Il est recommandé d’investir votre remboursement d’impôt au lieu de le dépenser. Si vous souhaitez atteindre la liberté financière, il ne suffit pas d’épargner de manière agressive la plupart de vos revenus. Vous devez également investir judicieusement.
Dans l’article « Comment surmonter votre peur d’investir », je mentionne comment votre tolérance au risque diminue à mesure que vous accumulez du capital.
Lorsque vous aviez une valeur nette de 100 000 $ à 30 ans, vous n’aviez aucun problème à investir 30 % de votre valeur nette dans les actions prometteuses de votre employeur. Mais maintenant que vous avez 50 ans et que vous êtes moins enthousiaste à l’idée de travailler pendant des décennies supplémentaires, investir 30 % de votre pécule d’un million de dollars ne semble pas être une bonne idée.
Le scénario financier idéal une fois que vous avez atteint l’indépendance financière est une faible volatilité et des rendements stables ! Une fois que vous avez gagné la partie, vous ne devriez pas jouer de manière aussi agressive.
Investir votre remboursement d’impôt
Le remboursement d’impôt offre en fait une excellente opportunité d’atteindre le retour sur investissement chaque année, quel que soit votre âge ou votre valeur nette. Étant donné que le remboursement d’impôt moyen n’est que d’environ 3 000 dollars, de nombreuses personnes se contentent de dépenser de l’argent sur des choses matérielles comme des chaussures, des vêtements, des gadgets et des téléviseurs LED.
Ce n’est pas nécessairement une mauvaise idée d’utiliser votre argent « bonus » pour acheter quelque chose de tangible : n’importe laquelle de ces choses peut être très utile jusqu’au remboursement de l’année prochaine. Alternativement, emprunter la voie traditionnelle consistant à rembourser la dette ou à augmenter un fonds d’urgence épuisé est également une bonne chose, mais terriblement peu excitante.
Maintenant, si votre remboursement d’impôt s’élevait à la somme énorme de 100 000 $, je suis prêt à accepter que votre approche pour le dépenser soit sensiblement différente !
Certains dépenseraient imprudemment leur argent instantanément dans une automobile de luxe. Cependant, la plupart réfléchiraient probablement beaucoup plus à la question de savoir comment déployer une somme aussi importante.
Soyez responsable avec votre remboursement d’impôt
Des choses comme rembourser une hypothèque, investir pour la retraite, acheter une maison, mettre de l’argent de côté pour les études d’un enfant ou aider un être cher viennent toutes à l’esprit avec ce niveau d’argent.
Mais la plupart des gens ne recevront jamais un remboursement aussi important, donc le problème est sans objet (désolé !). Le remboursement de 100 000 $ constitue simplement un exercice mental qui met en évidence la façon dont nos habitudes de dépenses changent lorsque nous traitons avec différents niveaux d’argent.
Même si un remboursement d’impôt semble souvent être une belle aubaine chaque année, il s’agit en fait de votre argent depuis le début. Et comme il est ennuyeux de simplement investir cet argent (maintenant que vous l’avez enfin) en bourse pour un rendement historique potentiel de 8 %.
Bien sûr, si vous avez une dette de carte de crédit renouvelable avec des taux d’intérêt de l’ordre de l’adolescence ou plus, donnez-y un coup dur. Mais en tant que lecteur de Partageons l’Éco, je pense que vous êtes plus avisés que cela.
Un retour sur votre argent 10X en investissant votre remboursement d’impôt
Veuillez consacrer un peu de temps à lire « Dépenses de vengeance : un moyen de revenir à la vie ». Chacune des méthodes que je suggère offre un rendement allant de 1 000 % à inestimable, à mon avis.
Même si vous pouvez probablement vous permettre de prendre des risques plus importants avec 3 000 $, mes suggestions pour investir votre remboursement d’impôt présentent probablement le risque le plus faible de tous – et certainement le gain le plus important !
Utilisez votre remboursement pour établir de meilleures relations au travail et à la maison. Si le travail se passe bien et que votre vie amoureuse est excellente, tout le reste se déroule tout seul. Tous ces discours sur l’investissement agressif de votre épargne dans des actions et des obligations pour un avenir financier plus sûr ne sont que de la sauce, car vous vivez un moment merveilleux.
Meilleure façon de dépenser votre remboursement d’impôt
À quand remonte la dernière fois que vous avez emmené votre patron déjeuner (avec vous) ? Je parie que pour beaucoup de gens, la réponse est « jamais ». Mais comme je l’ai déjà souligné dans « Comment prendre de l’avance dans votre carrière », c’est exactement ce que font certaines des personnes les plus enthousiastes de toute organisation.
Si vous pouviez ouvrir la voie à une promotion et à une augmentation, le retour sur un déjeuner raffiné de 100 $ ou plusieurs déjeuners avec votre patron serait probablement plus proche de 10 000% au lieu de seulement 1 000 %.
Les moments les plus heureux de ma vie sont ceux où je suis entouré de ma famille, de mes amis et de mes proches. Pensez à ces vacances en famille ou à ces grandes vacances d’aventure avec votre partenaire. Quelle explosion!
Que diriez-vous de ces occasions mémorables où vos parents vous regardaient fièrement obtenir votre diplôme d’études secondaires ou universitaires ? Ce sont des moments que je n’oublierai jamais. Il est curieux de voir à quel point nous nous séparons à mesure que nous vieillissons ; la vie fait obstacle, je suppose. Dépenser de l’argent pour être avec ses amis et sa famille est imbattable.
