Passons par une liste de contrôle du Nouvel An pour les personnes financières. Si vous souhaitez créer de la richesse, vous devez être méthodique dans vos décisions financières.
La grande chose à propos de la communauté financière des samouraïs est que la plupart d’entre vous sont des personnes intelligentes, qui travaillent dur et non déluances qui sont prêtes à faire des efforts pour récompenser.
Nous pourrions emprunter la voie facile et nous concentrer simplement sur le fait d’être super frugal pour atteindre nos objectifs financiers. Mais je pense qu’il est beaucoup plus intéressant de voir si nous pouvons développer notre valeur nette au maximum!
Saviez-vous que la plupart des gens abandonnent leurs résolutions d’ici le 1er février? Triste! La liste de contrôle du Nouvel An est principalement destinée à ceux qui veulent ou ont la liberté de choisir leur propre chemin. Tout le monde dit qu’ils veulent une liberté financière, mais seule une minorité de gens sont prêts à faire les choses nécessaires pour faire en sorte que la réalité de rejeter leur réveil.
J’ai fait chaque élément de cette liste de contrôle. Je vous suggère de faire la même chose étant donné que le marché boursier est dans une situation précaire, les taux d’intérêt sont élevés, une récession pourrait être à l’horizon et nous pourrions avoir de nouveaux politiciens en fonction.
Liste de contrôle financier du Nouvel An
Voici les meilleurs articles de la liste de contrôle du Nouvel An pour vous aider à construire plus de richesse et à atteindre la liberté financière plus tôt.
1) Créez un graphique à secteurs de vos flux de revenus.
Accédez à une feuille de calcul, créez votre liste de flux de revenus avec les différents montants de l’année et appuyez sur ce tarte tarte. Une tranche domine-t-elle toujours (50% +)? Si c’est le cas, vous devriez trouver un plan de jeu pour réduire le pourcentage de moins de 50% en augmentant d’autres flux de revenus afin que le flux de revenu global soit plus élevé. Aucun flux de revenus ne dure éternellement.
2) Comparez les taux de croissance d’une année sur l’autre.
Une fois que vous avez énuméré et totalisé tous vos flux de revenus, comparez chaque élément de ligne avec les chiffres de l’année précédente. Déterminez où vous vous relâchez afin d’optimiser. Faites également des prévisions réalistes sur lesquelles les éléments de ligne disparaîtront. Essayez toujours de construire de nouveaux flux de revenus.
Tout le monde devrait avoir une valeur nette cible et un taux de croissance nette de valeur nette cible sur sa liste de contrôle du nouvel an.
3) Concentrez-vous sur votre revenu idéal pour un maximum de bonheur.
Une fois que vous avez analysé vos flux de revenus, demandez-vous si vous êtes satisfait de ce que vous avez. Les efforts que vous avez déployés pour créer ce flux de revenus correspondent à la récompense. La recherche montre que 75 000 $ par an de revenus sont idéaux pour la majeure partie du pays. Ma recherche conclut que 200 000 $ – 250 000 $ / personne est idéal pour les parties les plus chères du pays / du monde.
Le revenu idéal suit généralement le code fiscal où vous ne payez pas plus d’un taux d’imposition fédéral marginal de 24%.
4) Passez en revue votre portefeuille d’investissement.
Assurez-vous que votre composition de portefeuille d’investissement s’aligne sur votre tolérance au risque. Les postes peuvent facilement changer au cours de l’année, et je recommande que tout le monde rééquilibre deux fois par an en moyenne.
Vous pouvez facilement exécuter vos portefeuilles via l’outil de contrôle d’investissement d’Empower pour voir où vous pourriez être en surpoids certains actifs. Renseignez-vous dans votre portefeuille, cliquez sur les outils de conseiller en haut, puis le contrôle d’investissement pour obtenir des recommandations en fonction de votre profil.
Vous trouverez ci-dessous un exemple d’un instantané de contrôle d’investissement. Décidez si vous aimez votre allocation actuelle, comme leur allocation cible recommandée en fonction de votre apport de qui vous êtes en tant qu’investisseur, et apportez des modifications, le cas échéant.
