Si vous souhaitez mettre à niveau votre maison, soyez excité! Le moment idéal pour passer à votre retour à la maison est à venir. La fenêtre d’opportunité est ouverte avec des taux hypothécaires encore élevés. Mais grâce à un marché boursier solide, à un marché du travail robuste et à la Fed enfin des taux de réduction, je chercherais à acheter une maison maintenant.
Une fois que les taux hypothécaires baissent, s’attendant à ce que les guerres des enchères reviennent. Pendant que vous recherchez votre déménagement chez vous, soyez patient et créez vos réserves en espèces.
Je ne peux vraiment pas croire la bonne fortune pour les acheteurs de maison en mouvement. L’offre de maisons est restée relativement stable (et toujours bien en dessous des niveaux pré-pandemiques), mais la demande de maisons a chuté depuis la fin du 1T 2022, compte tenu des taux hypothécaires a augmenté d’environ 2%.
Pour ceux d’entre vous avec des flux de trésorerie solides et des soldes en espèces importants, vous devriez apprécier cet environnement économique. Non seulement la Fed vous aide à rendre les maisons plus belles plus abordables, mais vous obtenez également un rendement plus élevé sur votre argent sans risque. De plus, le marché boursier est en plein essor, donc les investisseurs en actions publiques sont tous plus riches.
Il serait sage de transformer certains de ces gains en bourse papier en un véritable atout, comme une maison de mise à niveau.
Le désir d’une maison plus agréable
En tant que parent de deux petits, j’essaie activement d’accumuler plus d’argent pour vivre dans la plus belle maison possible. Après tout, le meilleur moment pour posséder la plus belle maison que vous puissiez vous permettre est lorsque vous avez le plus grand nombre de battements cardiaques vivant à la maison.
Une fois que vos enfants partent à l’université, il est peu probable que vous achetiez une maison encore plus grande. Cela semblerait inutile, solitaire et illogique. Au contraire, vous gardez probablement simplement votre maison ou que vous réduisiez. Peut-être qu’un condo de l’océan serait bien.
En 2020, j’ai grimpé l’échelle de mise à niveau de la maison lorsque nous avons acheté notre maison actuelle. Il a le plan d’étage idéal pour le travail des parents à domicile avec des enfants. Avoir un bureau est énorme. Il a même une place supplémentaire pour une fille au pair.
Cependant, plus de trois ans se sont écoulés et il y a plus de transactions à domicile apparaissant à des prix plus élevés. Même si j’ai dit que j’avais acheté notre maison pour toujours, en tant que fanatique de l’immobilier, je cherche toujours.
Il m’a fallu un verrouillage à l’échelle nationale pour acheter un déménagement à la maison. Cela semblait effrayant à l’époque. Cependant, vous pouvez bientôt acheter un déménagement à la maison simplement parce que les guerres d’appel d’offres disparaîtront.
Le meilleur moment pour mettre à niveau votre maison
Le moment idéal pour mettre à niveau votre maison est en deux ou trois ans d’un cycle immobilier. Certains pourraient appeler ce timing du marché, mais chaque investissement est un type de calendrier. Historiquement, l’immobilier se déplace dans les cycles de sept à dix ans et les cycles de baisse des un à trois ans.
Le risque d’achat après seulement un an de baisse des prix est que les prix pourraient encore baisser pendant un autre à deux ans. Et le risque d’acheter trois ans après le pic est que vous pourriez manquer le fond.
Vous voyez, il est difficile de savoir quand les pics et les creux sont dans tout cycle immobilier jusqu’à environ six mois après leur arrivée. Par conséquent, le moment idéal pour mettre à niveau votre maison peut être à environ 18 mois après le pic. Fondamentalement, reconnaissez quand le pic était (prend 6 mois à vraiment savoir), puis attendez 12 mois.
Les prix des maisons ont le bas
Aujourd’hui, nous savons que vers avril 2022 a été le sommet des prix récents des maisons et s’est corrigé. Si vous avez acheté une maison en haut du cycle, tout n’est pas perdu. Vous devrez simplement vous réconcilier avec vos actions et profiter de la maison aussi longtemps que possible.
Si vous pouvez vous accrocher pendant 5 à 10 ans, tout ira bien. Après tout, si les prix diminuent pendant trois ans, vous aurez probablement besoin d’au moins trois ans pour récupérer. Mais je ne pense pas que les prix diminueront aussi longtemps.
Sur la base du cadre ci-dessus, le meilleur moment pour mettre à niveau votre maison est en 2025. En fin de compte, les baisses de taux de la Fed seront la baisse des taux hypothécaires. Et avec autant de richesse construite en bourse depuis 2020, les acheteurs de maison sont beaucoup plus riches. Enfin, en raison de la demande refoulée due à des taux plus élevés, il y aura probablement une augmentation de la demande en 2025 et au-delà.
Les étés et les hivers sont les mois les plus lents de l’année, ce qui en fait également les meilleurs moments de l’année pour acheter une maison.
