Les mauvaises décisions financières nous hantent tous. Il est difficile de savoir que vous prenez une mauvaise décision financière avant coup.
Les choses se sont vraiment bien passées au sommet du marché en 2007. Les actions étaient en feu. L’immobilier ne peut pas faire de mal. Avoir 30 ans n’a été que légèrement déprimant pendant plusieurs jours. Je me souviens même avoir été surpris de voir à quel point le président George Bush gagnait peu par rapport à un vice-président des finances de troisième année. Puis le fond est tombé en 2008 lorsque Bear Sterns et Lehman Brothers ont fait leur adieu. Des amis se faisaient virer de partout et tout d’un coup, plus personne ne voulait dépenser d’argent.
Les choses ont tellement empiré que j’ai finalement arrêté de m’apitoyer sur mon sort alors que ma valeur nette a plongé et j’ai lancé Partageons l’Éco à l’été 2009. Je remettais cela à plus tard depuis quelques années car le travail était si chargé.
L’écriture était une manière cathartique d’atténuer les difficultés financières. Tendre la main aux autres en ligne m’a aidé à mettre les choses en perspective et à dire que le monde était encore en train de tourner malgré ce que les médias rapportaient constamment. Finalement, le pire est passé et nous avons commencé à nous rétablir.
Les événements de la crise financière mondiale de 2008 me rappellent à quel point j’ai été incroyablement naïf et stupide de penser que les bons moments dureraient éternellement. Jusqu’en 2008, rien de grave ne m’était arrivé. Je suis entré dans une université décente, j’ai miraculeusement passé sept séries de 55 entretiens pour décrocher mon premier emploi, j’ai pu obtenir une promotion dans une nouvelle entreprise à SF deux ans plus tard, j’ai été nommé vice-président en 2005 et j’ai terminé mon MBA l’année suivante. Qu’est-ce qui pourrait mal tourner, mais tout.
Se souvenir des mauvaises décisions financières est un excellent moyen de contrecarrer les dépenses frivoles et de minimiser la cupidité lorsqu’il s’agit d’investir. La méthode que j’utilise s’appelle «Retour à la moyenne financière,» qui stipule que pour justifier des dépenses inutiles, je dois d’abord rattraper mes erreurs de dépenses.
Mes mauvaises décisions financières au cours des 10 dernières années
Voici quelques-unes de mes mauvaises décisions financières que j’ai prises.
1) Obstinément en moyenne à la baisse sur les actions bien en dessous d’une limite d’arrêt de 20 %. Quand j’avais 28 ans, j’ai perdu plus de 30 000 $ sur une action nommée Gastar (GST) parce que j’étais sûr que les prix de l’essence allaient rebondir. Ils ne l’ont jamais fait au cours de ma période de détention de 6 mois et j’ai été emmené chez le nettoyeur.
2) Sortir largement de ma tolérance au risque en achetant des actions sur marge et en ne pouvant pas les conserver assez longtemps en raison des appels de marge. L’investissement en ligne permet d’obtenir très facilement un effet de levier sur la marge, soyez prudent ! J’échangerais fréquemment une exposition jusqu’à 3 fois supérieure à mon solde d’actions.
3) Ne pas pouvoir abandonner les parties de poker, ce qui conduit à tout perdre à cause d’un excès de confiance. Une fois, j’ai gagné plus de 2 000 $, mais j’ai commencé à jouer de manière imprudente parce que je n’arrêtais pas de penser que c’était « l’argent de la maison ». J’aurais dû arrêter et revenir un autre jour avec 200 $ comme limite de départ.
4) J’ai acheté une propriété de vacances avec une réduction de 13 % par rapport au prix d’achat précédent, pour ensuite voir les prix baisser encore de 25 % ! Obtenir une propriété pour 100 000 $ de moins que ce pour quoi le propriétaire précédent l’avait achetée était un plaisir jusqu’à ce qu’elle baisse encore de 200 000 $ grâce aux saisies. Je n’ai pas l’intention de vendre l’appartement un jour, mais il aurait été judicieux d’attendre encore quelques années avant l’achat. Si vous souhaitez louer un condo à Lake Tahoe pendant l’été ou l’hiver, vous pouvez consulter l’article avec toutes les commodités de la propriété.
