La vie s’accélère avec l’âge. Et un jour, vous pourriez vous réveiller et vous retrouver au milieu d’une crise de la quarantaine. La clé pour s’en sortir sans se ruiner est de créer à l’avance un fonds pour la crise de la quarantaine. Cela et préparez-vous mentalement autant que possible.
Mais avant de discuter d’un fonds de crise de la quarantaine, prenons un peu de recul pour aborder la crise du quart de vie. La crise du Quarter Life est une chose curieuse.
Les jeunes adultes se plaignent de ne pas avoir encore trouvé le travail de leur vie après avoir quitté l’université. Eh bien évidemment. Vous ne pouvez pas vous attendre à aller directement au bureau du coin sans connaître Jack ! Qu’est-il arrivé au fait de payer votre cotisation pendant au moins 10 ans et d’acquérir suffisamment d’expérience avant de faire davantage ce que vous voulez ?
Après deux ans passés à me faire écraser les couilles à New York, tout ce que je voulais, c’était prendre ma retraite et travailler dans la ferme fruitière de mes grands-parents à Hawaï. Ils possédaient huit acres de terrain composé de dizaines de manguiers, de papayers, d’avocats et de pomelos nichés dans la chaîne de montagnes Waianae. C’était un magnifique morceau de terre qui avait besoin d’être entretenu.
La crise du quart de vie passe en premier
En repensant à il y a 15 ans, ce que je réalise maintenant, c’est que je n’étais pas vraiment en train de vivre une crise du quart de vie. J’avais juste peur de ne pas pouvoir trouver un nouvel emploi après que mon entreprise ait décidé de ne pas me proposer de poste d’analyste de troisième année lors de l’effondrement des dotcom. Si j’avais abandonné plus tôt en retournant à Hawaï, j’aurais regretté ma décision. Il est extrêmement important d’éviter qu’une crise ne prenne le dessus sur votre vie !
L’un des plus grands réconforts que j’ai eu à l’âge de 26 ans était que j’avais économisé une somme d’argent relativement importante en vivant avec parcimonie. J’ai maximisé mes 401 000 $, économisé 100 % de chaque bonus de fin d’année et économisé plus de 50 % de mon revenu après impôt. Je partageais un studio avec un ami et je mangeais toujours de la nourriture fournie par la cafétéria. Dans le pire des cas, je savais que je pouvais disparaître, comme Lady Edith dans la saison 4 de Downton Abbey, et revenir au monde sans problème après avoir résolu mes « problèmes ».
Ma crise du quart de vie a duré environ trois mois. C’était le même temps qu’il m’a fallu pour obtenir une nouvelle offre d’emploi à San Francisco faisant exactement la même chose. Tout d’un coup, ma crise s’est transformée en une nouvelle aventure merveilleuse qui dure depuis 15 ans !
La peur de l’incertitude est la raison de créer un fonds de crise de la quarantaine
Surmontez votre crise du quart de vie en comprenant et en acceptant qu’elle est motivé par la peur de l’incertitude. Les questions auxquelles il faut réfléchir et auxquelles il faut répondre sont du genre : que vais-je faire de ma vie, comment vais-je survivre, que penseront mes parents et est-ce que quelqu’un me donnera une chance ? Plus tôt vous les maîtriserez, plus il vous sera facile de vous préparer et de faire face à la prochaine crise de la quarantaine !
L’espérance de vie médiane des hommes et des femmes oscille entre 80 et 90 ans. Ainsi, la tranche d’âge 40-45 ans est la tranche d’âge la plus typique pour les personnes souffrant de crise de la quarantaine. Cependant, des études montrent qu’une crise de la quarantaine se situe souvent entre 40 et 60 ans. Une crise de la quarantaine pourrait être causée par le vieillissement lui-même. Ou en vieillissant en combinaison avec des changements, des problèmes ou des regrets concernant :
- Travail ou carrière (ou absence de celui-ci)
- Relations conjugales (ou absence de relations conjugales)
- Maturation des enfants (ou manque d’enfants)
- Vieillissement ou décès des parents
- Changements physiques associés au vieillissement
- Objectif spirituel et sens de la vie
Dans la liste ci-dessus, mon trois Les craintes liées à la crise de la quarantaine pourraient être : le manque d’enfants, de mes parents et le fait de me demander quand je commencerai enfin à me sentir vieux.
