Ironiquement, plus vous avez d’argent, plus vous pourriez avoir de soucis. Empower (Personal Capital), un conseiller de patrimoine numérique avec des outils financiers gratuits, a publié son dernier rapport d’investisseurs riches. Entre autres choses, il met en évidence les plus grandes préoccupations financières des investisseurs aisés.
La plus grande surprise de l’une de ses enquêtes est que les personnes avec plus de 500 000 $ en actifs investissables sont les plus préoccupés par une retraite financièrement sécurisée. Pensez-y pendant une minute. Avec les économies médianes de la retraite des enfants de 56 à 61 ans en Amérique à seulement ~ 20 000 $, les Américains avec 25 fois ce montant citent la sécurité financière comme leur meilleure inquiétude!
Avec 500 000 $ + en actifs investissables seuls, on peut présumer que la plupart des répondants à l’enquête ont une valeur nette supérieure à 1 000 000 $. Après tout, environ 85% de la valeur nette typique de l’Américain est liée dans leur résidence principale. Consultez les résultats de l’enquête.
Les plus grandes préoccupations financières des investisseurs aisés
Je parie que la plupart des gens dans le monde envisageraient d’avoir 500 000 $ en actifs investissables et une maison pour être une vie financière bien faite. Par conséquent, nous pouvons conclure que les investisseurs aisés doivent être l’une des données démographiques les plus paranoïaques, d’autant plus que 38% ont déclaré qu’ils étaient également inquiets de perdre leur richesse.
Il est fascinant que la plus grande préoccupation financière de la masse aisée est qu’ils manqueront d’argent. Heureusement, la plupart d’entre nous sont tous des êtres rationnels. Si nous rencontrons des moments difficiles, nous allons réduire nos dépenses et trouver de nouvelles façons de gagner des revenus. En conséquence, nous ne manquerons probablement jamais d’argent.
Pourquoi les investisseurs aisés sont-ils si paranoïaques?
La plupart des personnes qui ont pu amasser plus de 500 000 $ en actifs investissables ont probablement plus de 37 ans, l’âge médian en Amérique. Par conséquent, on peut postuler que ces investisseurs ont vécu la crise du logement et peut-être même la bulle Dotcom 2000 avec une quantité importante d’actifs.
Ils ont vu leurs investissements être réduits d’un tiers dans les 12 mois quelques fois. Ils connaissent des dizaines de personnes qui ont été abandonnées d’un emploi dont ils avaient besoin et sont restées sans emploi ou sous-employées pendant des années.
Lorsque vous amassiez plus de 500 000 $ dans des actifs investissables, vous commencez naturellement à devenir paranoïaque de perdre tout votre argent qui a pris des années, voire des décennies à s’accumuler. Cette paranoïa a seulement tendance à empirer, plus vous avez d’argent dans les actifs de risque. Après tout, il faut un rendement de 100% pour revenir même si vous perdez 50% de votre argent.
Pourquoi mes préoccupations ont grandi
Une fois que j’ai accumulé plus de 1 000 000 $ en actifs investissables, il ne semblait plus prudent d’allouer tout mon argent aux actions. Au lieu de cela, j’ai commencé à empiler la majeure partie de mon argent dans l’immobilier pour se diversifier loin de mon 401k, de mon stock d’entreprise et de ma carrière en actions. Je ne réalisais pas vraiment que ma «diversification», à partir de 2003, était en fait un pari concentré sur 5x sur l’immobilier de San Francisco.
L’ironie d’avoir très peu à investir est que vous n’avez tout simplement pas beaucoup d’inquiétude financière. Pensez à votre plaisir au lycée, au collège ou aux premières années après le travail. Tout ce qui vous souciait était de passer un bon moment et peut-être d’économiser un peu d’argent sur le côté pour des vacances ou une nouvelle balade. Faut-il s’étonner que tant d’entre nous étaient plus heureux avant l’âge de 35 ans?
Ce n’est qu’après avoir construit des revenus passifs et commencé ce site que ma paranoïa investissant a commencé à décliner. Écrire sur vos peurs, c’est beaucoup parler à un thérapeute qui aide à mettre les choses en perspective.
Mes trois principales préoccupations financières
Voici mes plus grandes préoccupations financières.
1) Les mauvais rendements des investissements de mes produits de la maison de location.
Bien que ce soit un allégement de ne plus gérer une propriété locative qui vient avec une facture fiscale annuelle de 23 000 $ par an, je sais que je serai déçu de moi-même dans 20 ans lorsque je revisit à quel point je l’ai vendu bon marché. La seule solution pour minimiser la déception est de gagner au moins un rendement annuel de 5% sur mon produit qui cause un minimum d’inquiétude.
J’espère que le financement participatif immobilier, le marché boursier et le marché des obligations municipaux fourniront un tel résultat, mais je ne le saurai jamais avec certitude. Jusqu’à présent, mes investissements dans les trois classes d’actifs ont bien fonctionné depuis que j’ai vendu ma propriété locative en 2017. Cependant, il y a eu une grande peur en mars 2020.
2) Une forte baisse de mon entreprise en ligne.
Mon activité en ligne offre un revenu supplémentaire fantastique à mes investissements actuels sur le revenu passif. Je réinvestit constamment plus de 50% de mon revenu en ligne pour créer un revenu plus passif. Mais un jour, cela pourrait descendre bien en bas ou disparaître.
