Si vous avez peur d’investir ou de perdre lorsqu’il s’agit de mettre de l’argent en danger, ce message est pour vous. Il est important de surmonter votre peur d’investir. Économiser agressivement est génial. C’est un fondement de l’indépendance financière. Cependant, investir votre épargne dans des actifs de risque pour créer un revenu passif est ce qu’est l’investissement!
Si vous avez peur d’investir
Dans un article intitulé: «À quelle fréquence dois-je rééquilibrer mon 401k?«Je partage avec les lecteurs ma performance de l’année à ce jour, les investissements, le solde 401k, le rééquilibrage du processus de réflexion et le nombre minimum de fois, je recommande à tout le monde un rééquilibre par an (deux fois).
Au lieu de dissidents qui parlent du processus de réflexion derrière la fréquence à rééquilibrer et les moyens de maximiser la richesse, ils se sont concentrés sur la définition du rééquilibrage! Certes, je prends un point de vue libéral sur le terme rééquilibrage, mais il n’y a aucune règle sur la façon dont la répartition des actifs du portefeuille d’un individu devrait être et comment elle devrait se rééquilibrer.
Vous pouvez avoir trois fonds d’actions et un fonds obligataire chacun avec une pondération de 25% qui est ajusté une fois par an. Ou vous pouvez avoir 10 fonds où vous rééquilibrez méticuleusement chaque trimestre parce que vous êtes un chat effrayant.
Mon allocation d’actifs a tendance à être de 80% d’actions / 20% d’obligations ou 20% d’actions / obligations à 80%. En d’autres termes, je prends des paris plus agressifs quand je crois en quelque chose, et je veux avoir 20% de poudre sèche pour continuer à appuyer sur le cas où je suis entré trop tôt. Je ne peux jamais choisir le fond, mais j’ai une conviction dans ce que je fais.
Les gens n’investissent pas parce qu’ils ont peur
Et pourquoi les gens ont-ils peur d’investir? Passons par certaines des principales raisons.
1) Manque de connaissances.
Il est naturel d’avoir peur des choses que vous ne savez pas sur les gens se concentrer sur ce qu’ils comprennent et d’ignorer ce qu’ils ne font pas. Au lieu de discuter du rendement des obligations à 10 ans et de comparer les rendements attendus à ses propres rendements YTD pour prendre une décision de rééquilibrage, les commentateurs se concentrent sur la définition du mot «rééquilibrage».
Il est beaucoup plus facile d’essayer de discréditer ma vision de ce qu’est le rééquilibrage plutôt que de parler de financement, même s’il n’y a aucune règle sur la répartition et le rééquilibrage des actifs!
Mon article de rééquilibrage 401k a été écrit pour donner aux lecteurs un cadre mental sur ce à quoi penser avant le rééquilibrage. L’objectif est de rappeler à tout le monde que tout ne monte pas en ligne droite.
L’investissement de bricolage nécessite des recherches cohérentes, une accumulation de connaissances et un suivi. Sans connaissance, il est très difficile de risquer votre capital.
2) Peur de perdre de l’argent.
Lorsque vous craignez quelque chose, vous attaquez quelque chose. Pourquoi pensez-vous que certaines personnes qui ont été considérées comme des sorcières brûlées sur le bûcher? C’est la nature humaine d’attaquer les opinions des autres si vous craignez que vous ne soyez laissé pour compte.
Si vos performances ne suivent pas le S&P500, vous sous-performez. Et si vous avez beaucoup d’argent dans un compte de marché monétaire, ce qui donne 0,2%, vous avez définitivement pris du retard. Il faut du courage pour investir et vous mettre là-bas. C’est effrayant, mais si vous ne prenez jamais de risques, vous ne ferez jamais de retours.
La réalité est que tout le monde craint de perdre beaucoup d’argent en investissant en bourse. Le ralentissement de mars 2020 a vraiment effrayé beaucoup d’investisseurs pour reconsidérer leur allocation d’actifs en actions.
3) Peur de prendre du retard.
Les gens attaquent les gens qui prennent des risques parce qu’ils craignent de se laisser laisser. Investir FOMO peut vraiment faire un certain nombre sur votre psychologie. En investissant FOMO, vous avez tendance à prendre un risque excédentaire. En conséquence, vous pourriez finir par perdre beaucoup plus d’argent que vous n’êtes à l’aise de perdre. Ensuite, vous craignez de prendre tout risque.
Si vous craignez de prendre du retard sur vos pairs parce que vous avez peur de perdre de l’argent, vous ne finissez pas par investir autant que vous le devriez.
Que faire si vous avez peur ou intimidé pour investir
L’investissement peut être intimidant. J’ai passé 13 ans en finance, obtenu un diplôme d’études supérieures en finance et en immobilier, écrit un blog de financement personnel, enregistré la série 7/63 et investit depuis 1996. Eve après Toute cette expérience, je perds toujours de l’argent ou sous-perform à l’occasion. Pourtant, je continuerai à faire de mon mieux et à apprendre de mes erreurs.
Après avoir publié mon article de rééquilibrage 401k, j’ai reçu une réponse par e-mail d’un abonné disant: «C’est tellement au-dessus de ma tête, mais j’ai l’impression que nous devrions nous asseoir et essayer de le faire ensemble. Alors, quand?«
Eh bien, eh bien. Votre place ou la mienne? Je me suis dit. J’ai été assez impressionnée par son courage de me demander à 22 heures PST. Mais, en bonne forme, j’ai répondu si elle souhaitait faire une session de conseil financier, j’ai du temps de fin de semaine.
