pour la première fois en 1978, mais n’a gagné en popularité qu’environ le milieu des années 80.
Comme vous pouvez le voir dans le tableau des limites historiques des contributions 401k, Votre employeur a la possibilité de contribuer 46 000 $ à votre 401k pour une contribution totale avant impôt de 6 $9000 pour 2024. Encore une fois, la limite de contribution 401 (k) augmentera probablement de 500 $ chaque année ou deux.
Les grands employeurs ont également tendance à faire de grands bénéfices et à souhaiter attirer et conserver les meilleures personnes. Le partage des bénéfices est l’un des plus grands avantages de travailler dans une entreprise de bleu-cope.
Pour ceux d’entre vous qui travaillent dans les startups, sachez que vous ne renoncez pas seulement à un salaire plus élevé travaillant dans une entreprise établie, mais vous rendez également potentiellement des centaines de milliers de dollars en bénéfice des employeurs.
Étant donné que la plupart des startups sont des pertes ou à peine rentables, beaucoup n’offrent même pas de correspondance 401k, s’ils ont un plan 401k. Par conséquent, veuillez être pleinement conscient de tous les avantages de votre entreprise avant de prendre une décision. Cette composante des actions vaut mieux la peine quelque chose!
401 (k) Limites de revenu
En 2024, l’IRS limite le montant de la rémunération admissible aux contributions 401 (k) à 345 000 $. En 2023, il était de 330 000 $ en hausse par rapport à 305 000 $ en 2022 et 290 000 $ en 2021. L’IRS ajuste cette limite chaque année en fonction des modifications du coût de la vie.
C’est une distinction importante que la limite est basée sur la rémunération totale, qui comprend les contributions des employeurs à un plan 401 (k), et pas seulement au salaire.
Cette limite de revenus ne signifie pas que quiconque gagne plus de 345 000 $ en 2024 n’est pas éligible à contribuer. Cela signifie que tout montant de compensation supérieur à la limite n’est pas éligible à la contribution. Vous pouvez toujours maximiser votre 401 (k) si vous le souhaitez.
Les employés qui font plus que la limite peuvent toujours contribuer le report de salaire maximal au plan 401 (k) de leur employeur. Cependant, la contribution de contrepartie de l’employeur ne s’appliquera qu’à la limite.
Par exemple, supposons que vous ayez payé 500 000 $ en compensation annuelle et que votre employeur offre également une correspondance de 5% sur vos reports salariaux 401 (k). Vous pouvez contribuer la contribution 401k des employés de 23 000 $ en 2024. Cependant, votre match d’employeur ne sera que 17 250 $, soit 5% de 345 000 $. En effet, la contribution de votre employeur 401 (k) est limitée par la limite de rémunération de 345 000 $ pour 2024. Même si 5% de 500 000 $ sont de 25 000 $, ce qui est toujours inférieur au niveau de contribution maximum de l’employeur de 46 000 $, 5% de 330 000 $ ne sont que 17 250 $.
Employés hautement rémunérés
Il existe des restrictions de contribution supplémentaires pour les employés hautement rémunérés tels que définis par l’IRS et votre plan 401 (k).
Un employé hautement rémunéré (HCE) répond au moins une de ces qualifications:
- Ils détenaient plus de 5% de l’entreprise parrainant le plan à tout moment au cours de la dernière année. Cette propriété de 5% est basée sur des avoirs individuels, ainsi que ceux des membres immédiats de la famille et des petits-enfants travaillant pour l’entreprise.
- Ils font plus que la limite de rémunération annuelle désignée par l’IRS. La limite pour 2024 est de 155 000 $. Le plan 401 (k) peut également spécifier que l’individu doit être dans les 20% les plus élevés des employés en matière de compensation.
Pour qu’un plan reste conforme à ERISA, les HCE ne peuvent pas contribuer plus de 2% de plus de leur salaire que les non-HCE. Donc, si la non-HCE moyenne ne contribue que 5%, le groupe HCE ne peut pas contribuer plus de 7% de leur salaire combiné.
Cela peut rendre les contributions de planification extrêmement difficiles car la limite est basée sur les contributions et la rémunération des autres employés. Et, si vous ne contribuez pas à l’année civile, vous perdez l’occasion de le faire même si vous ne découvrirez pas votre limite de contribution réelle avant la première partie de l’année prochaine.
401 (k) potentiel d’épargne par âge
Le 401k ne devrait être qu’une jambe pour un plan de retraite à quatre pattes modernes. Les trois autres jambes comprennent: la sécurité sociale, les actions après impôt et les investissements obligataires et l’immobilier.
Votre chèque estimé de sécurité sociale doit être réduit de 30% car le programme est sous-financé de 30%. Votre actions après impôt et votre portefeuille obligataires devraient essayer de correspondre au montant que vous accumulez dans votre 401 (k). Enfin, c’est une bonne idée d’obtenir au moins l’immobilier neutre en possédant votre résidence principale en raison de l’inflation.
Après avoir écouté plus de commentaires de la communauté, j’ai mis à jour mon potentiel d’épargne 401 (k) par âge pour la nouvelle décennie. Il est maintenant divisé en trois colonnes.
En effet, les limites de contribution maximales 401 (k) étaient plus faibles dans le passé. De plus, tout le monde lisant cet article est un âge différent. Voici combien vous devriez avoir dans votre 401 (k) par âge.