Mais alors que je regarde vers l’avenir, je pense à faire tomber les choses pour passer plus de temps avec mon fils et ma fille. Je suis trop fatigué après un an de verrouillage depuis le début de la pandémie. Il est temps de profiter davantage de la vie!
La création de la chaîne FS iTunes est une façon pour moi d’acheter du temps pendant les semaines que je ne veux plus écrire. C’est potentiellement un nouveau générateur de revenus car on m’a déjà proposé deux propositions de parrainage.
3) Le bien-être financier de mes beaux-parents.
Mes parents sont heureusement en sécurité financière en raison de leur longue carrière au service extérieur américain. Ils mènent une vie frugale sans dette, des dépenses minimales, ont des soins de santé et des pensions à vie.
Mes beaux-parents, cependant, n’ont pas autant de chance. Ils survivent bien, mais je veux qu’ils prospèrent à leur âge. Je veux trouver un moyen de les aider financièrement sans offenser leur honneur. C’est un sujet délicat qui mérite un poste dédié.
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4) Vivre assez longtemps pour voir mes enfants adultes.
Peut-être que ma plus grande préoccupation n’est pas financière. Étant donné que nous avons eu des enfants en retard, nous ne serons pas là tant que nous aurions pu être dans leur vie. Par conséquent, l’objectif est de se mettre en forme idéale et de vivre le plus longtemps possible. J’aimerais au moins voir mes parents grandir et trouver quelqu’un qui les aime.
Essayez de ne pas laisser la richesse entraver le bonheur
Le montant de l’inquiétude financière à six chiffres, les salariés et les particuliers à forte valeur nette sont tout à fait un paradoxe. Mais la paranoïa aide les investisseurs à accumuler plus de capitaux au cours de leur vie que ceux qui ne pouvaient pas donner deux caca sur la liberté financière. Cependant, l’investissement de FOMO ne permet jamais aux gens d’être satisfaits de leur quantité.
La clé pour être financièrement heureux lorsque vous vous débrouillez déjà bien est de comparer votre moi actuel à votre passé et non aux autres. Si vous pouvez vous concentrer sur vos propres progrès, osez-je dire que votre compteur de bonheur peut sauter un ou deux points!
Recommandation pour construire la richesse
Inscrivez-vous à Personal Capital, l’outil de gestion de patrimoine gratuit n ° 1 du Web pour mieux comprendre vos finances. En plus d’une meilleure surveillance de l’argent, gérez vos investissements grâce à leur outil de contrôle d’investissement primé pour voir exactement combien vous payez en frais. Je payais 1 700 $ par an de frais, je ne savais pas que je payais.
Après avoir lié tous vos comptes, utilisez leur calculatrice de planification de la retraite qui tire vos données réelles pour vous donner une pure estimation de votre avenir financier que possible en utilisant les algorithmes de simulation Monte Carlo. Exécutez certainement vos numéros pour voir comment vous allez. J’utilise des capitaux personnels depuis 2012 et j’ai vu ma valeur nette monter en flèche pendant cette période grâce à une meilleure gestion de l’argent.
Se diversifier dans l’immobilier
L’immobilier est ma façon préférée d’atteindre la liberté financière car c’est un actif tangible qui est moins volatil, fournit un service public et génère des revenus. Les actions sont bien, mais les rendements en actions sont faibles et les stocks sont beaucoup plus volatils. La baisse de -32% en mars 2020 a été le dernier exemple. Cependant, l’immobilier est alors stable et apprécié en valeur.
La diversification et la possession d’un réel actif contribuent à minimiser les préoccupations financières. Je préfère de loin investir dans un actif stable qui fournit un abri et un revenu que une garantie qui pourrait perdre la moitié de sa valeur du jour au lendemain.
Jetez un œil à mes deux plates-formes de financement participatif immobilières préférées.
Collecte de fonds: Un moyen pour les investisseurs accrédités et non accrédités de se diversifier dans l’immobilier par le biais de fonds immobiliers privés. Le collecte de fonds existe depuis 2012 et gère désormais plus de 3,5 milliards de dollars pour plus de 500 000 investisseurs. Ses fonds investissent principalement dans les propriétés résidentielles et industrielles dans la région de la ceinture de soleil, où les évaluations sont inférieures et les rendements locatifs sont plus élevés.
Crowdsstreet: Un moyen pour les investisseurs accrédités d’investir dans des opportunités immobilières individuelles principalement dans des villes de 18 heures. Les villes de 18 heures sont des villes secondaires avec des évaluations plus faibles, des rendements locatifs plus élevés et une croissance potentiellement plus élevée en raison de la croissance de l’emploi et des tendances démographiques.
J’ai personnellement investi 954 000 $ dans le crowdfunding immobilier dans 18 projets pour profiter des évaluations inférieures dans le cœur de l’Amérique. Mes investissements immobiliers représentent environ 50% de mon revenu passif actuel de ~ 300 000 $.
Les deux plateformes sont des sponsors financiers de samouraïs et les samouraïs financiers sont un investisseur à six chiffres dans les fonds de collecte de fonds, y compris le Fonds d’innovation. Je veux investir dans des sociétés d’IA privées parce qu’elles sont l’avenir.
Les plus grandes préoccupations financières des investisseurs riches sont un poste original de samouraï financier.
