Si vous investissez avec des investisseurs que vous respectez et en qui vous avez confiance, vous vous sentirez beaucoup mieux dans vos investissements. Vous pourriez même gagner plus d’argent.
Lorsque les Japonais ont bombardé Pearl Harbor, mon grand-père était là pour servir comme capitaine dans l’armée. Pendant la guerre du Vietnam, mon père a également servi dans l’armée et a été envoyé outre-mer pour être gardien de prison dans la Thaïlande voisine. Et puis il y a moi. Un homme qui ne portait pas la tradition familiale de servir son pays. Je me sentais indigne.
Je voulais rejoindre le service extérieur américain pour aider l’Amérique de manière plus diplomatique, mais je me sentais trop stupide pour réussir l’examen du service extérieur, alors je n’ai pas essayé. L’une des tâches de mon père lorsqu’il servait au Département d’État à Washington DC était d’être examinateur d’examen oral. Il a partagé avec moi des histoires sur les difficultés rencontrées pour s’en sortir.
Ma relation avec les problèmes d’argent et de confiance
J’ai beaucoup parlé de la culpabilité financière dans le passé, et je pense qu’une partie de ma culpabilité vient du fait de ne pas pouvoir servir notre pays comme mon père et mon grand-père l’ont fait. Une partie de moi est déterminée à compenser mon manque de contribution en aidant les gens avec leurs finances personnelles. L’argent est un moyen d’avoir une vie meilleure et j’espère faire une sorte de différence.
C’est une atrocité qu’il y ait des anciens combattants sans abri en Amérique. Le gouvernement doit faire davantage pour s’assurer que chaque ancien combattant trouve un emploi à son retour au pays. Le secteur privé doit également prendre les devants. S’il y a des vétérans qui aimeraient partager leur histoire ou devenir écrivain pour Partageons l’Éco, envoyez-moi un e-mail.
INVESTISSEZ AVEC DES INVESTISSEURS QUE VOUS RESPECTEZ ET EN CONFIANCE
S’il y a une société de services financiers que je respecte et en qui j’ai confiance plus que toute autre, c’est bien USAA. Je suis membre de l’USAA depuis 20 ans grâce au service militaire de mon père et de mon grand-père. L’USAA a été fondée en 1922 par un groupe d’officiers de l’armée américaine pour s’auto-assurer mutuellement lorsqu’ils ne parvenaient pas à obtenir une assurance automobile en raison de la perception qu’ils constituaient un groupe à haut risque.
USAA est extrêmement axée sur le client et je n’ai jamais eu une seule mauvaise expérience avec eux au téléphone. J’ai plusieurs comptes ouverts auprès de l’USAA, notamment : des CD, une assurance habitation, une assurance locataire, une assurance de biens personnels, une assurance vie et une police d’assurance parapluie. Lorsque j’ai perdu ma montre sur la plage il y a plusieurs années, ils m’ont permis de recevoir ma réclamation d’assurance de manière extrêmement simple. Ils versent également des dividendes aux membres chaque année et bénéficient des meilleurs tarifs de la ville.
USAA investit dans le capital personnel (maintenant responsabilisé)
Quand j’ai découvert que l’USAA était l’un des principaux investisseurs dans le cycle de financement de série D de 50 millions de dollars de Personal Capital, j’étais aux anges ! Pour ceux d’entre vous qui ne le savent pas, je consulte 25 heures par semaine chez Personal Capital à San Francisco depuis janvier 2014. Je suis le rédacteur en chef de leur blog, qui, je pense, est devenu le blog d’entreprise n°1 sur le Web.
Voici ma critique d’Empower. Après avoir utilisé Empower depuis 2012, je suis convaincu qu’ils disposent aujourd’hui du meilleur produit de gestion de patrimoine gratuit.
J’ai beaucoup réfléchi à ce que je devrais faire pour l’année prochaine, comme je le fais toujours au 4ème trimestre. Cette année, je n’ai pas rendu visite à mes parents une seule fois, alors je rattrape cela cette semaine en prenant un vol pour Hawaï le jour des anciens combattants pendant 10 jours. Je n’ai pas non plus réussi à visiter un nouveau pays comme je le fais chaque année depuis l’université, je crois. Je n’ai pas non plus produit de nouveau livre, travaillé sur ma guitare et mon chant, avancé une nouvelle invention que je contemplais depuis un an, ni vécu un autre moment « Manger, prier, aimer ». La vie aventureuse s’éloigne.
