Un IRA autogéré peut être une bonne idée. Laissez-moi vous expliquer pourquoi, surtout si vous investissez dans des actions de croissance et que vous avez une propension au day trading. Avec un IRA autogéré, vous pouvez faire beaucoup
Imaginez le scénario : Vous avez été un esclave virtuel de votre bureau. (Difficile à imaginer, n’est-ce pas ?) Il y a toujours des documents à remplir, un appel téléphonique à prendre, une réunion qui ne durera que quelques minutes et qui ne l’est pas. Vous avez accédé à de telles demandes parce qu’à la fin de toutes les deux semaines, vous recevez un morceau de papier qui contient moins de zéros que prévu, mais qui parvient quand même à mettre de la nourriture sur votre table. Et en faisant des sacrifices comparables au don de votre premier-né, vous avez réussi d’une manière ou d’une autre à mettre de côté quelques dollars pour votre retraite.
C’est avec fierté que vous entrez dans le bureau de votre fournisseur de comptes de retraite. Des visions glorieuses dansent dans votre tête sur ce qui vous attend de l’autre côté de votre carrière professionnelle. Un ciel bleu luxueusement tranquille, du sable blanc et chaud et une petite boisson parapluie idiote marquant le temps permanent de votre corps assis sur une chaise de plage.
IRA autogéré à considérer
Avec un peu d’investissement intelligent, vos fonds de retraite augmenteront chaque année et devraient bientôt pouvoir vous mettre confortablement à flot. Peut-être que si vous avez de la chance, vous pourrez même acheter l’île. Le gentleman à l’air propice au joli costume vous serre la main lorsque vous entrez. Il vous fait signe de vous asseoir, alors qu’il s’installe lui-même confortablement derrière son bureau en teck poli.
« Alors, que pouvons-nous faire pour vous aujourd’hui ? »
Vous ne lui faites pas part de vos aspirations à acheter une île, mais vous lui dites que vous aimeriez investir vos fonds de retraite.
« Eh bien, vous êtes au bon endroit. »
Il vous présente les différents fonds dans lesquels vous pouvez placer votre argent afin de le voir vivre longtemps et prospérer. Et puis il s’arrête. Alors que vous attendez patiemment d’autres opportunités d’investissement, il devient vite évident que son baratin est terminé. Et rapidement un petit drapeau monte dans votre tête. C’est ça? Quelques fonds communs de placement qui dépendent de la santé du marché boursier pour générer des rendements, même nominaux ?
« Excusez-moi, » tu dis avec ton meilleur sourire, oh-humble-moi« mais les fonds communs de placement ne sont-ils pas liés au marché boursier ?
Il vous regarde comme il regarderait un koala qui vient d’acquérir la faculté de parler. « Bien sûr. »
« Si je place mon argent de retraite dans l’un de ces fonds, il aura à peu près la même stabilité que le reste du marché boursier. Un peu risqué et pas si unique, ne pensez-vous pas »
Le vendeur rit avec le ton peut-être le plus condescendant que vous ayez jamais entendu de toute votre vie.
« Même si le marché boursier connaît parfois des hauts et des bas, un fonds commun de placement reste de loin le refuge le plus sûr pour votre épargne-retraite.
Il continue de proposer de douces platitudes, et ce faisant, vous sentez que votre esprit commence à se plier. Vous commencez à vous demander s’il existe un moyen de prendre le contrôle de vos fonds de retraite.
COMMENT LES GESTIONNAIRES DE COMPTES DE RETRAITE GAGNENT DE L’ARGENT
Prenons du recul et essayons de comprendre pourquoi le monde est tel qu’il est et pourquoi l’IRA autogérée. Lorsque vous créez un compte auprès d’un fournisseur tiers comme Fidelity, qu’en retirent-ils ? La réponse en un seul mot est : l’argent. (Mais tu le savais déjà)
Comment obtiennent-ils votre argent ? Avec votre prestataire, vous pouvez choisir d’orienter votre argent de retraite dans l’une des trois directions suivantes.
1) Vous pouvez acheter des actions, auquel cas des frais minimes vous seront facturés pour chaque transaction.
2) Vous pouvez le détenir en espèces, auquel cas ils ont accès à votre argent pour l’investir à un meilleur taux pour eux-mêmes.
3) Vous pouvez le placer dans l’un de leurs fonds (le choix le plus populaire), ce qui signifie qu’ils peuvent investir votre argent ET facturer des frais à la va-vite. C’est très rentable pour eux. À tel point qu’ils préféreraient ne pas vous proposer d’autres alternatives.
D’où l’accent mis sur le caractère inévitable du fonds commun de placement comme régime de retraite. Ce qui, bien sûr, fait grincer des dents. Parce que vous savez qu’un fonds commun de placement dans les bons moments vous donne un bon rendement, et dans les périodes de montagnes russes (qui, la dernière fois que nous avons vérifié, est devenue la nouvelle norme), vous donnera des palpitations cardiaques à l’échelle de Richter chaque fois que vous consulterez votre relevé.
Ce que vous voulez vraiment, c’est une plate-forme sur laquelle vous pouvez placer vos fonds de retraite dans des investissements judicieux sans avoir à vous soucier qu’un banquier aléatoire vous tombe sur la tête. Vous souhaitez vous auto-diriger.