Les épargnants plus âgés sont définis comme ceux d’entre vous de plus de 45 ans. Les épargnants de l’âge moyen sont définis comme ceux d’entre vous entre 30 et 45 ans. Les épargnants plus jeunes sont définis comme ceux d’entre vous de moins de 30 ans.
Vous pouvez également regarder les colonnes en termes de performances. Certains d’entre vous investiront inévitablement mieux que d’autres. En conséquence, vous pouvez avoir 2 250 000 $ dans votre 401 (k) sur le haut de gamme au lieu de 600 000 $ à 50 ans. Pendant ce temps, certains d’entre vous peuvent travailler pour des employeurs plus généreux qui partagent plus de leurs bénéfices avec vous.
Les montants finaux faibles à haut par âge devraient encapsuler 80% d’entre vous qui ont constamment maximisé vos contributions 401 (k) chaque année que vous avez été employée. Si vous le souhaitez, vous pouvez utiliser le tableau comme guide pour vos économies totales par âge.
401 (k) Les limites de contribution et les contributions devraient être une réflexion après coup
Une fois que vous avez décidé de maximiser votre 401 (k), vous ne pouvez rien faire de plus, sauf être un employé fidèle. Vous n’avez aucun contrôle sur le montant que votre entreprise contribue. Mais nous pouvons supposer qu’il existe une corrélation entre la durée que vous êtes dans votre entreprise et le montant des avantages que vous recevrez.
Il y a un vrai problème aujourd’hui où les employés sont des employés comme des enfants atteints d’un trouble déficitaire de l’attention. Pouvez-vous blâmer les employeurs d’avoir créé une période d’acquisition ou de retarder leur partage de bénéfices 401k jusqu’à après un certain nombre d’années?
Votre objectif en tant que chercheur de liberté financière est de contrôler ce que vous pouvez contrôler. Travaillez activement pour renforcer vos revenus à votre potentiel maximum. Construisez ensuite agressivement un portefeuille d’investissement après impôt qui crache des revenus passifs bruts. De cette façon, vous n’avez pas à attendre d’avoir 59,5 pour retirer de l’argent.
Une fois que vous avez un portefeuille d’investissement après impôt robuste, vous gagnez la possibilité de prendre votre retraite tôt. Vous pouvez également devenir entrepreneur ou parcourir le monde. Dans mon cas, j’ai utilisé mon revenu passif pour être un papa à la maison à plein temps. Jusqu’à présent, ce fut une expérience formidable.
Recommandation pour construire la richesse
Inscrivez-vous à Empower, l’outil de gestion de patrimoine gratuit n ° 1 du Web pour mieux comprendre vos finances. En plus d’une meilleure surveillance de l’argent, gérez vos investissements grâce à leur outil de contrôle d’investissement primé. Cela vous montrera exactement combien vous payez en frais. Je payais 1 700 $ par an de frais, je ne savais pas que je payais.
Après avoir lié tous vos comptes, utilisez leur calculatrice de planification de la retraite. Il tire vos données réelles pour vous donner une pure estimation de votre avenir financier que possible.
J’utilise Empower depuis 2012 et j’ai vu ma valeur nette monter en flèche pendant cette période. J’attribue ma valeur nette en partie en raison d’une meilleure gestion de l’argent. Inscrivez-vous également pour obtenir une consultation financière gratuite.
Créer de la richesse et gagner des revenus avec l’immobilier
Contribuer à un 401k est un must. Cependant, pour prendre votre retraite avant 59,5, vous devez construire un flux constant de revenus passifs à vivre. L’immobilier est ma classe d’actifs préférée pour construire la richesse. Il s’agit d’un actif tangible qui est moins volatil, fournit une utilité et génère des revenus.
En 2016, j’ai commencé à me diversifier dans l’immobilier de Heartland pour profiter des évaluations plus faibles et des taux de plafond plus élevés. Je l’ai fait en investissant 810 000 $ avec des plateformes de financement participatif immobilières. Avec les taux d’intérêt baissés, la valeur des flux de trésorerie est en hausse. De plus, la pandémie a rendu le travail à domicile plus courant.
Meilleures plateformes d’investissement immobilier privées
Collecte de fonds: Un moyen pour tous les investisseurs de se diversifier dans l’immobilier par le biais de fonds privés avec seulement 10 $. Le collecte de fonds existe depuis 2012 et gère plus de 3,3 milliards de dollars pour plus de 500 000 investisseurs.
La plateforme immobilière investit principalement dans des propriétés résidentielles et industrielles dans la ceinture de soleil, où les évaluations sont moins chères et les rendements sont plus élevés. La propagation de l’Amérique est une tendance démographique à long terme. Pour la plupart des gens, investir dans un fonds diversifié est la voie à suivre.
Crowdsstreet: Un moyen pour les investisseurs accrédités d’investir dans des opportunités immobilières individuelles principalement dans des villes de 18 heures. Les villes de 18 heures sont des villes secondaires avec des évaluations inférieures et des rendements locatifs plus élevés. Ces villes ont également un potentiel de croissance plus élevé en raison de la croissance de l’emploi et des tendances démographiques.
Si vous êtes un passionné de biens immobiliers avec plus de temps, vous pouvez construire votre propre portefeuille immobilier diversifié avec CrowdStreet. Cependant, avant d’investir dans chaque accord, assurez-vous de faire une diligence raisonnable approfondie sur chaque sponsor. Il est essentiel de comprendre les antécédents et l’expérience de chaque sponsor.
Les deux plateformes sont des sponsors de samouraïs financiers et les samouraïs financiers sont un investisseur à six chiffres dans les fonds de collecte de fonds.
