Points clés à retenir
- Le revenu médian des ménages âgés de 35 à 44 ans était de 86 473 dollars, selon les dernières données de la Réserve fédérale. C’est juste derrière les 45-54 ans.
- Les revenus varient considérablement selon les groupes, les propriétaires et les diplômés universitaires gagnant plus que les locataires et ceux sans diplôme.
- Le revenu n’est qu’une partie de l’équation : le suivi de la valeur nette offre une vision plus claire de votre santé financière et de votre stabilité à long terme.
Le revenu et la richesse des ménages évoluent considérablement avec l’âge. Données de la Réserve fédérale Enquête sur les finances des consommateurs montrent que les familles voient généralement leurs revenus et leurs actifs augmenter jusqu’à la quarantaine. Pour les ménages âgés de 35 à 44 ans, il s’agit d’une étape clé pour renforcer leur solidité financière. Comprendre comment votre ménage se compare à celui des autres ménages de votre âge peut vous donner une perspective sur votre santé financière et sur la manière de l’améliorer.
Pourquoi cela compte pour vous
Le revenu et la valeur nette des ménages varient considérablement selon l’âge, le niveau de scolarité et le statut de propriétaire-occupant. Les propriétaires et les diplômés universitaires ont tendance à gagner plus, mais des habitudes de dépenses et d’épargne prudentes peuvent avoir un impact plus important sur la sécurité financière que le seul revenu.
Combien gagne une personne moyenne de 35 à 44 ans et comment cela se compare-t-il aux autres groupes d’âge
Le revenu médian des ménages âgés de 35 à 44 ans était de 86 473 dollars en 2022, selon la dernière enquête de la Fed. C’est plus élevé que presque tous les autres groupes d’âge. Seuls les ménages âgés de 45 à 54 ans gagnent un peu plus, avec une médiane de 91 878 $.
À l’autre extrémité du spectre, les personnes de 75 ans et plus déclarent un revenu médian de 49 073 $, reflétant des sources de retraite telles que les pensions, la sécurité sociale et les retraits de l’épargne.
La tranche d’âge de 35 à 44 ans se situe juste avant la phase de pic de revenus, équilibrant souvent de multiples exigences en matière de revenus, allant des hypothèques à la garde d’enfants et aux frais de scolarité. (Les médianes sont utilisées à la place des moyennes pour réduire l’influence de revenus inhabituellement élevés ou faibles.)
Important
Chez la Fed Enquête sur les finances des consommateursla famille est définie comme « la personne seule ou le couple économiquement dominant » et tous les autres membres du ménage qui en dépendent. En outre, l’enquête inclut de nombreuses sources de revenus : « les salaires, les revenus d’un travail indépendant et d’entreprise, les intérêts imposables et exonérés d’impôt, les dividendes, les plus-values réalisées, l’assurance chômage, les bons d’alimentation et autres programmes de soutien connexes fournis par le gouvernement, les pensions et les retraits des comptes de retraite, la sécurité sociale, les pensions alimentaires et autres paiements de pension alimentaire, et diverses sources. »
Ce que révèlent les données de la Fed sur les écarts de revenus aux États-Unis
Bien que l’enquête de la Fed ne ventile pas les données sur les revenus par niveau d’éducation ou par niveau d’accession à la propriété pour chaque groupe d’âge, les résultats de l’ensemble des ménages américains révèlent des tendances claires qui s’appliquent probablement également aux 35-44 ans. Tous ménages confondus, le revenu médian aux États-Unis était de 70 260 dollars.
L’éducation crée les écarts de revenus les plus importants
L’enquête met en évidence des écarts de revenus particulièrement importants liés à l’éducation. Toutes les familles sans diplôme d’études secondaires ont un revenu médian de 32 430 $, comparativement à 117 820 $ pour celles possédant un diplôme collégial. Au milieu se trouvent les diplômés du secondaire gagnant une médiane de 52 960 $, et ceux ayant fait des études universitaires gagnant une médiane de 60 530 $.
Alors qu’un diplôme universitaire « aide à mettre le pied dans la porte et signale à la fois une connaissance du sujet et une capacité d’apprentissage », a déclaré Tyler Gilley, CFP, conseiller en patrimoine chez Halbert Hargrove à Long Beach, en Californie, « le choix du secteur et les compétences deviennent de plus en plus importants. Il a noté que les capacités spécialisées comptent souvent plus qu’un large degré dans des domaines remodelés par l’intelligence artificielle (IA), comme la science des données.
L’accession à la propriété fait une grande différence pour la richesse
L’enquête révèle également d’importantes fractures liées au statut de logement. Les ménages de tous âges qui sont propriétaires de leur logement gagnent plus de deux fois plus que les locataires : 94 040 $ contre 42 160 $. Que vous soyez locataire ou propriétaire, les mensualités sont une évidence. Cependant, l’impact de ces paiements sur vos finances à long terme peut différer considérablement.
« L’accession à la propriété, en particulier avec un prêt hypothécaire à taux fixe, offre des paiements prévisibles, ce qui constitue un avantage majeur pour la budgétisation », a déclaré Gilley. « Les loyers, en revanche, sont soumis à l’inflation et peuvent augmenter de manière imprévisible, dépassant potentiellement la croissance des revenus et mettant à rude épreuve la stabilité financière. »
Le remboursement du capital de votre prêt hypothécaire permet d’accumuler des capitaux propres et constitue une forme d’épargne à long terme, mais il est essentiel d’être discipliné et de maintenir des liquidités et un fonds d’urgence, a déclaré Gilley. Il a également noté que la location peut être un meilleur choix dans certaines circonstances, sans solution universelle pour tout le monde.
Pourquoi la valeur nette raconte une histoire plus claire que le revenu
Ces écarts de revenus ne racontent qu’une partie de l’histoire. Ce qui détermine réellement la stabilité financière, c’est le montant que les ménages conservent.
Le revenu montre comment l’argent entre, mais la valeur nette, la valeur de ce qu’un ménage possède moins ce qu’il doit, montre comment l’argent reste. Selon l’enquête de la Fed, la valeur nette médiane des ménages âgés de 35 à 44 ans était de 135 300 dollars.
La Fed définit la valeur nette comme la valeur totale des actifs financiers et non financiers (maisons, biens immobiliers, véhicules, entreprises, comptes de retraite, actions, obligations, etc.) moins les dettes telles que les hypothèques, les soldes de cartes de crédit et autres prêts.
« Deux ménages peuvent gagner des revenus similaires, mais leur sécurité financière peut différer considérablement selon la façon dont ils gèrent leurs dépenses », a déclaré Gilley.
Si vous comparez le revenu à l’eau qui coule dans un seau, a-t-il dit, considérez un ménage avec un ruisseau constant qui remplit un seau troué en raison de dépenses et de dépenses incontrôlées. Comparez cela à un autre ménage avec un flux plus petit mais moins de trous grâce à une budgétisation et à des dépenses conscientes. Ce dernier seau retient plus d’eau, ce qui entraîne une plus grande stabilité financière et des économies.
« La clé n’est pas seulement combien vous gagnez, mais combien vous conservez », a-t-il déclaré.
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