Intéressé à investir dans des investissements spéculatifs comme Bitcoin sans perdre beaucoup d’argent ? Vous n’êtes pas seul. Alors que Bitcoin et d’autres investissements spéculatifs atteignent des sommets sans précédent, tout le monde a envie d’investir FOMO et souhaite devenir riche rapidement.
Fin 1999, j’ai eu mon moment Bitcoin. J’étais un analyste de première année de 22 ans travaillant sur la salle des marchés internationaux dans une grande banque d’investissement. Le boom d’Internet atteignait son apogée et je venais de recevoir ma prime de fin d’année de 20 000 $. Bien que les 20 000 dollars se soient transformés comme par magie en 12 000 dollars après avoir payé les impôts de la ville de New York, pour la première fois de ma vie, je ne me sentais plus pauvre.
J’ai pris 3 000 $ de mon bonus et j’ai investi dans une société appelée Vertical Computer Systems Inc (VCSY). Je n’en savais pas grand chose. Tout ce dont je me souviens, c’est qu’il s’agissait d’une pièce de théâtre sur Internet en Chine avec un clavier téléphonique comme page d’accueil. Je faisais partie de l’équipe des marchés émergents et passais tout mon temps à étudier les sociétés d’Asie et d’Europe de l’Est. VCSY allait sûrement être le prochain Yahoo!
En quelques semaines, le VCSY est passé d’environ 3 $ à 6 $. Il y a eu un fractionnement d’actions inexplicable de 20 pour 1, puis est monté à environ 9 $. Autrement dit, dans les six mois il est passé de 3 $ à 180 $ avant le partage et j’avais 1 000 actions.
Le mouvement de 6 000 % du titre était ridicule car tous ceux que je connaissais dans la rue ont commencé à s’entasser sur le nom. Je suis finalement sorti du titre à environ 156 $ l’action, ce qui a rapporté 153 000 $.
Réalisant que VCSY représentait 95 % de chance et 5 % d’être au bon endroit au bon moment, je suis resté assis sur l’argent pendant quelques années, regardant le NASDAQ imploser avant de finalement avoir le courage d’utiliser tout mon produit après impôts pour acheter un condo de 580 000 $ à San Francisco avec une hypothèque de 464 000 $ en 2003.
Hésitant à investir
Rétrospectivement, j’aurais dû continuer à rechercher de nouvelles idées d’investissement comme celle de VCSY chaque année. Cependant, alors que ma richesse continuait de croître, j’avais trop peur de perdre ne serait-ce qu’une petite somme d’argent. Je n’avais pas encore ces stratégies pour investir en période d’incertitude.
Le crash de la bulle Internet avait marqué mon esprit d’investisseur. J’ai personnellement connu de nombreuses personnes qui ont perdu à la fois leur emploi et leur fortune papier. L’effondrement de la bulle immobilière qui a suivi a été encore plus dévastateur car beaucoup plus de personnes ont été touchées.
J’aurais aimé qu’il y ait un système que je pourrais suivre et qui me donnerait la confiance nécessaire pour me balancer constamment vers les clôtures sans perdre ma chemise.
Investissez dans des investissements spéculatifs sans tout perdre
Nous savons que nous pouvons devenir riches en obtenant une exposition maximale aux actifs risqués dans un marché haussier. Nous savons également que nous pouvons devenir riches en créant une entreprise dont nous possédons tous les capitaux propres. L’inconvénient de tirer parti de l’effet de levier pour acheter des propriétés et des actions ou de renoncer à un salaire régulier pour démarrer une entreprise est le potentiel de perdre BEAUCOUP d’argent et de temps.
De nombreux investisseurs Bitcoin ont certainement subi un coup qu’ils n’avaient jamais vu venir. Et ils n’étaient pas les premiers. Mais et s’il existait un moyen de devenir riche sans prendre de risque ? Je n’avais jamais vraiment pensé à cette possibilité jusqu’à ce qu’un lecteur en parle. Auparavant, je me contentais toujours d’allouer entre 5 % et 10 % de mes actifs à investir et je me dirigeais vers les barrières.
Utilisez vos revenus de placement sans risque
Voici ce que DoneAt53 a écrit à un autre lecteur inquiet des valorisations actuelles du marché :
Commencez à gagner de l’argent. Trouvez un CD à long terme qui rapporte 2,5 % ou investissez de l’argent dans des obligations d’épargne. Avec le produit, achetez des options S&P500. Avec 100 000 $, vous pouvez utiliser les intérêts de 2 500 $ à 4 000 $, en fonction de votre choix sans risque d’acheter 265 options en décembre 2018 pour 1 400 chacune. Deux vous coûteront 2 800 $ et vous aurez un taux de participation de 53 %, achetez un troisième pour un total de 4 200 $ et vendez 2 295 en décembre 2018 pour un crédit de 200 $ chacun. Vous aurez un taux de participation de 78 % jusqu’à 295 (11 %) et un taux de participation de 26 % au-dessus et cela vous coûtera 3 800 $ d’intérêt.