5) J’ai acheté une automobile pour 78 000 $ à l’âge de 25 ans, pour la revendre au concessionnaire pour 59 000 $ un an plus tard parce qu’elle ne rentrait pas dans le garage d’une propriété que je voulais acheter. J’aurais dû me contenter d’une voiture de 20 000 à 30 000 $ et investir les 50 000 $ restants sur le marché ou dans l’immobilier qui auraient gagné de manière prudente de 50 à 100 % sur une période de 12 ans. Cela représente une perte négative de 45 000 $ à 75 000 $. C’était une mauvaise décision financière.
Collectivement, ces erreurs de dépenses représentent probablement environ 350 000 $ de richesse perdue.. Par conséquent, pour pouvoir justifier de dépenser plus d’argent, je dois prendre 350 000 $ de décisions positives en matière de richesse pour revenir à égalité.
L’idée s’apparente à ma connexion mentale-physique pour un mode de vie plus sain où je fais de l’exercice pendant un certain temps après un certain temps de travail devant l’ordinateur. De cette façon, je ne devrais jamais trop me déformer, peu importe combien je travaille. Être un grand blogueur, c’est bien, mais pas physiquement !
DIFFICILE À VENIR FACILE À PARTIR
Si vous perdez 50 % de votre argent, il vous faudra un gain de 100 % pour revenir à égalité. Rappelez-vous toujours ce simple calcul chaque fois que les classes d’actifs deviennent folles. Lorsque vous réalisez que votre argent a disparu *POOF*, c’est l’un des pires sentiments qui soient. C’est comme de l’argent fictif.
Mais au lieu d’ignorer ce sentiment, je essaie masochiste de le revivre chaque fois que je suis sur le point de dépenser une somme d’argent inhabituellement importante pour quoi que ce soit, y compris pour investir.
Avec mon Inversion de la moyenne financière Grâce à mon processus de réflexion, j’ai réussi à réduire mes habitudes de dépenses sur des choses telles que :
* Voitures. Je conduis toujours mon camion de 13 ans que j’ai acheté il y a huit ans pour 8 000 $. Moose a 121 000 milles et fonctionne très bien. J’avais l’habitude de tester une voiture neuve ou d’occasion chaque année pendant huit ans. En conséquence, j’ai perdu beaucoup de temps à me rendre au DMV et j’ai payé beaucoup d’impôts et de frais d’inscription. Au moins, je suis devenu un expert pour tout comprendre de l’assurance automobile, car je devais continuer à ajuster la police ! Ce fut une très mauvaise décision financière que je regrette énormément.
* Electronique. Je n’ai acheté aucun appareil électronique depuis cinq ans, à l’exception d’un iPhone 5 comme dépense professionnelle en 2012 – pas d’iPad, pas de nouvel ordinateur portable, rien. En retardant la gratification, je suis en mesure de maximiser l’utilisation de mes appareils électroniques, de bénéficier d’une remise et de ne pas avoir à être le cobaye de toutes sortes de bugs qui accompagnent le lancement de nouveaux produits.
* Propriétés de vacances. Une ou aucune propriété de vacances suffit. Les propriétés de vacances sont une dépense de luxe absolue qui nuit plus à la création de richesse qu’elle n’aide. À moins que vous ne prévoyiez de passer au moins 30 jours par an dans votre propriété de vacances et que des sommes d’argent vous sortent des oreilles, il est plus économique de simplement séjourner dans des hôtels ou de louer des villas. Les partages de temps sont probablement encore pires. Je pensais que mes revenus allaient continuer à augmenter en 2007, et si 2008-2009 ne s’était pas produit, j’aurais probablement continué à acheter des propriétés au hasard jusqu’à ma disparition financière et mentale. Au lieu de surcharger la propriété, j’ai dépensé mon énergie à développer la partie X Factor de ma valeur nette, qui est mon activité en ligne.
* Vêtements. Les vêtements et accessoires de créateurs ont les marges les plus élevées de tous les produits. Dès que vous étudiez les états financiers de marques de créateurs comme LVMH, vous n’achèterez plus jamais rien de créateur ! De plus, la principale raison pour laquelle les vêtements de créateurs sont beaux est que les personnes qui modélisent leurs vêtements sont en forme et ont fière allure. Au lieu de dépenser de l’argent pour des vêtements coûteux, j’y vais simplement et j’essaie de rester aussi en forme que possible. Heureusement, j’ai éliminé mon envie de vêtements coûteux dès la 10e année.