UN IRA AUTOGÉRÉ VOUS OFFRE PLUS DE FLEXIBILITÉ
Pour l’investisseur plus averti, un IRA autogéré vous donne les outils dont vous avez besoin pour placer vos fonds de retraite dans des investissements que vous connaissez et comprenez. Il peut s’agir d’un bien immobilier local (les saisies et les locations sont des choix populaires), d’une entreprise privée avec laquelle vous avez de l’expérience ou même d’un prêt hypothécaire personnel.
Quelle que soit la direction que vous choisirez, vous aurez toujours un contrôle total sur vos fonds de retraite et déciderez où, quand et comment les investir.
Choisir un facilitateur IRA autogéré nécessite de faire quelques devoirs, car différentes entreprises proposent des plates-formes et des structures de prix différentes. Il existe cependant une fonctionnalité clé qui est indispensable. C’est la fonctionnalité de Checkbook Control. Pour comprendre pourquoi il s’agit d’une fonctionnalité si importante, passons en revue le processus IRA autogéré pour découvrir comment tout cela fonctionne.
La plupart des IRA autogérés fonctionnent en créant une LLC dédiée. Cette nouvelle LLC peut effectuer pratiquement n’importe quel investissement avec les fonds IRA. C’est la base de toutes les plates-formes standards. Cependant, la différence entre les plateformes réside dans la question de savoir qui contrôle le processus.
Modèle de dépositaire IRA autogéré
Dans le Modèle de dépositairel’investisseur doit passer par le dépositaire pour tous les investissements et transactions. L’investisseur remplit un formulaire, l’envoie et attend que le dépositaire exécute la transaction. Comme vous pouvez l’imaginer, ce processus peut être extrêmement lent et fastidieux en termes de paperasse. De plus, le dépositaire dispose souvent d’un barème de frais détaillé pour chacune des transactions qu’il effectuera pour l’investisseur.
Dans le Modèle de contrôle des chéquiersl’investisseur élimine effectivement le dépositaire intermédiaire (ainsi que tous les tracas et frais qui l’accompagnent !). Le modèle de contrôle des chéquiers y parvient en désignant l’investisseur comme gestionnaire non rémunéré de la LLC, puis en ouvrant un compte courant au nom de la LLC. Désormais, l’investisseur peut investir simplement en écrivant un chèque. Il s’agit d’une situation gagnant-gagnant rare, dans la mesure où l’investisseur bénéficie d’un plus grand contrôle à un prix plus économique.
Alors que le marché boursier continue de connaître une volatilité à long terme, il est utile de regarder au-delà de Wall Street lors de la planification de votre stratégie de retraite. Avec un IRA autogéré, vous pouvez enfin contrôler la création de votre propre prospérité.
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Investissez dans l’immobilier avec votre IRA autogéré
Vous devriez envisager de vous diversifier dans l’immobilier avec votre IRA autogéré. Voici mes plateformes d’investissement immobilier privé préférées.
Collecte de fonds: Un moyen pour tous les investisseurs de se diversifier dans l’immobilier via des fonds privés avec seulement 10$. Fundrise existe depuis 2012 et gère plus de 3,3 milliards de dollars pour plus de 400 000 investisseurs.
La plateforme immobilière investit principalement dans des propriétés résidentielles et industrielles de la Sunbelt, où les valorisations sont moins chères et les rendements plus élevés. L’expansion de l’Amérique est une tendance démographique à long terme. Pour la plupart des gens, investir dans un fonds diversifié est la solution.
FouleRue: Un moyen pour les investisseurs accrédités d’investir dans des opportunités immobilières individuelles, principalement dans les villes de 18 heures. Les villes de 18 heures sont des villes secondaires avec des valorisations plus faibles et des rendements locatifs plus élevés. Ces villes ont également un potentiel de croissance plus élevé en raison de la croissance de l’emploi et des tendances démographiques.
Si vous êtes un passionné de l’immobilier et disposez de plus de temps, vous pouvez créer votre propre portefeuille immobilier diversifié avec CrowdStreet. Cependant, avant d’investir dans chaque transaction, assurez-vous de faire preuve de diligence raisonnable auprès de chaque sponsor. Comprendre les antécédents et l’expérience de chaque sponsor est essentiel.
J’ai personnellement investi 954 000 $ dans l’immobilier privé depuis 2016 pour me diversifier et gagner plus de revenus passifs.
À propos de l’auteur :
Sam a commencé à investir son propre argent depuis qu’il a ouvert un compte de courtage en ligne en 1995. Sam aimait tellement investir qu’il a décidé de faire carrière dans l’investissement en passant les 13 années suivantes après ses études à travailler chez Goldman Sachs et le Credit Suisse Group. Pendant cette période, Sam a obtenu son MBA à l’UC Berkeley avec une spécialisation en finance et en immobilier. Il est également devenu enregistré en série 7 et en série 63. En 2012, Sam a pu prendre sa retraite à l’âge de 34 ans, en grande partie grâce à ses investissements qui génèrent désormais environ 250 000 $ par an en revenu passif. Il passe du temps à jouer au tennis, à passer du temps avec sa famille, à consulter pour de grandes sociétés de technologie financière et à écrire en ligne pour aider les autres à atteindre la liberté financière.