Que se passe-t-il pendant une crise de la quarantaine ?
Une crise de la quarantaine a tendance à être une réponse émotionnelle à tout ou partie d’une multitude de stress. Cela pourrait inclure un mariage malheureux, une déception professionnelle et des problèmes financiers.
Sur la base de discussions avec d’autres personnes ayant vécu des crises de la quarantaine et des recherches que j’ai menées, voici ce que les gens font ou ressentent généralement :
- Achetez une voiture, une moto ou un bateau de luxe
- Acquérir des objets inhabituellement chers comme une montre rare, des bijoux, des vêtements, des gadgets, etc.
- Être déprimé
- Ressentir des remords et des regrets
- Commencez à vous entraîner comme un fou
- Changez votre apparence avec des tatouages, des plugs pour cheveux, des extensions de cheveux, des salons de bronzage, des tenues scandaleuses qui ne correspondent pas à votre âge
- Entrer en relation avec des jeunes
- Vous souhaitez retrouver un emploi après avoir pris une retraite anticipée pendant des années
- Abuser de drogues et d’alcool
- Dépensez une somme excessive pour une maison de crise de la quarantaine dont vous n’avez pas besoin ou que vous ne pouvez pas vous permettre
Auto-sabotage pendant la quarantaine
Putain de merde ! Cela fait beaucoup de choses que vivent les personnes d’âge moyen en crise. Mais maintenant que nous le savons, le moment venu, nous pouvons faire des choses pour nous assurer de ne pas aller trop loin avec l’aide de l’argent. Si vous créez à l’avance un fonds de crise de la quarantaine, vous pouvez faire des folies sans vous ruiner. Et vous vous protégez également contre la dérapage de vos projets de retraite.
Les remords, les regrets et la dépression sont les éléments les plus difficiles de la liste, car il est difficile de contrôler nos sentiments. Je sais que je vais probablement devenir un peu déprimé. Mais il n’y a aucune raison dans ma vie de remords ou de regrets. Je n’ai fait de tort à personne depuis le lycée et j’ai déjà fait tout ce que je voulais faire dans ma vie. J’ai une famille maintenant et je ne peux qu’espérer que mes parents vivront longtemps et heureux.
L’un des les pires choses qui pourraient arriver pendant une crise de la quarantaine c’est laisser l’émotion provoquer des dépenses irrationnelles qui gâchent complètement la seconde moitié de sa vie ! Si vous pensez être le genre de personne qui sera vraiment tenté de dépenser une fortune, commencez dès maintenant à constituer votre fonds de crise de la quarantaine. Et si vous n’en avez pas besoin, tant mieux pour votre retraite. Vous pouvez utiliser les fonds supplémentaires pour essayer de prendre une retraite anticipée et vivre le style de vie FIRE.
L’argent peut aider à soulager la douleur d’une crise
L’argent ne peut pas résoudre tous les problèmes, mais il peut certainement atténuer les souffrances d’une crise. Vous avez besoin d’une bonne liasse d’argent pour faire la fête en style VIP pendant que vous sortez en boîte jusqu’aux petites heures du matin. Et vous avez besoin de dizaines de milliers de dollars pour attirer et entretenir une relation plus jeune à côté. Ils s’attendent à être bien dînés et comblés de cadeaux s’ils veulent avoir une liaison avec votre moi déformé et ridé !
