Même si les moments difficiles sont désagréables, ils peuvent faire de vous un meilleur investisseur.
Au lycée, j’ai développé un intérêt pour l’investissement en parcourant les symboles boursiers dans le journal avec mon père. À partir de là, j’ai commencé à négocier des actions en ligne à l’université et j’ai finalement transformé mon intérêt en une carrière dans les actions institutionnelles dans quelques banques d’investissement.
Pour de nombreuses personnes, investir en bourse tout au long de sa vie s’avère financièrement gratifiant. Je connais beaucoup de gens qui ont pris une retraite anticipée en raison de leurs investissements. D’un autre côté, je connais plusieurs personnes qui ont perdu leur chemise lors du krach Internet et de l’effondrement de l’immobilier à cause de leurs marges. Ils ont investi beaucoup trop d’argent au mauvais moment.
Plus tôt vous pourrez commencer à investir, mieux ce sera. Vous apprendrez de vos erreurs lorsque vous aurez moins d’argent, afin de pouvoir prendre de meilleures décisions lorsque vous en aurez beaucoup plus. Commencez toujours petit et progressez progressivement !
INVESTIR DANS UNE ANNÉE MEUBLE
Investir au cours d’une année sombre est un excellent moyen d’en apprendre davantage sur l’investissement ou de perfectionner vos compétences en investissement. Les marchés haussiers donnent aux gens un faux sentiment d’invincibilitéce qui les amène à faire des choses folles comme quitter leur emploi pour échanger leur petit portefeuille contre un gagne-pain ou utiliser une marge maximale parce qu’ils pensent qu’ils ne peuvent tout simplement pas perdre.
Au troisième trimestre 2015, je suis passé d’une répartition 100 % actions à une répartition 80 % actions / 20 % obligations dans mon portefeuille Motif. L’idée était que la volatilité allait s’aggraver en raison de la Chine, de l’Europe et des signaux négatifs du marché des matières premières.
J’avais raison, mais je n’ai pas fait assez pour protéger mon portefeuille des violentes baisses du troisième trimestre. J’aurais dû me consacrer à 100 % aux liquidités ou aux obligations pour verrouiller mon gain de 3,5 % à l’époque. Rétrospectivement, une répartition au moins 50/50 aurait été judicieuse.
Jetez un œil à mon portefeuille Motif de 30 positions au 8 octobre 2015.
Mon retour global à ce jour est de 0,1 % sans intérêt ! J’ai commencé mon portefeuille avec un peu plus de 10 000 $, et c’est là que j’en suis encore aujourd’hui. Le portefeuille est au coude à coude avec les liquidités.
Mon portefeuille Motif est en baisse de 3,4 % depuis mon dernier rééquilibrage des 30 positions au 2T 2015 pour 9,95 $. Le seul côté positif est que par rapport au S&P 500 ou au Dow Jones Industrial Average, mon portefeuille surperforme les deux d’environ 3 à 5 %.
Si vous regardez la colonne « Poids », vous verrez une grande valeur aberrante à 21,3 %. C’est mon fonds obligataire municipal, MUB. La pondération a commencé à 20 % au deuxième trimestre et a augmenté en raison d’une augmentation du MUB et d’une baisse de tout le reste. Dans un portefeuille de placements imposable, c’est une bonne idée d’être conscience fiscale Par exemple, détenez des obligations muni non imposables ici plutôt que dans un 401k ou un IRA, examinez les actions à dividendes et maintenez la rotation du portefeuille au minimum.
Je n’ai volontairement pas contribué à mon portefeuille Motif afin de ne pas obscurcir les rendements. J’ai remarqué que certains blogueurs cessent de mettre à jour leurs performances une fois qu’elles diminuent, ou bien ils ajoutent à leur portefeuille sans dire combien ils ont ajouté pour donner l’impression qu’ils font mieux qu’ils ne le sont réellement.
Je veux expérimenter l’embarras de la sous-performance ou la gloire de la surperformance chaque trimestre ! Mon espoir est de garder le pouls du marché et d’apprendre de toute erreur ou victoire pour mieux gérer mes portefeuilles plus importants.
RALLYE BOURSIERS DU 4ème TRIMESTRE ?
En tant qu’investisseur, vous devez toujours anticiper. À court terme, il est bon d’être conscient des variations saisonnières de l’année. À long terme, tout dépend des bénéfices attendus, de l’exécution, du paysage concurrentiel et d’autres variables exogènes. Regardons le très court terme.
Octobre est généralement l’un des mois les moins performants de l’année pour la Bourse, même si les mois précédents étaient déjà assez terribles ! En d’autres termes, ne pensez pas une seule seconde que nous sommes sortis du bois de la volatilité.
Jetez un œil à ces graphiques établis par Bloomberg sur les précédents plus bas de 1990, 1998 et 2011.