Pendant que je lui répondais, elle a de nouveau envoyé un e-mail: «Oh, désolé. Je voulais transmettre cela à mon mari. Désolé, Sam!«
Je ne pouvais pas m’empêcher de rire et de sourire. C’est ce dont je parle! S’asseoir avec votre bien-aimé et avoir une conversation ouverte sur l’investissement et vos finances! Vous ne pouvez pas simplement ignorer les choses parce que l’espoir n’est pas une stratégie d’investissement!
Si vous avez peur d’investir, faites ce qui suit:
Asseyez-vous avec vos proches et ayez une conversation.
Que votre bien-aimé soit votre conjoint, frère, sœur, cousin, ami, choisissez quelqu’un qui se soucie de votre bien-être et ayez une conférence. L’étape 1 de mon rééquilibrage 401k, mais la section du processus est: Demandez-vous si vous êtes optimiste ou baissier à propos de l’avenir. Ensuite, expliquez à quelqu’un pourquoi vous pensez que vous faites.
Si vous le pouvez Expliquez à quelqu’un votre position de manière cohérente, vous pourriez être sur quelque chose. Lorsque vous parlez des choses avec quelqu’un avec qui vous vous sentez en sécurité, de bonnes choses se produisent. Vous vous surprendrez avec ce que vous savez!
Enrichissez-vous de connaissances.
Commencez à lire le Wall St. Journal, Financial Times et la section monétaire des États-Unis aujourd’hui pour se familiariser avec les conditions. Regarder un petit Un peu de propagande CNBC et visitez fréquemment vos blogs financiers préférés.
Vous devez savoir ce qui se passe dans le monde d’un point de vue politique et macroéconomique afin de proposer une thèse d’investissement. Comme je l’ai écrit dans J’ai vu l’avenir et ça a l’air si brillantune partie de la création de la richesse est d’anticiper l’avenir et de parier sur l’avenir, que vous soyez d’accord avec l’avenir ou non!
Investissez dans des fonds de date cible.
Ces fonds sont gérés par des professionnels et prennent en considération votre date cible de retraite pour trouver leur idée d’un bon équilibre des actions, des obligations et d’autres investissements. Bien sûr, vous devez lire le prospectus et comprendre si leur approche vous a du sens avant d’investir.
Essentiellement, les fonds de la date cible sont un guide des nuls pour investir, ce qui est bien! Le moyen le moins coûteux d’investir est par le biais de fonds échangés. Il y a un ETF pour pratiquement tout. Mais, les types de FNB dans lesquels vous investissez ne vous appartiennent pas. Il en va de même avec les fonds d’index. Cependant, vous devez également prendre vos propres décisions d’allocation d’actifs.
Assurez-vous simplement que si vous investissez dans un fonds de date cible, pour choisir un fonds de date cible de l’indice. Les frais sur un fonds de date cible activement géré sont beaucoup plus élevés et un déchet. La plupart des gestionnaires de fonds actifs ne peuvent pas surperformer leurs indices respectifs à long terme.
Envisagez de confier vos finances avec un professionnel ou robo-conseiller.
Il y a des gens qui passent leur vie à comprendre la finance et à investir de manière qui vous aidera à gagner de l’argent. Vous n’allez pas changer le moteur de votre voiture vous-même, n’est-ce pas?
Si votre expertise n’est pas en finance, cela vaut la peine de confier vos finances à un expert. Vous avez des CFP, des CPA, des blogueurs qui ont travaillé en finance et des anciens qui ont traversé les hauts et les bas pour vous donner des conseils.
Soyez ouvert à recevoir des conseils professionnels ou des conseils de personnes plus expérimentées, mais n’arrêtez jamais de penser par vous-même. J’ai lancé mon activité de conseil en carrière et financière Si vous êtes intéressé à obtenir de l’aide directement de ma part.
Ouvrez un CD ou un compte de marché monétaire en ligne et donnez-vous du temps jusqu’à ce que vous en sachiez plus.
Les comptes d’épargne / marché monétaire ne rapportent qu’environ 0,1% en moyenne. En ligne, vous gagnez littéralement 99x de plus sur votre argent lorsque vous renforcez votre confiance pour investir dans des actifs plus risqués.
Estimez votre tolérance au risque.
Utilisez le voyant financier pour quantifier et estimer votre tolérance au risque. Une fois que vous savez quelle est votre tolérance au risque, vous pouvez investir de manière plus appropriée.
Plus d’argent sur Là que tu ne penses
Tout est rationnel. Nous faisons des choses qui enrichissent et nous rendent heureux et nous cessons de faire des choses qui appauvrirent et nous rendent triste. Tout le monde que je connais dans le monde hors ligne maximum son 401k et est à peu près dans le 401k par les directives d’âge J’ai. Là encore, tout le monde que je connais comprend l’importance d’épargner pour l’avenir.
Si vous avez peur d’investir, ne le soyez pas! Venez avec un esprit ouvert et soyez prêt à poser des questions et partagez vos idées sur les samouraïs financiers.
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La construction de la richesse n’est qu’une partie de l’équation. Prendre des décisions optimales sur certains des plus grands dilemmes de la vie est l’autre. Mon livre vous aide à minimiser les regrets et à vivre une vie plus déterminée.
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Avant d’autonomier, j’ai dû me connecter à huit systèmes différents pour suivre plus de 25 comptes de différence (courtage, banques multiples, 401k, etc.) pour gérer mes finances. Maintenant, je peux simplement me connecter à Empower de voir comment se déroulent mes comptes d’actions et comment ma valeur nette progresse. Je peux aussi voir à quel point je dépense chaque mois.
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