Pendant l’été, les gens voyagent. Les acheteurs voudront généralement se contenter où ils vivront avant le début de l’école. Pendant l’hiver, les gens voyagent également et passent les vacances en famille. Tout énumération des vendeurs en juillet, août, décembre et janvier a tendance à être plus motivé.
J’ai fait une interview avec Ben Miller, PDG de Collecte de fondsUne plate-forme d’investissement privée d’environ 3 milliards de dollars d’actifs. Il pense que octobre 2023 était le bas du marché immobilier.
Les maisons à prix plus élevé diminuent davantage en dollars absolus
Au cours d’un cycle de baisse de l’immobilier, les maisons à prix plus élevé diminueront généralement davantage en termes de dollars absolus. Certaines maisons de luxe pourraient également diminuer plus que la baisse des maisons à prix médian également.
Pendant une récession, personne n’a besoin de posséder une propriété de vacances ou une maison avec deux chambres supplémentaires que nécessaire. Par conséquent, ils ont tendance à être les propriétés qui diminuent le plus car ils sont les premiers à inonder le marché.
En tant qu’acheteur de mise à niveau avec des flux de trésorerie solides, vous êtes ravi de voir plus de maisons haut de gamme avec des baisses de prix. Même si votre propre maison perd de la valeur, vous gagnez toujours sur une base relative. Voici quelques exemples.
Mise à niveau pendant l’égalité des prix des prix pour le pourcentage
Disons que vous vivez dans une maison de 500 000 $ et que vous souhaitez passer à une maison de 1 000 000 $. Les propriétés de votre ville diminueront de 10% d’ici. En conséquence, votre maison de 500 000 $ se déprécie de 450 000 $ et la maison de mise à niveau se déprécie de 900 000 $ contre 1 000 000 $.
Grâce à la baisse du pourcentage des prix des maisons égaux, vous avez maintenant économisé 50 000 $, ou un réduction net de 5% du prix d’achat pour votre maison de mise à niveau. Hourra! Si vous baissez 20%, vous n’avez plus qu’à trouver un acompte de 180 000 $ par rapport à un acompte de 200 000 $.
Non seulement vous payez un prix inférieur à votre déménagement à la maison, mais votre facture d’impôt foncier sera également de 10% en baisse également par rapport au prix d’origine. Pour les propriétaires à long terme, avoir une facture fiscale appropriée inférieure en permanence est très précieuse.
Mise à niveau lorsque la maison plus agréable diminue d’un plus grand pourcentage
Dans un scénario où les maisons à prix plus élevé diminuent plus que le prix de votre maison, vous aimez vraiment la situation. Ce scénario est très courant si vous regardez attentivement les opportunités sur un marché.
Cet été, j’ai vu une maison répertoriée à 5 800 000 $ qui m’ont donné du FOMO immobilier. Après trois mois, il a finalement réduit son prix à 5 500 000 $. Après un mois sans activité, le vendeur a radié.
Je suis convaincu que si un acheteur venait avec une offre de 5 100 000 $ avec une éventualité sans finition aujourd’hui, le vendeur accepterait. Si la transaction se déroulait, cela entraînerait une baisse de prix de 12%.
Nous pouvons dire si la maison était trop chère pour commencer à 5 800 000 $. Mais je pense que cela aurait obtenu 5 800 000 $ s’il avait été répertorié en mars 2022.
Disons maintenant que vous possédez une maison de 1 800 000 $ à un prix médian à San Francisco. À un moment donné, le prix médian était de 1 900 000 $. Vous avez donc perdu 100 000 $ en raison de baisses de prix réelles, soit en raison de la saisonnalité.
Mais heureusement, votre entreprise est devenue publique il y a dix mois et vous avez vendu beaucoup de votre stock. Vous êtes assis sur 3 000 000 $ en espèces et 600 000 $ en capital social de votre résidence actuelle. Avec un revenu annuel du ménage de 800 000 $ par an, vous cherchez à mettre à niveau!
Vous êtes ravi du ralentissement du logement car la maison que vous souhaitez acheter coûte 700 000 $ de moins. Pendant ce temps, vous n’avez perdu que 100 000 $ sur votre primaire pour un avantage net de 600 000 $.
Mais étant donné que vous souhaitez créer plus de revenus passifs, vous ne créez pas de déchets économiques en vendant votre résidence principale. Au lieu de cela, vous le louez pour 6 000 $ + par mois après avoir acheté votre maison de mise à niveau.
Mise à niveau lorsque la maison moins chère diminue d’un pourcentage plus élevé
Malheureusement, il y a aussi une chance que votre maison soit moins chère diminue d’un pourcentage plus élevé que le déménagement souhaité chez vous. Dans le pire des cas, vous sortez probablement encore si vous passez à une maison assez chère.
Par exemple, disons que votre maison de 450 000 $ diminue de 20% à 360 000 $. C’était une maison de spécification dans un quartier à une heure du centre-ville. Pendant les temps de boom, les constructeurs ont trop construit.