Plan d’investissement et de dépenses de remboursement d’impôt
Mon remboursement cette année est relativement important en raison d’une indemnité différée qui est versée sous forme d’une somme forfaitaire une fois par an tout en ne bénéficiant plus d’une indemnité forfaitaire de départ. L’IRS pense que le montant forfaitaire sera versé chaque mois et impose donc le montant dans la tranche d’imposition la plus élevée. La réalité est que j’ai gagné beaucoup moins, au point que l’AMT ne représentait que quelques milliers de dollars. Un jour, j’espère que l’AMT sera nulle, si le Congrès parvient à lever le piège des revenus.
Je considère le remboursement d’impôt annuel comme une somme d’argent définie qui devrait être dépensée judicieusement pour les autres ainsi que pour vous-même. Si vous jetez le remboursement dans votre pool d’investissements, son efficacité disparaît. Vous ne pourrez même pas ressentir la joie d’un retour de 10 %. Mais si vous investissez le remboursement dans vos relations, une vie meilleure vous attend.
Recommandation pour créer de la richesse
Inscrivez-vous à Personal Capital, l’outil de gestion de patrimoine gratuit n°1 sur le Web pour mieux gérer vos finances. En plus d’une meilleure surveillance financière, gérez vos investissements via leur outil primé de vérification des investissements pour voir exactement combien vous payez en frais. Je payais 1 700 $ par an en frais que je n’avais aucune idée que je payais.
Après avoir lié tous vos comptes, utilisez leur calculateur de planification de retraite qui extrait vos données réelles pour vous donner une estimation aussi pure que possible de votre avenir financier à l’aide des algorithmes de simulation de Monte Carlo. Exécutez certainement vos chiffres pour voir comment vous allez. J’utilise Personal Capital depuis 2012 et j’ai vu ma valeur nette monter en flèche pendant cette période grâce à une meilleure gestion de l’argent.
Investissez votre remboursement d’impôt dans l’immobilier
L’immobilier est mon moyen préféré d’atteindre la liberté financière, car il s’agit d’un actif corporel moins volatil, qui offre une utilité et génère des revenus. Les actions se portent bien, mais les rendements boursiers sont faibles et les actions sont beaucoup plus volatiles. La baisse de -32 % en mars 2020 en est le dernier exemple. Cependant, l’immobilier est resté stable et a alors pris de la valeur.
Étant donné la baisse considérable des taux d’intérêt, la valeur des revenus locatifs a considérablement augmenté. La raison en est qu’il faut désormais beaucoup plus de capital pour générer le même montant de revenu ajusté au risque. Pourtant, les prix de l’immobilier ne reflètent pas encore cette réalité, d’où cette opportunité.
Jetez un œil à mes deux plateformes de financement participatif immobilier préférées, gratuites à inscrire et à explorer :
Collecte de fonds : Un moyen pour les investisseurs accrédités et non accrédités de se diversifier dans l’immobilier via des eFunds privés. Fundrise existe depuis 2012 et a constamment surperformé le marché boursier pendant les périodes difficiles. Fundrise gère plus de 3,3 milliards de dollars pour plus de 400 000 investisseurs.
FouleRue: Un moyen pour les investisseurs accrédités d’investir dans des opportunités immobilières individuelles, principalement dans les villes de 18 heures. Les villes de 18 heures sont des villes secondaires avec des valorisations plus faibles, des rendements locatifs plus élevés et une croissance potentiellement plus élevée en raison de la croissance de l’emploi et des tendances démographiques.
J’ai personnellement investi 954 000 $ en financement participatif immobilier dans 18 projets afin de profiter des valorisations plus faibles au cœur de l’Amérique. Mes investissements immobiliers représentent environ 50 % de mon revenu passif actuel d’environ 300 000 $.
Investissez dans des sociétés privées de croissance
Enfin, envisagez de vous diversifier dans des sociétés privées en croissance via un fonds de capital-risque ouvert. Les entreprises restent privées plus longtemps et, par conséquent, davantage de gains reviennent aux investisseurs des entreprises privées. Trouver le prochain Google ou Apple avant de devenir public peut être un investissement qui changera votre vie.
Découvrez le Fonds d’innovationqui investit dans les cinq secteurs suivants :
- Intelligence artificielle et apprentissage automatique
- Infrastructure de données moderne
- Opérations de développement (DevOps)
- Technologie financière (FinTech)
- Immobilier et technologie immobilière (PropTech)
Environ 35 % du Fonds d’innovation est investi dans l’intelligence artificielle, ce dont je suis extrêmement optimiste. Dans 20 ans, je ne veux pas que mes enfants se demandent pourquoi je n’ai pas investi dans l’IA ni travaillé dans l’IA !
L’investissement minimum est également de seulement 10 $. La plupart des fonds de capital-risque ont un minimum de 250 000 $ et plus. Investir votre remboursement d’impôt dans un fonds de croissance privé pourrait rapporter gros à l’avenir.
À propos de l’auteur :
Sam a commencé à investir son propre argent depuis qu’il a ouvert un compte de courtage en ligne Charles Schwab en 1995. Sam aimait tellement investir qu’il a décidé de faire carrière dans l’investissement en passant les 13 années suivantes après ses études à travailler chez Goldman Sachs et le Credit Suisse Group. Pendant cette période, Sam a obtenu son MBA à l’UC Berkeley avec une spécialisation en finance et en immobilier.
En 2012, Sam a pu prendre sa retraite à l’âge de 34 ans, en grande partie grâce à ses investissements qui génèrent désormais environ 250 000 $ par an en revenu passif. Il se concentre actuellement sur l’investissement dans le financement participatif immobilier pour profiter de valorisations plus faibles et de rendements locatifs nets plus élevés au cœur de l’Amérique. Sam passe du temps à jouer au tennis, à prendre soin de sa famille, à consulter pour de grandes sociétés de technologie financière et à écrire en ligne pour aider les autres à atteindre la liberté financière.
