Divulgation FTC : l’examen suivant est un parrainage rémunéré par Prudential. Toutes les opinions exprimées sont les miennes.
Au cours des dernières années, j’ai remarqué que Prudential faisait un pas en avant dans la planification de la retraite avec ses panneaux publicitaires pleins d’esprit. Voici quelques-unes des citations les plus mémorables.
« On dit que les millennials sont paresseux. Prenez une retraite anticipée et donnez-leur raison. »
« Faites un don à une bonne cause. Votre retraite. »
« Les robots ne peuvent pas prendre votre emploi si vous êtes à la retraite. »
Mais je ne savais pas exactement comment Prudential allait aider les Américains à planifier leur retraite. J’ai toujours considéré Prudential Financial comme une compagnie d’assurance-vie principalement depuis sa création en 1875.
En réalité, Prudential est une société financière à service complet qui propose des assurances, des rentes, des fonds communs de placement, des investissements liés aux pensions et à la retraite, de l’administration et de la gestion d’actifs, des services de courtage en valeurs mobilières et des transactions immobilières commerciales et résidentielles.
Puis, lorsque mon ancienne collègue, Alison M., m’a contacté pour me dire qu’elle travaillait maintenant chez Prudential Financial et comment l’entreprise avait créé un nouveau produit de richesse numérique en ligne pour aider à guider les gens dans leur parcours financier, j’ai accueilli avec plaisir l’opportunité de travailler avec eux.
Qu’est-ce que LINK de Prudential ?
LIEN par Prudential est une nouvelle solution financière numérique qui vous aide à évaluer où vous en êtes actuellement afin que vous puissiez fixer des objectifs financiers concrets et les atteindre au fil du temps.
LINK adopte une approche globale de l’avenir de votre famille, en se concentrant sur des choses comme l’épargne pour les études universitaires, la planification de la retraite, la planification successorale et l’épargne pour les bricoles de la vie.
Grâce à l’utilisation de diverses calculatrices financières et des conseillers financiers de Prudential, LINK vous aide à atteindre vos objectifs d’épargne et d’investissement.
LIEN par processus d’inscription prudentiel
L’inscription à LINK est simple. La première étape consiste à créer un profil en répondant à quelques questions de base sur vos finances et votre calendrier financier.
Créer un profil
Voici les questions de base que LINK vous posera :
- État civil
- Nombre de personnes à charge et âges
- Lieu de résidence
- Âge
- Revenu actuel
- Le total de vos dépenses mensuelles
- Économies universitaires actuelles pour vos enfants
Il vous sera également demandé quel risque vous êtes prêt à prendre lorsque vous investissez. Votre tolérance au risque sera prise en compte dans les solutions d’investissement qui vous seront proposées plus tard dans le processus. Les rendements ajustés au risque sont essentiels aux objectifs financiers de chacun.
Au fur et à mesure que vous avancez dans le processus, LINK vous demandera également des informations sur l’état actuel de vos objectifs de retraite.
Il vous sera demandé quel âge vous souhaitez prendre votre retraite. Le plus tôt sera le mieux, bien sûr. Après tout, c’est un site axé sur le FEU !
On vous demandera quel type de style de vie vous désirez pendant la retraite. J’espère que ce sera un bon emploi où vous n’aurez pas à lésiner et à vous sentir stressé à la retraite. Sinon, prendre sa retraite serait contre-productif. Certaines personnes acceptent le Lean FIRE. Mais à mesure que vous vieillissez et fondez une famille, Fat FIRE devient de loin préférable.
Il vous sera également demandé où vous souhaitez vivre après votre retraite. Personnellement, je souhaite vivre dans un endroit chaud pour que mes articulations me fassent moins mal et que je n’aie pas besoin de passer autant de temps à m’échauffer sur le court de tennis. Dommage que les climats plus chauds aient tendance à avoir un coût de la vie plus élevé.
Fixation d’objectifs pour la retraite
Après avoir créé votre profil initial, LINK passe à la définition d’objectifs. Une grande partie de cela est déjà déduite puisque LINK fait des suggestions basées sur vos réponses aux questions précédentes.
Pour ma famille, nos principaux objectifs consistent à économiser pour les études, à prendre soin de mes parents et de ma belle-famille et à constituer un revenu de retraite de 300 000 $ avant que notre garçon aille à la maternelle en 2022.
Les autres catégories d’objectifs d’épargne comprennent l’automobile, la maison, la protection de la famille, le mariage, le bébé et l’investissement général.