Même si vous êtes dérangé d’une forte baisse des prix, si la maison de mise à niveau de 1 000 000 $ dans un quartier principal ne diminue que de 10%, vous gagnez toujours de 10 000 $. Ensuite, bien sûr, il existe également des factures d’impôt foncier et des factures d’assurance par rapport au prix prédécliné.
Pour faire ce grand saut dans un environnement économique très difficile, vous auriez besoin de conviction dans votre sécurité d’emploi ou vos flux de trésorerie. Parce que même si vous économisez sur votre prix d’achat pour une grande maison, votre hypothèque, votre taxe foncière, votre assurance et vos frais d’entretien seront tous plus élevés.
Embrasser le déclin économique!
Bien que mes actifs de risque aient pris un coup en 2022, ils ont rebondi. Mon revenu passif a en fait augmenté en raison de fortes distributions immobilières privées et de nouveaux locataires dans ma principale propriété locative. Après avoir terminé mon remodelage en bas, ma maison de location est louée pour 1 350 $ de plus par mois.
De plus, les loyers augmentent dans le cœur, où bon nombre des Collecte de fonds Les fonds investissent. L’immobilier a toujours été une relative haven de sécurité par rapport aux actions. Cependant, il s’avère qu’investir dans des locations unifamiliales de Sunbelt / Heartland se révèle être une sage décision.
Pendant un certain temps, je me délibérais s’il devait être un idiot et acheter une maison plus agréable deux ans seulement après avoir acheté notre maison pour toujours. Pour ce faire, j’aurais dû vendre beaucoup d’actifs et étirer comme un fou pour acheter cette maison plus agréable. C’était drôle d’observer comment je ne pouvais pas contenir mon désir de plus.
Mais quatre mois plus tard, mon désir d’une maison plus agréable s’est estompé. Chaque mois qui passe, des maisons plus belles que je regarde deviennent un peu moins chères. Et parce que je comprends que les cycles immobiliers prennent du temps à tourner, nous devrions avoir encore dix mois environ pour trouver beaucoup.
Bien que nous attendions la mise à niveau des prix des maisons plus loin, je vais accumuler agressivement autant d’argent que possible. Et tu sais quoi? C’est incroyable d’avoir une nouvelle raison de sauver à nouveau. Il est également préférable de vivre dans notre maison pendant au moins trois ans, au lieu de seulement deux.
Connaissez simplement les risques inattendus de l’amélioration des maisons. J’ai écrit un article sur certains des risques auxquels personne ne pense vraiment. Ils sont importants à savoir!
Merci à la Fed pour être allé par-dessus bord
Pour les acheteurs d’échanges, la Fed nous rend service en faisant une randonnée agressive dans un ralentissement. Si je lis sur la façon dont les riches banquiers centraux pensent sont corrects, alors je m’attends à voir de grandes opportunités d’achat. Mais ces opportunités d’achat de maison vont disparaître une fois que les taux hypothécaires baissent.
Malgré des taux hypothécaires plus élevés, vous pouvez acheter une maison à un rabais près. Alors que l’inflation revient à la tendance (inférieure), nous pouvons alors refinancer un bras 7/1 ou 10/1 et économiser encore plus.
Un renouvellement nourri d’ici la fin de l’année est mon risque principal pour attendre trop longtemps pour acheter et pas plus tôt. J’ai passé beaucoup de temps à analyser la dynamique des prix des maisons et vous auriez mieux acheté un an trop tôt. Sinon, vous courez le risque que les prix des maisons se réinitialisent beaucoup plus élevés dans une guerre des enchères. Voir l’exemple ci-dessous d’une maison qui passe la demande et l’estimation de Redfin.
Augmenter l’investissement dans l’immobilier stratégiquement
L’immobilier est le meilleur moyen pour les Américains de tous les jours de construire la richesse. Et ma plateforme d’investissement immobilier privée préférée est Collecte de fonds.
Fundrise investit dans des propriétés résidentielles et industrielles dans le cœur de l’Amérique, où les évaluations sont plus faibles et les rendements sont plus élevés. Fundrise offre une grande diversification et un potentiel de revenu passif.
Jusqu’à présent, j’ai investi 954 000 $ dans des fonds immobiliers privés pour diversifier et gagner un revenu passif de 100%. Partageons l’Éco a investi 143 000 $ dans le Fonds phare de collecte de fonds et Fundrise est un sponsor de longue date de Samurai financier.
Mise à jour sur la mise à niveau des maisons
Je ne peux pas croire ma bonne fortune, mais j’ai acheté ma maison de mise à niveau récemment. Après que mon portefeuille d’actions ait augmenté de plus de 25%, j’en ai vendu beaucoup et j’ai acheté une maison que je regardais depuis mai 2022. Le prix de la maison a diminué d’environ 15%, ce qui a créé une double victoire pour moi.
Bien sûr, les prix des maisons pourraient encore baisser. Cependant, mes enfants grandissent rapidement et je veux posséder la plus belle maison que je puisse vous permettre pendant que mes enfants sont toujours à la maison.