Si le marché s’effondre, vous perdez les intérêts sur votre argent et très peu, voire aucun, du principe. Si M. Market continue de monter, vous obtenez un bon pourcentage du gain conçu à votre niveau de confort avec (presque) aucun risque.
Comprendre le jargon des options est moins important que comprendre ce concept :
Avec vos revenus de placement sans risque, investissez dans les investissements les plus spéculatifs qui ont le potentiel de vous offrir les rendements les plus élevés. Même si vous perdez la totalité de votre investissement, vous n’irez jamais dans une maison pauvre car vous ne perdrez jamais le capital.
Exemples d’investissements spéculatifs
- DoneAt53 discute de l’achat d’options hors de la monnaie qui offrent des rendements plus élevés sur une action ou un indice spécifique par rapport à l’achat de l’action ou de l’indice lui-même. L’inconvénient est que si vos options expirent hors de l’argent, elles ne valent rien.
- Les crypto-monnaies comme Bitcoin, Ethereum et Litecoin sont les investissements spéculatifs les plus en vogue du moment et attirent enfin les capitaux traditionnels. Le Bitcoin pourrait facilement s’effondrer de 80 % la semaine prochaine. Mais Bitcoin pourrait également continuer à augmenter plusieurs fois en raison de l’augmentation des liquidités et de son adoption à l’échelle mondiale. Vous pouvez acheter votre part de Bitcoin sur un échange comme Coinbase.com.
- Actions Internet et technologiques sur les marchés émergents. Acheter les Google, Facebook, Uber, Apple des marchés émergents XYZ est une thèse d’investissement simple. L’achat du prochain « Yahoo de Chine » était ma thèse d’investissement en 1999 lorsque j’ai acheté VCSY. J’ai poursuivi ce processus de réflexion en 2013 lorsque j’ai écrit : Dois-je acheter des actions chinoises ? Sina, Baidu et RenRen se sont tous très bien débrouillés depuis.
- L’investissement providentiel dans lequel vous fournissez un capital de démarrage est un autre moyen d’obtenir des rendements massifs. Le problème avec l’investissement providentiel est que les entreprises disposent souvent d’un minimum de 25 000 $ à 100 000 $. C’est inabordable pour la plupart des gens, surtout si vous avez besoin de gagner entre 25 000 et 100 000 dollars de revenu sans risque. Je n’investis plus dans des business providentiels, en partie à cause de mauvaises expériences. Mais si les minimums baissent, je le referai peut-être.
- L’introduction en bourse de petites capitalisations la plus merdique qui ait été matraquée depuis son introduction en bourse pour une raison quelconque. Un exemple est Blue Apron qui a été introduit en bourse à 10 $ et est tombé à 2,97 $/action. J’ai décidé de choisir une valeur de 10 400 $ à 3,15 $ l’action. Ils ont trouvé un nouveau PDG, ont réduit leurs orientations et ont licencié de nombreuses personnes depuis. La barre est basse maintenant et le titre a grimpé jusqu’à 4,15 $ à un moment donné. J’espère qu’ils seront rachetés.
Plus d’exemples
Un autre exemple est Snapchat. Il a été introduit en bourse à 17 $, a été bêtement vanté jusqu’à 27 $/action, puis a déçu à plusieurs reprises dans ses résultats trimestriels et est tombé à 12 $ par action. Le problème avec mon achat SNAP à 12,24 $ est que même aux niveaux actuels, il est toujours évalué à 18 milliards de dollars. Il est plus difficile d’agir rapidement ou d’être acheté à un prix élevé lorsque l’entreprise est déjà énorme.
Une introduction en bourse merdique que j’ai manquée était celle de Funko (FNKO), un fabricant de jouets. Ils ont évalué l’action à 12 $, ont grimpé jusqu’à 19,93 $ et ont clôturé cette semaine à 7 $, le tout avant de publier leurs résultats. Ensuite, le titre a rebondi de 40 %. Il faut vraiment être attentif si l’on veut saisir de telles opportunités.
- Des œuvres d’art originales d’artistes inconnus qui, selon vous, ont le potentiel de se généraliser. S’ils ne se généralisent pas, vous pourrez au moins apprécier votre travail. Ou vous pouvez investir dans des fractions d’actions d’art via une plateforme comme Master Works.
Exemple de cadre d’investissement spéculatif
Pour plus de clarté, j’ai créé un cadre d’investissement spéculatif. Si vous souhaitez investir dans Bitcoin et autres, ce cadre peut vous aider. La personne ci-dessous dispose de 650 000 $ de capital à faible risque rapportant 28 000 $ par an, soit 4,3 %. Il investit ensuite 28 000 $ dans divers placements spéculatifs avec un rendement potentiel de -75 % à +625 %.
L’exemple comporte plusieurs hypothèses à noter :
- Le revenu à faible risque n’est pas nécessaire à la survie,
- Les revenus locatifs peuvent ou non être considérés comme à faible risque,
- Le calendrier des rendements potentiels est inconnu ou c’est à l’investisseur de décider,
- Pour déployer une telle stratégie, vous devez épargner de manière agressive et arrêter de dépenser comme un idiot, et
- C’est à vous de déterminer quoi d’autre, au-delà des CD et des obligations muni, est considéré comme à faible risque et d’investir en conséquence.