Une partie de la raison pour laquelle nous essayons d’augmenter davantage notre épargne-retraite est juste au cas où nous aurions la chance d’avoir un deuxième enfant. Ma femme aura 39 ans et moi 42 ans cette année. Les chances de concevoir naturellement ne sont que d’environ 5 %. Mais comme Lloyd dans Bête et plus bête a dit un jour : « Alors vous dites qu’il y a une chance ! »
Si nous vivons assez longtemps pour voir notre garçon se marier, il devra payer lui-même son mariage, tout comme ses parents l’ont fait.
Après avoir choisi un objectif, des questions vous seront posées sur l’argent que vous avez déjà économisé pour atteindre cet objectif. LINK utilise ces informations, ainsi que celles de votre profil en ligne, pour créer un outil de suivi des objectifs utile.
Solutions prudentielles
Une fois votre profil complété et vos objectifs définis, LINK vous propose des solutions personnalisées conçues pour vous aider à atteindre vos objectifs.
Les solutions suggérées vous mèneront à d’autres solutions Prudential, telles que les comptes gérés Prudential et les produits Prudential Life Insurance.
LIEN supplémentaire par fonctionnalités prudentielles
Outre le processus initial mentionné ci-dessus, il existe quelques autres fonctionnalités qui permettent au service LINK de se démarquer.
Réseau de conseillers financiers LINK
Bien que LINK soit un outil en ligne, Prudential a développé son activité grâce à son réseau de conseillers financiers. Les conseillers financiers de Prudential peuvent être contactés par téléphone, en ligne, par vidéo ou en personne.
Surveillance des comptes
Après avoir créé un profil LINK, vous pouvez y accéder 24 heures sur 24 sur n’importe quel appareil. Cela vous permet de surveiller votre compte, de faire des ajustements et de suivre vos progrès vers l’atteinte de vos objectifs.
Découpez un outil budgétaire
Une bonne budgétisation en dépensant systématiquement moins que ce que vous gagnez est l’un des fondements de bonnes habitudes en matière de finances personnelles. L’outil Slice A Budget de Prudential vous guide dans vos dépenses mensuelles et vous guide sur la façon d’établir un budget afin que vous puissiez réduire vos dépenses.
Vous pouvez saisir divers chiffres de revenus et d’épargne pour voir comment l’outil réagira. Si vos dépenses sont trop élevées, l’outil récupérera votre excédent et veillera à ce que vous établissiez un meilleur budget.
Que coûte LINK by Prudential ?
LIEN par Prudential est gratuit à utiliser et à s’inscrire, comme d’autres outils financiers gratuits. Cependant, après avoir suivi le processus, vous devez créer un compte en ligne afin de sauvegarder vos informations.
Si vous choisissez de suivre les conseils de LINK et d’effectuer des investissements avec Prudential ou d’acheter un produit comme une assurance-vie, vous serez facturé comme vous le feriez avec n’importe quelle autre société d’investissement.
Le coût de chaque service varie selon le produit. Vous devez absolument demander une ventilation détaillée des coûts avant de vous engager.
LIEN Par examen final prudentiel
Prudential Financial est une société cotée à la Bourse de New York sous le symbole PRU. Sa capitalisation boursière est d’environ 30 milliards de dollars. Étant donné qu’elle est cotée en bourse, elle est strictement réglementée par la SEC et est tenue de publier ses états financiers trimestriellement.
Si vous recherchez un nouvel outil en ligne pour vous offrir une vue globale de vos finances tout en vous proposant des solutions financières d’une entreprise de confiance qui existe depuis plus de 144 ans, LINK de Prudential pourrait bien être ce qu’il vous faut.
J’aime LINK en particulier pour les jeunes parents qui essaient de jongler avec tout, du travail à la garde d’enfants, en passant par l’épargne pour leur retraite et l’avenir de leur enfant. Il se passe tellement de choses à ce stade de la vie. Avoir un outil en ligne pour vous aider à vous orienter dans la bonne direction peut être très utile.
En tant que nouveaux parents en 2017, nous aurions certainement apprécié un peu de soutien si je ne travaillais pas dans la finance depuis 1999 et que j’écris sur Partageons l’Éco depuis 2009.
Si vous recherchez une société d’investissement complète avec des outils conviviaux accessibles de partout et à tout moment, cela vaut la peine d’y jeter un œil. LIEN par Prudential.
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