Étant donné que je respecte tellement USAA, j’ai décidé de continuer à consulter Personal Capital en 2015. Ils sont sérieusement l’une des variables clés qui m’ont poussé vers plus de travail plutôt que plus de plaisir. USAA est l’un des pionniers du marketing direct étant donné que la plupart de ses clients sont des militaires du monde entier. Ils ont mené leurs affaires par courrier postal, par téléphone et maintenant par Internet. Le modèle commercial de Personal Capital est similaire car ils n’ont pas de bureaux dans tout le pays. Au lieu de cela, leurs conseillers financiers parlent à leurs clients par téléphone ou via une co-navigation sur Internet. Les services virtuels réduisent les coûts et permettent un modèle commercial plus évolutif. C’est bien d’avoir l’USAA au conseil d’administration.
Je ne connais pas entièrement le sens de l’investissement privé de l’USAA, mais simplement son histoire et son service supérieur. Mais je n’ai pas non plus 1 million de dollars ou plus comme l’USAA et les sociétés de capital-risque pour pouvoir investir directement dans Personal Capital. Par conséquent, la meilleure façon d’investir consiste à gagner des options d’achat d’actions grâce au conseil. Un lecteur a souligné les sombres réalités des stock-options dans le passé, mais je dois croire en quelque chose. J’ai le sentiment que 2015 sera l’année où je tirerai le meilleur parti de mon travail et de mes loisirs.
Pour ceux d’entre vous qui souhaitent investir dans des super entreprises privées comme Uber, AirBnB et Theranos, j’envisagerais fortement de les rejoindre maintenant pour bénéficier de certaines options. Ces trois sociétés semblent clairement appelées à croître encore davantage au cours des cinq prochaines années.
PRENEZ VOS PROPRES DÉCISIONS À LA FIN
Si vous ne savez rien de l’investissement, une solution simple peut être d’acheter les actions Berkshire Hathaway de Warren Buffet ou d’investir dans des fonds gérés par des personnes ayant un historique constant de surperformance. Mais dans l’ensemble, les gestionnaires de fonds actifs sous-performent systématiquement l’indice dans son ensemble. Investir dans un fonds indiciel pur ou un ETF comme SPY et gérer votre allocation d’actifs est probablement la meilleure solution pour 98 % d’entre nous.
Investir dans une startup ou dans un capital-investissement comme l’USAA l’a fait est un animal très différent de l’investissement dans un capital-investissement public. Reconnaissons donc la comparaison des pommes avec des oranges. Nous ne savons jamais ce qui va arriver, c’est pourquoi la diversification est toujours importante.
En gagnant des options d’achat d’actions chez Personal Capital, je diversifie davantage mon portefeuille d’investissement, qui contient des actifs en actions, obligations, billets structurés, Bulldog Gin, un fonds de dette à risque et maintenant une société privée de gestion de patrimoine numérique.
Investissez dans des sociétés privées de croissance
La confiance est tout. Envisagez de vous diversifier dans des sociétés privées en croissance via un fonds de capital-risque ouvert. Les entreprises restent privées plus longtemps et, par conséquent, davantage de gains reviennent aux investisseurs des entreprises privées. Trouver le prochain Google ou Apple avant de devenir public peut être un investissement qui changera votre vie.
Découvrez le Fonds d’innovationqui investit dans les cinq secteurs suivants :
- Intelligence artificielle et apprentissage automatique
- Infrastructure de données moderne
- Opérations de développement (DevOps)
- Technologie financière (FinTech)
- Immobilier et technologie immobilière (PropTech)
Environ 35 % du Fonds d’innovation est investi dans l’intelligence artificielle, ce dont je suis extrêmement optimiste. Dans 20 ans, je ne veux pas que mes enfants se demandent pourquoi je n’ai pas investi dans l’IA ni travaillé dans l’IA !
L’investissement minimum est également de seulement 10 $. La plupart des fonds de capital-risque ont un minimum de 250 000 $ et plus. Vous pouvez voir ce que détient le Fonds d’innovation avant de décider d’investir et combien. Les fonds de capital-risque traditionnels nécessitent d’abord un engagement de capital, puis espèrent que les commandités trouveront de bons investissements.
Salutations,
Sam