Les marchés baissiers sont courants
Après de mauvaises chutes en août et septembre (un peu comme celles que nous avons vécues cette année), nous pourrions être confrontés à une vente tout aussi brutale en octobre. Pourquoi cette schizophrénie ? C’est difficile à dire.
La bonne nouvelle est que si vous avez élaboré votre plan d’investissement, vous devriez avoir des munitions à investir si le marché recommence à s’effondrer. J’ai trois tranches supplémentaires prêtes à être déployées si le marché boursier dépasse son plus bas de 2015 de 2 % ou plus.
L’autre point à retenir des classements est qu’il y a eu des rassemblements ultérieurs du « Père Noël » au cours de la nouvelle année. Étant donné que le S&P 500 se situe actuellement à environ 1 990 points, si l’on avait tenu bon pendant chacune des années affichées dans les graphiques, ils auraient gagné beaucoup plus d’argent.
Je ne crois pas que la Fed augmentera ses taux en 2015, ni que les taux d’intérêt des prêts hypothécaires et du crédit à la consommation augmenteront même si la Fed les relève en 2016. La Chine a déjà corrigé de 40 %, et les prix du pétrole (Brent Crude et WTI) ont probablement connu leur pire niveau dans la fourchette basse de 40 dollars le baril. Le S&P 500 se négocie à 15 fois les bénéfices prévisionnels, ce qui est conforme aux valorisations historiques à long terme. Compte tenu de ces facteurs, je suis à l’aise avec une répartition 80 % actions / 20 % titres à revenu fixe.
CELA VAUT LA VALEUR DE COMMENCER
Pour ceux qui n’investissent pas actuellement sur le marché boursier et obligataire, la seule façon de se sentir à l’aise en investissant est de se lancer. Les liquidités peuvent certainement être un bon investissement à court terme, mais à long terme, elles seront détruites par l’inflation. Toujours essayez au moins d’obtenir une inflation neutre en possédant suffisamment d’actifs qui gonfleront avec le temps.
Investissez votre argent efficacement : Empower, le principal conseiller en patrimoine numérique, est un excellent choix pour ceux qui souhaitent les frais les plus bas et ne peuvent pas se soucier de gérer eux-mêmes activement leur argent une fois qu’ils ont suivi le processus de découverte. Tout ce dont vous serez responsable est de contribuer méthodiquement à votre compte de placement au fil du temps pour créer de la richesse.
À long terme, il est très difficile de surperformer un indice. La clé est donc de payer les frais les plus bas possibles tout en étant investi sur le marché. Laissez Betterment créer pour vous un portefeuille personnalisé en fonction de votre tolérance au risque.
ninvestir dans des sociétés privées de croissance
Enfin, envisagez de vous diversifier dans des sociétés privées en croissance via un fonds de capital-risque ouvert. Les entreprises restent privées plus longtemps et, par conséquent, davantage de gains reviennent aux investisseurs des entreprises privées. Trouver le prochain Google ou Apple avant de devenir public peut être un investissement qui changera votre vie.
Découvrez le Fonds d’innovationqui investit dans les cinq secteurs suivants :
- Intelligence artificielle et apprentissage automatique
- Infrastructure de données moderne
- Opérations de développement (DevOps)
- Technologie financière (FinTech)
- Immobilier et technologie immobilière (PropTech)
Environ 35 % du Fonds d’innovation est investi dans l’intelligence artificielle, ce dont je suis extrêmement optimiste. Dans 20 ans, je ne veux pas que mes enfants se demandent pourquoi je n’ai pas investi dans l’IA ni travaillé dans l’IA !
L’investissement minimum est également de seulement 10 $. La plupart des fonds de capital-risque ont un minimum de 250 000 $ et plus. Vous pouvez voir ce que détient le Fonds d’innovation avant de décider d’investir et combien. Les fonds de capital-risque traditionnels nécessitent d’abord un engagement de capital, puis espèrent que les commandités trouveront de bons investissements.
À propos de l’auteur : Sam a commencé à investir son propre argent depuis qu’il a ouvert un compte de courtage en ligne en 1995. Sam aimait tellement investir qu’il a décidé de faire carrière dans l’investissement en passant les 13 années suivantes après ses études à travailler chez Goldman Sachs et le Credit Suisse Group. Pendant cette période, Sam a obtenu son MBA à l’UC Berkeley avec une spécialisation en finance et en immobilier.
En 2012, Sam a pu prendre sa retraite à l’âge de 34 ans, en grande partie grâce à ses investissements qui génèrent désormais environ 250 000 $ par an en revenu passif. Il investit de manière agressive dans le financement participatif immobilier pour arbitrer les faibles valorisations et profiter des tendances démographiques positives loin des villes côtières coûteuses.
