Vous vous demandez pourquoi investir dans des certificats de dépôt si les taux sont si bas? C’est drôle, vous devriez vous demander car les taux de CD ont augmenté de manière significative depuis les bas de 2020. En 2023, les taux de CD et les rendements des obligations du Trésor ont atteint leurs niveaux les plus élevés depuis 2007. Au troisième trimestre 2024, la Fed a finalement commencé à réduire les taux après plusieurs cycles d’élévation. Et bien que les taux commencent à diminuer, ils sont encore notamment supérieurs aux profondeurs de la pandémie.
Nous avons également connu de nombreux changements avec les pics d’inflation, qui sont depuis tombés. Et les accalmies dans les actifs de risque comme les actions et les biens immobiliers qui ont ralenti mais semblent revenir. Ainsi, davantage de personnes se tournent vers la sécurité des certificats de dépôts, des obligations de trésorerie et des obligations municipales pour protéger leur richesse.
Environ 5% de ma valeur nette diversifiée se trouve dans les certificats de dépôt et autres instruments stables. Ils donnent un taux mélangé d’environ 4,2% en 2025. C’est un assez bon taux qui aide à maintenir un niveau normal de 2% d’inflation. De plus, 4,2% est meilleur que de perdre de l’argent lors d’une correction boursière.
Avec de nombreux tarifs de CD et des obligations de trésorerie, des rendements de 4%, c’est toujours le bon moment pour acheter des CD et des obligations de trésorerie. Cela fait du bien d’optimiser les rendements en espèces lorsque de riches banquiers centraux cherchent à détruire les économies mondiales pour apprivoiser l’inflation.
Voici un conseil. Il y a des moments où le rendement à 10 ans pourrait donner moins de certificats de dépôt de durée similaire. Cherchez à investir dans des CD pour profiter d’une telle propagation. Par exemple, le rendement des obligations à 10 ans peut rapporter 3,5%, tandis que vous pouvez trouver des CD à 5 ans, ce qui donne 3,75%. C’est un bon type d’occasion à saisir.
Pourquoi investir dans des certificats de dépôt
Voici une liste des raisons pour lesquelles j’investisse dans des certificats de dépôt, même lorsque les taux sont si bas.
- Tant que je gagne de l’argent, j’aurai un afflux stable d’excédent. Étant donné que j’économise plus de 50% de mon revenu après impôt par mois, j’ai toujours dû réinvestir mon flux de trésorerie. Si les taux augmentent, je vais simplement investir dans un CD de rendement plus élevé pendant la plus longue durée possible. Ce n’est pas comme si j’avais une et fini. L’échelle de CD se développe à jamais tant que j’ai des revenus.
- L’intérêt accumulé est accessible. Dans le cas où je n’ai plus de revenus et que je n’ai plus d’épargne, tous les intérêts accumulés gagnés de mes CD peuvent être retirés et utilisés sans pénalité.
- Les CD sont à 100% soutenus par la FDIC jusqu’à 250 000 $ par personne sur le compte. Je n’ai pas à m’inquiéter du scandale du PDG d’entreprise ou des menaces concurrentielles qui ont fait exploser mon stock spécifique. En conséquence, je peux me concentrer sur des choses plus productives.
- Les CD offrent un rendement d’intérêt beaucoup plus élevé que les marchés monétaires. Par exemple, lorsque les taux d’intérêt CD étaient inférieurs à 2%, les personnes se plaignaient, mais elles étaient en fait 5 à 10 fois plus élevées que les taux d’intérêt du marché monétaire à 0,1% à 0,3%. Les marchés de l’argent sont la vraie parodie! Une fois, j’ai quitté la majorité de mon argent sur un marché monétaire pendant deux mois en gagnant 0,3% par an, ce qui ne semblait pas optimal. Les CD sont meilleurs.
- La diversification est importante. Il est prudent de lancer 30% de mes économies récurrentes dans CDS, me laissant 70% pour investir dans le marché boursier, le marché immobilier ou en moi-même. C’était amusant d’acheter Facebook pour un gain de 30%. Mais je ne suis pas sous l’illusion, je continuerai à avoir de la chance. Je garde également mes investissements en actions uniques à environ 25 000 $ en raison de mes mesures de risque. Je ne veux pas investir dans les bons du Trésor en raison de la hauteur déjà de leur augmentation et de leurs taux inférieurs à ceux des CD.
Plus de raisons d’investir dans des certificats de dépôt
Voici encore plus d’avantages d’investir dans les CD même lorsque les taux sont bas.