Même si cette personne perd la totalité de ses 28 000 $ de revenu à faible risque dans des investissements spéculatifs, tout ira bien. La clé est de ne pas se laisser emporter en réduisant le capital, un peu comme le fait un joueur lorsqu’il sort son portefeuille ou se rend au distributeur automatique pour obtenir plus d’argent.
Pour ceux d’entre vous qui pensent que ce cadre est réservé aux personnes financièrement indépendantes, ce n’est pas le cas. Vous vous concentrez trop sur les montants, et non sur le cadre. D’ailleurs, quand on n’est pas indépendant financièrement, mieux vaut investir avec moins d’argent et apprendre de ses erreurs.
Il est difficile de devenir riche rapidement en investissant dans un fonds indiciel
Bien qu’il soit bon d’obtenir un rendement élevé pour les adolescents sur votre fonds indiciel S&P 500 dans un marché haussier, c’est un moyen relativement lent de gagner une fortune puisque le marché boursier se situe en moyenne autour de 8 à 9 % par an à long terme. Après tout, l’une de mes devises est d’atteindre la liberté financière le plus tôt possible.
Si vous souhaitez devenir riche plus rapidement, cela vaut la peine de réserver 5 à 10 % de vos actifs à investir et/ou de réinvestir vos revenus sans risque dans des investissements spéculatifs qui complètent chaque année vos investissements simples.
Assurez-vous simplement que votre capital à haut risque est un capital que vous pouvez vous permettre de perdre, parce que tu perdras assez souvent. Assurez-vous également de disposer d’une réserve de liquidités confortable à fournir pour vous et votre famille au cas où Armageddon frapperait à nouveau.
Parce que je déteste perdre de l’argent, j’ai décidé d’investir du temps dans la trentaine pour créer une entreprise axée sur le style de vie. Je pensais que dans le pire des cas, je deviendrais un meilleur communicateur et j’apprendrais quelque chose sur le monde de l’édition en ligne. Je savais que je ne regretterais pas d’avoir fait un effort supplémentaire tant que j’en avais encore l’énergie.
La valeur du temps par rapport à l’argent
Mon problème maintenant est qu’à la quarantaine, j’ai atteint un point d’inflexion où le temps a bien plus de valeur que l’argent. Le désir de disposer de plus de temps est la raison pour laquelle je cède volontiers mon capital à des personnes qui passent leur carrière à rechercher des investissements.
Par exemple, j’investis dans des eReits avec Fundrise, dans des fonds de dette privés et des fonds de capital-risque. C’est la même raison pour laquelle je suis tout à fait disposé à embaucher un gestionnaire immobilier la prochaine fois que mes locataires m’en veulent.
Si vous avez la chance de devenir riche grâce à un investissement spéculatif comme Bitcoin, faites de votre mieux pour transformer l’argent fictif en un actif réel générant un flux de trésorerie stable. Sinon, utilisez une partie ou la totalité de vos gains chanceux pour vous payer une vie meilleure.
Sauf catastrophe naturelle, la propriété de 580 000 $ que j’ai achetée en 2003 avec mon argent VCSY sera toujours là, générant indéfiniment plus de 4 000 $/mois de loyer. Et sinon, je le transformerai peut-être en bureau de Partageons l’Éco ou j’y ferai vivre mes parents ou ma sœur gratuitement un jour.
N’oubliez pas : vous ne devez devenir riche qu’une seule fois ! Transformez votre chance en un cadeau qui continue de faire plaisir.
Investissez dans des sociétés privées de croissance
Si vous souhaitez investir dans des placements spéculatifs, envisagez d’investir dans un fonds de croissance privé diversifié. Les entreprises restent privées plus longtemps et, par conséquent, davantage de gains reviennent aux investisseurs des entreprises privées. Trouver le prochain Google ou Apple avant de devenir public peut être un investissement qui changera votre vie.
Découvrez le Fonds d’innovationqui investit dans les cinq secteurs suivants :
- Intelligence artificielle et apprentissage automatique
- Infrastructure de données moderne
- Opérations de développement (DevOps)
- Technologie financière (FinTech)
- Immobilier et technologie immobilière (PropTech)
Environ 35 % du Fonds d’innovation est investi dans l’intelligence artificielle, ce dont je suis extrêmement optimiste. Dans 20 ans, je ne veux pas que mes enfants se demandent pourquoi je n’ai pas investi dans l’IA ni travaillé dans l’IA !
L’investissement minimum est également de seulement 10 $. La plupart des fonds de capital-risque ont un minimum de 250 000 $ et plus. De plus, vous pouvez voir ce que détient le Fonds d’innovation avant de décider d’investir et combien. Les fonds de capital-risque traditionnels nécessitent d’abord un engagement de capital, puis espèrent que les commandités trouveront de bons investissements.