Étant donné que je ne ferais jamais de telles choses, mon objectif principal est de développer mon fonds de crise de la quarantaine afin d’avoir une réserve d’argent supplémentaire pour acheter une voiture de luxe. Depuis le collège, je suis un fanatique de voitures qui est devenu fou et a acheté 8 voitures en 10 ans après l’université. J’ai finalement pris conscience à la fin de la vingtaine et je suis depuis lors ma règle du 1/10ème pour l’achat d’une voiture.
Mais au fond, je sais que quand j’aurai 40 ans, je me demanderai : Pourquoi diable est-ce que je conduis TOUJOURS une Honda Fit alors que j’ai de l’argent ! Vous avez déjà fait preuve de discipline en matière d’argent pendant une grande partie de votre vie. Il est temps de se lâcher un peu. Tu es déjà à moitié mort, espèce d’imbécile !
En conséquence, j’ai décidé de créer aujourd’hui un fonds de crise de la quarantaine dans le but d’accumuler environ 60 000 $ en 24 mois afin de pouvoir acheter cette jolie Porsche 911 d’occasion, Acura NSX, Range Rover Sport SuperCharger ou un autre véhicule similaire.
Traiter la crise de la quarantaine
La meilleure façon d’avoir moins de problèmes d’argent est d’épargner et de planifier à l’avance. Je pourrais commencer à mettre de côté 2 500 $ par mois sur un nouveau compte d’épargne du marché monétaire. Mais je n’en reviens pas du fait que les comptes du marché monétaire paient toujours moins de 0,2 % d’intérêt. Je pourrais simplement mettre de côté 60 000 $ de mes ~ 150 000 $ d’économies actuelles et les consacrer à ma voiture de crise de la quarantaine. Mais cela semble complètement inefficace et injuste. C’est plus amusant de travailler vers un objectif.
Au lieu de cela, ce que j’ai fait, c’est faire d’une pierre deux coups en créant mon fonds de crise de la quarantaine grâce à l’épargne automatique. Je peux automatiquement contribuer chaque mois à mon fonds de crise de la quarantaine avec des dépôts récurrents sur mon compte d’investissement. En contribuant une petite somme d’argent chaque mois, je ne ressens pas la « douleur » d’investir autant. Et je devrais être en mesure de constituer un bilan suffisamment important juste à temps pour pouvoir acheter la voiture.
Payez-vous d’abord
Pour ceux d’entre vous qui ont lu mon article 401k By Age, vous savez qu’au fil du temps, une contribution constante représente des montants importants. Par exemple, après 13 ans de contribution à mon 401 000 $, j’avais plus de 350 000 $ sans même m’en rendre compte.
Construire un fou financier consiste à mettre en place un transfert d’argent automatique afin que vous n’ayez même pas la possibilité de dépenser de l’argent. À long terme, l’argent va s’accumuler. Payez-vous d’abord et utilisez ces meilleurs produits financiers pour faire croître votre patrimoine plus rapidement.
Avec mon nouveau fonds de crise de la quarantaine, je vais me payer en premier pour les deux prochaines années. Ensuite, je pourrai, espérons-le, amasser au moins 60 000 $ grâce à un portefeuille relativement conservateur.
Et si la crise de la quarantaine ne survenait pas ?
Les avantages de la création d’un fonds de crise de la quarantaine sont les suivants : 1) vous vous payez d’abord, 2) vous comprenez ce qui vous dérange afin de pouvoir apporter des changements, et 3) vous travaillez intimement à amortir une crise qui n’est peut-être pas aussi grave parce que vous avez passé des années à vous préparer. Si j’arrive indemne à 40 ans, je réaffecterai simplement mon fonds de crise de la quarantaine à la rénovation de ma maison, aux frais de scolarité, aux voyages ou au réinvestissement dans mon entreprise.
Il y a longtemps, j’ai réalisé qu’avoir de l’argent est un sentiment de vide une fois que l’on a couvert ses besoins de base. À partir de maintenant, je vais commencer à créer différents fonds à des fins différentes. C’est formidable d’investir pour une raison tout en gagnant potentiellement plus d’argent.