- Les revenus garantis passifs deviennent de plus en plus précieux. Par exemple, ci-dessous, vous verrez que j’avais 2 800 $ par mois par mois de revenu d’intérêts CD. Si je lançais l’ensemble des 250 000 $ dans un compte d’épargne en ligne, mes revenus d’épargne passeraient à environ 3 000 $ par mois. Avec 3 000 $ par mois en revenus garantis pour les prochaines années, je sais que je ne mendierai pas dans les rues si j’échoue à l’entrepreneuriat.
Avoir le filet de sécurité des revenus des intérêts CD aide à me donner la confiance nécessaire pour créer ma propre chance. Générer un revenu passif régulier est la clé de la liberté financière! Actuellement, je génère plus de 300 000 $ de revenus passifs pour prendre soin de ma famille à San Francisco coûteux.
- Je ne suis pas gourmand. Tout le monde dit que l’inflation rondera mes revenus. Certes, mais mon capital absolu augmente toujours avec les CD. Je préfère faire 4% sur un CD que perdre 5% en bourse. Les taux d’intérêt et l’inflation sont liés. Vous n’avez pas d’inflation élevée sans taux d’intérêt élevés et vice versa. Une fois que vous avez construit votre écrou pour vivre, vous ferez tout ce que vous pouvez pour le préserver car il a fallu si longtemps pour construire.
- Me concentrer sur mon facteur X. Étant donné que j’ai l’énergie en ce moment, je me concentre sur mon facteur X. Le facteur X est en chacun de nous. Nous devons simplement libérer la bête. Souvent, nous ne pouvons pas parce que nous sommes inquiets pour l’école, l’argent, la famille, etc.
En mettant mon argent dans des certificats de dépôt, je ne m’inquiète plus du tout des fonds. Je peux alors concentrer davantage mon temps sur mon travail en ligne.
En fait, j’ai publié un best-seller instantané du Wall Street Journal, achetez ceci, pas cela: comment passer votre chemin vers la richesse et la liberté. C’est votre arme secrète pour devenir riche et s’attaquer à certains des plus grands dilemmes de la vie. Étant donné qu’il s’agit d’un best-seller, il générera des revenus de redevances passifs pour les années à venir.
Les taux resteront probablement bas pendant un certain temps
Il est important de surmonter le fait que les taux absolus sont encore bas. Regardez les choses par rapport à d’autres choses lors de l’investissement dans des certificats de dépôt.
Lorsque j’investisais dans 4,5% de CD dans le passé, les gens se moquaient de moi pour être si conservateur. Eh bien, ils ne riaient pas après avoir perdu 35 à 50% de la valeur en bourse en 2009! Et ils ne riaient certainement pas quand ils ont perdu leur emploi en raison de l’implosion des bénéfices des entreprises.
Nous sommes dans un environnement d’une volatilité et d’un risque incroyables. Les évaluations des actions sont coûteuses. Les tarifs augmentent. Les attentes sont élevées, l’économie continuera de se remettre. Investir de l’argent dans des certificats de dépôt n’est pas une mauvaise idée de préserver le capital.
De plus, je préfère de loin gagner 4,5% garanti sur une partie de mon portefeuille que de perdre de l’argent en bourse. Nous avons vu des pertes temporaires en bourse en mars 2020. Et le NASDAQ et le S&P 500 ont corrigé en 2022.
En investissant dans un CD, une obligation municipale cotée AAA ou d’autres actifs sûrs, vous pouvez mieux préserver votre capital.
Sauver souvent et agressivement
Si vous êtes un économiseur prodigieux, les certificats de dépôt sont un moyen de diversifier vos économies. Ma banque préférée pour CDS est CIT Bank. Consultez leurs CD de 11 mois sans location où vous pouvez ouvrir un compte avec seulement un solde minimum de 1 000 $. Les plus grands avantages de ce type de compte CD est que vous pouvez retirer tout l’argent avant l’échéance si nécessaire sans aucune pénalité ni frais.
Ils offrent également de nombreux CD à court terme avec des taux hautement compétitifs ainsi que des comptes d’épargne à haut rendement tels que le compte d’épargne Platinum.
Mettre 5% de ma valeur nette dans les certificats de dépôt m’a permis de mieux dormir. 100 000 $ investis il y a 7 ans à un taux de rendement composé de 4% en valent désormais 32%. Je continuerai d’investir 5 cents pour chaque dollar que je gagne en CD. Je dors bien chaque nuit en sachant que mon argent sera toujours là et obtiendra le meilleur retour relatif.