Tout le monde devrait proposer une thèse d’investissement pour tous ses investissements. Si leurs investissements ne sont plus alignés sur leur thèse d’investissement, des changements doivent être apportés.
5) Examinez votre composition de valeur nette.
Dans le cadre de la liste de contrôle du Nouvel An, vous devez consulter l’intégralité de votre valeur nette. Votre portefeuille d’investissement ne doit être que un composant de votre valeur nette.
Ne soyez pas comme la plupart des Américains qui ont 80% + de leur valeur nette en actions ou 80% + de leur valeur nette dans l’immobilier. Si un ralentissement arrive, vous serez également abattu comme la plupart des Américains pendant la crise du logement. Consultez la composition de valeur nette recommandée par âge pour quelques grands graphiques sur quoi tirer.
6) Examiner puis augmenter votre taux d’épargne.
Si le montant que vous économisez chaque mois ne fait pas de mal, vous n’économisez pas assez. Additionnez ce que vous avez économisé / investi jusqu’à présent et divisez par votre revenu brut YTD. Quel que soit le pourcentage, je suis sûr que vous pouvez toujours économiser plus. Idéalement, tirez pour économiser au moins 20% et jusqu’à 50% de votre revenu après impôt chaque année.
Assurez-vous de maximiser votre plan 401k et / ou IRA. Essayez ensuite d’augmenter votre taux d’épargne de 10% cette année. Un taux d’épargne de 50% est le seuil magique où vous commencerez vraiment à voir de grands changements dans vos finances. Si vous ne pouvez pas y arriver, travaillez sur une bouteille latérale pour en faire plus! Avec des taux d’intérêt si élevés maintenant, il est plus facile d’économiser plus dans un fonds du marché monétaire ou d’acheter des obligations de trésorerie.
7) Faites l’inventaire de toutes les choses que vous avez achetées.
Dans le cadre de votre liste de contrôle du Nouvel An, vous devez faire le point sur ce que vous avez acheté. Cette liste doit non seulement inclure des vêtements, des chaussures et des jouets, mais aussi des dépenses non essentielles telles que des rénovations de salle de bain, des voyages internationaux, des repas où vous avez dépensé plus de 100 $ / personne, etc.
Vous voulez additionner et visualiser combien vous avez réellement dépensé pour des choses dont vous n’avez pas vraiment besoin et ajuster vos dépenses en conséquence. Ensuite, vous pouvez soit vendre les articles, les donner ou les jeter.
8) Analyser et réduire votre dette.
S’il est utilisé correctement, la dette peut suralimenter votre valeur nette. S’il est utilisé de manière inappropriée, la dette amènera les autres à payer vos erreurs. Comparez toujours votre taux d’intérêt de la dette au taux de rendement sans risque. Si votre dette ne coûte pas plus de 100% le taux de rendement sans risque, vous êtes dans la zone OK tant que vous pouvez gérer les paiements.
Il est impératif que vous remboursiez toutes les dettes de cartes de consommation / de crédit parce que les taux d’intérêt de la carte de crédit sont en moyenne de près de 20% par an! Ne portez jamais de dette de carte de crédit tournante! Le remboursement des prêts étudiants ou votre hypothèque dépend de votre revenu, de votre capacité de radiation, de votre taux d’intérêt et de votre montant.
Voir: rembourser la dette ou investir? Implémenter FS-Dair
9) Examinez toutes vos polices d’assurance.
Un incident malheureux pourrait abattre votre empire financier. Il est important d’appeler et de revoir chacune de vos polices d’assurance: auto, maison, vie et parapluie.
La politique des parapluies est particulièrement importante à mettre à jour si vous avez vu votre valeur nette augmenter considérablement en raison du marché haussier. Assurez-vous qu’il n’y a pas de délai de couverture. De plus, il est préférable de rassembler combien vous avez besoin.
Pendant la pandémie, ma femme et moi avons obtenu des polices d’assurance-vie à un terme de 20 ans à travers Policygenius. Après avoir verrouillé les politiques, nous avons ressenti une énorme quantité de soulagement. Avec un enfant de quatre ans et un enfant de six ans, nous n’avons plus de soucis.