Créez votre fonds de crise de la quarantaine avec l’immobilier
L’immobilier est mon moyen préféré d’atteindre la liberté financière, car il s’agit d’un actif corporel moins volatil, qui offre une utilité et génère des revenus. Vous pouvez facilement créer un fonds immobilier de crise de la quarantaine grâce au financement participatif immobilier.
En 2016, j’ai commencé à me diversifier dans l’immobilier du cœur du pays pour profiter de valorisations plus faibles et de taux de capitalisation plus élevés. Je l’ai fait en investissant 954 000 $ auprès de plateformes de financement participatif immobilier. Aujourd’hui, mes investissements en financement participatif immobilier à travers l’Amérique génèrent environ 80 000 $ par an de revenus passifs.
Jetez un œil à mes deux plateformes de financement participatif immobilier préférées. Les deux sont libres de s’inscrire et d’explorer.
Collecte de fonds: Un moyen pour les investisseurs accrédités et non accrédités de se diversifier dans l’immobilier via des eFunds privés. Fundrise existe depuis 2012 et gère plus de 3,3 milliards de dollars pour plus de 400 000 investisseurs. Pour la plupart des gens, investir dans un eREIT diversifié est la voie à suivre. Fundrise investit dans des propriétés résidentielles et industrielles dans la Sunbelt.
FouleRue: Un moyen pour les investisseurs accrédités d’investir dans des opportunités immobilières individuelles, principalement dans les villes de 18 heures. Les villes de 18 heures sont des villes secondaires avec des valorisations plus faibles, des rendements locatifs plus élevés et une croissance potentiellement plus élevée en raison de la croissance de l’emploi et des tendances démographiques. Si vous disposez de beaucoup plus de capital, vous pouvez constituer votre propre portefeuille immobilier diversifié.
Investissez dans des sociétés privées de croissance
Envisagez de vous diversifier dans des sociétés privées en croissance via un fonds de capital-risque ouvert. Les entreprises restent privées plus longtemps et, par conséquent, davantage de gains reviennent aux investisseurs des entreprises privées. Trouver le prochain Google ou Apple avant de devenir public peut être un investissement qui changera votre vie.
Découvrez le Fonds d’innovationqui investit dans les cinq secteurs suivants :
- Intelligence artificielle et apprentissage automatique
- Infrastructure de données moderne
- Opérations de développement (DevOps)
- Technologie financière (FinTech)
- Immobilier et technologie immobilière (PropTech)
Environ 35 % du Fonds d’innovation est investi dans l’intelligence artificielle, ce dont je suis extrêmement optimiste. Dans 20 ans, je ne veux pas que mes enfants se demandent pourquoi je n’ai pas investi dans l’IA ni travaillé dans l’IA !
L’investissement minimum est également de seulement 10 $. La plupart des fonds de capital-risque ont un minimum de 250 000 $ et plus. Vous pouvez voir ce que détient le Fonds d’innovation avant de décider d’investir et combien. Les fonds de capital-risque traditionnels nécessitent d’abord un engagement de capital, puis espèrent que les commandités trouveront de bons investissements.
Utilisez la technologie gratuite pour gagner plus d’argent
Habiliter propose les meilleurs outils gratuits de gestion de patrimoine pour les investisseurs et les personnes qui souhaitent sérieusement planifier une retraite en bonne santé. Vous pouvez facilement analyser votre portefeuille à la recherche de frais excessifs, obtenir un aperçu de votre répartition d’actifs par portefeuille, suivre votre valeur nette et planifier votre retraite.
Quand il y a tant d’incertitude dans le monde, vous devez absolument rester maître de vos finances. Vous devez surveiller votre fonds de crise de la quarantaine comme un faucon. Comprenez où se situe votre exposition au risque. Restez maître de votre trésorerie. Les outils gratuits d’Empower vous aideront à calmer le chaos.
Mon fonds de crise de la quarantaine m’aide à financer des rénovations majeures dans une nouvelle propriété que j’ai achetée.