* Actions. Après avoir été brûlé à plusieurs reprises, j’ai adapté un style d’investissement à long terme sans marge. Je mets de côté au moins 35 % de chaque dollar gagné dans un indice ou un fonds commun de placement dans les bons et les mauvais moments. Je ne suis plus gêné par les mouvements à court terme, ce qui a considérablement réduit le stress associé à l’investissement. Je chasserai toujours les licornes avec une petite partie de ma fortune car prendre des risques est dans mon sang, d’autant plus que j’ai passé toute ma carrière à investir sur les marchés.
RÉCUPÉRATION APRÈS UNE PERTE
Ai-je récupéré des 350 000 $ de mauvaises décisions que j’ai prises au cours des 10 dernières années ? Je le pense, compte tenu de la reprise du marché boursier et du marché immobilier ainsi que de certains nouveaux investissements rentables depuis. En suivant la règle du 1/10ème d’achat de voiture, j’ai pu investir l’argent supplémentaire qui a pris de la valeur.
En minimisant mes dépenses en vêtements et en appareils électroniques, j’ai appris à mieux apprécier ce que j’ai et à simplifier mes affaires. En se concentrant sur les propriétés locatives pour créer de la richesse plutôt que sur les propriétés de vacances, les flux de trésorerie se sont considérablement améliorés. Enfin, en restant engagé sur ce site, je me suis surpris avec une source de revenus à la fois viable et qui change la vie.
Tant que nous gardons nos pertes et nos erreurs à l’espritje crois fermement que nous minimiserons les mauvaises décisions financières. Nous ferons une analyse plus approfondie avant de faire un investissement. Nous y réfléchirons à deux fois avant d’emprunter de l’argent pour acheter quelque chose dont nous n’avons pas nécessairement besoin. Surtout, nous ne nous laisserons pas aller à l’illusion en pensant que nous sommes la seconde venue de Warren Buffett.
Veuillez investir de manière responsable et disposer d’une allocation d’actifs appropriée en actions, obligations et valeur nette. Ce marché haussier existe depuis longtemps. Tout comme en 2007, il peut commencer à baisser sans raison particulière. Gardez vos finances en ordre et pensez toujours au risque !
Investissez dans des sociétés privées de croissance
Enfin, envisagez de vous diversifier dans des sociétés privées en croissance via un fonds de capital-risque ouvert. Les entreprises restent privées plus longtemps et, par conséquent, davantage de gains reviennent aux investisseurs des entreprises privées. Trouver le prochain Google ou Apple avant de devenir public peut être un investissement qui changera votre vie.
Découvrez le Fonds d’innovationqui investit dans les cinq secteurs suivants :
- Intelligence artificielle et apprentissage automatique
- Infrastructure de données moderne
- Opérations de développement (DevOps)
- Technologie financière (FinTech)
- Immobilier et technologie immobilière (PropTech)
Environ 35 % du Fonds d’innovation est investi dans l’intelligence artificielle, ce dont je suis extrêmement optimiste. Dans 20 ans, je ne veux pas que mes enfants se demandent pourquoi je n’ai pas investi dans l’IA ni travaillé dans l’IA !
L’investissement minimum est également de seulement 10 $. La plupart des fonds de capital-risque ont un minimum de 250 000 $ et plus. Vous pouvez voir ce que détient le Fonds d’innovation avant de décider d’investir et combien. Les fonds de capital-risque traditionnels nécessitent d’abord un engagement de capital, puis espèrent que les commandités trouveront de bons investissements.
À propos de l’auteur :
Sam a commencé à investir son propre argent depuis qu’il a ouvert un compte de courtage en ligne Charles Schwab en 1995. Sam aimait tellement investir qu’il a décidé de faire carrière dans l’investissement en passant les 13 années suivantes après ses études à travailler chez Goldman Sachs et le Credit Suisse Group. Pendant cette période, Sam a obtenu son MBA à l’UC Berkeley avec une spécialisation en finance et en immobilier. Il est également devenu enregistré en série 7 et en série 63.
En 2012, Sam a pu prendre sa retraite à l’âge de 34 ans, en grande partie grâce à ses investissements qui génèrent désormais environ 210 000 $ par an en revenu passif. Il passe du temps à jouer au tennis, à passer du temps avec sa famille, à consulter pour de grandes sociétés de technologie financière et à écrire en ligne pour aider les autres à atteindre la liberté financière.
Mauvaises décisions financières est un message original de FS.