Si vous avez des dettes et des personnes à charge, veuillez obtenir une assurance-vie à terme. L’assurance-vie est un acte d’amour et de gentillesse.
Découvrez: De combien d’assurance-vie ai-je vraiment besoin?
10) Assurez-vous que votre rapport de crédit est propre.
La Federal Trade Commission estime que 5% des rapports de crédit ont des erreurs. C’est mauvais si vous cherchez à louer un appartement, à demander un crédit, à postuler pour un nouvel emploi ou à acheter une maison. J’ai eu un paiement électrique tardif de 8 $ sur une location qui a écrasé mon pointage de crédit de plus de 100 points pendant deux ans et je n’en avais aucune idée.
La facture des services publics était censée être payée par mes locataires et la société de services publics ne m’a jamais contacté. Le problème de crédit a presque déraillé mon refinancement hypothécaire. Vous pouvez vérifier votre cote de crédit Experian ici ou voir si l’une de vos banques ou relevés de carte de crédit a votre score.
11) Revoir qui ou ce que vous avez négligé.
Il doit y avoir un minimum d’équilibre dans votre quête de liberté financière. Travailler 80 heures par semaine, ne jamais prendre de vacances et abandonner la nuit de rendez-vous avec votre autre significatif ne sonne pas très bien. Faites le point sur qui ou ce que vous avez négligé au cours des 12 derniers mois et faites-en une priorité. Demandez-vous toujours pourquoi vous n’êtes pas trop éloigné.
Connexes: le désir malsain de prestige est de ruiner votre vie
12) Vérifiez si votre retraite est sur la bonne voie.
Après avoir effectué un bilan d’investissement, effectuez un bilan de santé à la retraite avec le planificateur de retraite d’Empower dans la section des outils de conseiller. Ils utilisent vos données réelles entrées pour exécuter un algorithme Monte Carlo pour estimer si vous aurez le flux de trésorerie souhaité pour couvrir toutes vos dépenses pendant vos années de retraite.
D’autres calculatrices vous permettent de fusionner vos chiffres, ce qui conduit à une sortie qui ne peut pas être aussi fiable. N’hésitez pas à ajuster vos dépenses comme vous le voyez, par exemple 50 000 $ par an dans les dépenses collégiales à partir de 2028.
L’étape du planificateur de retraite est l’aboutissement de tous vos efforts financiers jusqu’à présent. Assurez-vous de réaliser jusqu’où vous devez aller afin que vous puissiez prendre des mesures pour y arriver.
13) Assurez-vous que votre testament et votre planification successorale sont en ordre.
Si votre testament n’a pas été mis à jour depuis 10 ans, vous voudrez peut-être jeter un œil. Votre enfant ou nièce préféré aurait pu être un raté ingrat. Si vous n’avez pas de testament, prenez le temps d’écrire au moins des instructions simples sur la façon d’accéder à vos comptes et qui obtient quoi.
Si vous avez la chance d’amasser le seuil d’impôt successoral, vous feriez mieux de déterminer votre planification successorale si vous ne voulez pas que le gouvernement en emporte 50% lorsque vous passez! Veuillez visiter un avocat de la planification successorale pour vous aider à élaborer vos plans de succession.
Prime! Débarrassez-vous des joueurs non A de votre vie.
Pour votre dernière liste de contrôle du Nouvel An, débarrassez-vous des personnes toxiques. Pour une fois pour toutes, arrêtez de vous associer à des personnes qui essaient de vous abattre. Souhaitez-leur tout le meilleur et offrez-leur des adieux. Il n’y a pas de changement d’esprit des personnes pessimistes qui pensent que le monde leur doit quelque chose.
La liberté financière est une inévitabilité
Mon proverbe chinois préféré est: « Si la direction est correcte, tôt ou tard, vous y arriverez.«Une fois que vous avez trouvé un plan de match et vérifiez régulièrement vos progrès. Vous souffrez de vos propres attentes!
Suivez ma liste de contrôle du Nouvel An et vous augmenterez considérablement vos chances d’atteindre la liberté financière de votre vie.
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