Lorsqu’il s’agit d’investir dans des CD, assurez-vous d’ouvrir un compte avec une banque digne de confiance qui offre les tarifs les plus élevés. J’ai trouvé que CIT Bank a généralement les taux de CD les plus compétitifs et les plus élevés à l’échelle nationale. Ils sont ma banque incontournable pour acheter des CD.
Alternative à l’investissement dans les certificats de dépôt
Bien que je partage pourquoi j’investisse dans des certificats de dépôt, mon principal investissement est dans le financement participatif immobilier pour un revenu plus élevé. L’immobilier représente environ 150 000 $ sur mes 300 000 $ par an de revenus de placement passifs annuels.
L’immobilier est ma façon préférée d’atteindre la liberté financière. Il s’agit d’un actif tangible qui est moins volatil, fournit une utilité et génère des revenus. Les actions sont bien, mais les rendements en actions sont faibles et les stocks sont beaucoup plus volatils. La baisse de -32% en mars 2020 a été le dernier exemple. Cependant, l’immobilier est alors stable et apprécié en valeur.
Étant donné que les taux d’intérêt ont baissé, la valeur des revenus de location a augmenté. Il faut maintenant beaucoup plus de capitaux pour générer le même montant de revenus ajustés au risque. Pourtant, les prix de l’immobilier n’ont pas encore reflété cette réalité, d’où la possibilité d’acheter l’immobilier aujourd’hui.
Voici mes deux plateformes d’investissement immobilier préférées
Fundrise: Un moyen pour les investisseurs accrédités et non accrédités de se diversifier dans l’immobilier par le biais d’efunds privés et d’ereits. La collecte de fonds existe depuis 2012 et compte environ 3 milliards de dollars d’actifs sous gestion et plus de 350 000 investisseurs. Pour la plupart des investisseurs, je pense qu’il est sage d’investir dans un fonds immobilier diversifié pour le revenu passif.
CrowdStreet: Un moyen pour les investisseurs accrédités d’investir dans des opportunités immobilières individuelles principalement dans des villes de 18 heures. Les villes de 18 heures sont des villes secondaires avec des évaluations inférieures et des rendements locatifs plus élevés. Des villes comme Charlston ont potentiellement une croissance plus élevée en raison de la croissance de l’emploi et des tendances démographiques.
J’ai personnellement investi plus de 950 000 $ dans le financement participatif immobilier sur 18 projets. Mon objectif est de profiter des évaluations inférieures dans le cœur de l’Amérique. Les certificats de dépôt sont bons pour la protection. Avec le financement participatif immobilier, je cherche à faire un retour plus élevé.
Gérez vos finances au même endroit
Profitez de vos finances en vous inscrivant avec Habiliter. Ils sont une plate-forme en ligne gratuite qui regroupe tous vos comptes financiers en un seul endroit. De cette façon, vous pouvez optimiser vos finances. Les certificats de dépôt ne sont que l’un des nombreux instruments financiers à surveiller.
Avant d’autonoler, j’ai dû me connecter à huit systèmes différents pour suivre 32 comptes différents pour gérer mes finances. Maintenant, je peux simplement me connecter à Empower pour voir comment se portent mes comptes d’actions. Je peux également vérifier quand mes CD expirent. Ma chose préférée à suivre est ma valeur nette.
L’une de leurs meilleures fonctionnalités est l’analyseur de frais 401k. Cela m’économiser 1 700 $ + par an en frais de portefeuille, je ne savais pas que je payais. Ils ont également une incroyable calculatrice de planification de la retraite. Il tire des données réelles pour produire un scénario financier aussi réaliste que possible pour votre avenir.
Je vous recommande vraiment de parcourir vos chiffres, de saisir différentes variables de dépenses et de revenus et de voir comment vous vous empilez. Il n’y a pas de meilleur outil gratuit en ligne que j’ai trouvé aujourd’hui. Il ne faut qu’une minute pour s’inscrire.
Accéder aux meilleurs tarifs de CD
CIT Bank propose également les comptes de marché monétaire les plus élevés et les comptes d’épargne que j’ai vus.
Il est facile de créer un compte sécurisé en ligne sans jamais avoir besoin de pénétrer dans une succursale. Vous pouvez accéder aux informations de votre compte 24/7. Et leur équipe de service à la clientèle est disponible pour répondre aux questions six jours par semaine.
À propos de l’auteur
Sam a commencé à investir son propre argent depuis qu’il a ouvert en ligne un compte de courtage Charles Schwab en 1995. Sam aimait investir tellement qu’il a décidé de faire une carrière en investissant. Il a passé les 13 années suivantes après l’université à Wall Street. Pendant ce temps, Sam a reçu son MBA de l’UC Berkeley en mettant l’accent sur la finance et l’immobilier.
