Permettez-moi de vous raconter l’importance de l’évaluateur de maison lorsqu’il s’agit de refinancer votre prêt hypothécaire ou de se qualifier pour un nouveau prêt hypothécaire. Mon précédent refinancement hypothécaire a pris 65 jours et je voulais partager ce que j’ai appris.
Avant la crise financière, un refinancement prenait au maximum 40 jours. De nos jours, les banques demandent tous les documents disponibles, pour s’assurer de la légitimité de l’emprunteur. Les normes de crédit sont strictes.
Au moins, je peux dormir tranquille en sachant qu’en raison des nouvelles normes de diligence raisonnable, le risque d’une nouvelle crise du logement sera moindre à l’avenir. Le même concept s’applique à la sécurité des aéroports, à bien y penser. Se faire fouiller à nu est une expérience pénible, mais il faut se consoler en prenant un vol plus sûr.
Après plus de 10 ans d’appréciation de la bourse et du marché immobilier depuis 2009, il est bon d’être plus prudent. La dernière chose que nous voulons, c’est un nouvel effondrement qui ruine nos projets d’indépendance financière.
Traiter deux fois avec l’évaluateur de maison
Mon prêteur avait besoin de deux évaluateurs indépendants pour mon refinancement. Cela ne m’intéresse pas tellement, car la banque assume le coût, soit 750 $ de plus pour 30 minutes de travail d’évaluation. Quelle blague.
Le premier évaluateur de maison était un homme que j’ai laissé seul pour faire son travail. Il a pris les mesures de la superficie de la maison avec son ruban laser, a posé quelques questions de base sur les améliorations domiciliaires et a pris quelques notes. Une semaine plus tard, j’ai reçu le rapport par la poste et j’étais plutôt stoïque. La valeur estimative se situait juste au milieu de la fourchette.
Une semaine s’est écoulée et j’ai commencé à ressentir un léger sentiment de panique parce que j’entendais parler de personnes se voyant refuser leur refinancement en raison de ratios prêt/valeur élevés. De plus, la cote de crédit moyenne des prêts hypothécaires approuvés est désormais très élevée.
J’ai commencé à craindre qu’après 40 jours, je puisse très bien être rejeté de mon taux de refinancement hypothécaire de 3,625 % à cause d’un évaluateur qui pourrait être de mauvaise humeur ce jour-là.
Le plan de match pour parler en douceur chez mon évaluateur
Je n’allais pas risquer de laisser l’évaluateur de résidence secondaire ruiner mes chances d’économiser des dizaines de milliers de dollars sur la durée du prêt. Lorsque Jen a appelé pour prendre rendez-vous, je lui ai demandé d’où elle viendrait. East Bay, dit-elle. Ah ah ! Indice n°1.
Ensuite, je lui ai demandé quelle heure lui convenait le mieux. Elle a parlé de samedi matin. Pas de problème, même si j’ai dû reprogrammer certaines réunions ce matin-là. J’ai raccroché et j’ai attendu avec impatience qu’elle arrive le samedi suivant.
Lorsque Jen a sonné à la porte, je l’ai saluée avec un sourire et lui ai demandé comment s’était passée son trajet. Elle a dit : « Très bien, et à quel point le temps est plus agréable à San Francisco parce qu’il fait plus de 95 degrés dans l’East Bay ».
Accueillir l’évaluateur de maison comme un invité d’honneur
Je lui ai demandé si elle voulait quelque chose à boire et j’ai partagé avec elle certains de mes biscuits au beurre préférés. Après qu’elle en ait avalé quelques-uns, j’ai commencé à présenter la maison. Je me suis fait un devoir de la laisser faire son travail et de ne pas la surcharger. De plus, j’ai mentionné toutes les améliorations que nous avons apportées au fil des années et qui ont vraiment augmenté la valeur de la maison à nos yeux.
Une fois ses 30 minutes écoulées, je l’ai remerciée pour son temps et nous avons commencé à partager des histoires sur le marché immobilier et à nous remémorer le bon vieux temps. Parfait, nous étions liés.
Je lui ai posé toutes sortes de questions qui lui ont donné le sentiment d’être une autorité.
Des questions telles que : Quelles sont les choses que vous recommanderiez aux propriétaires de faire pour améliorer la valeur de leur maison ? Pouvez-vous partager avec moi les tendances récentes en matière de refinancement et quel est le plus grand obstacle auquel les gens sont confrontés ? Que pensez-vous des perspectives du logement ?
Mon objectif était d’apprendre quelque chose d’elle, mais aussi de la faire se sentir vraiment spéciale. Bien souvent, nous parlons simplement et n’écoutons pas. Je me suis accroché à chacun de ses mots et j’ai maintenu un contact visuel tout en hochant la tête avec enthousiasme.
Le rapport d’évaluation de la maison s’est révélé excellent
Une semaine plus tard, j’ai reçu la deuxième évaluation par courrier. Succès! La maison a été évaluée à 75 000 $ de plus que la première évaluation. Doux!
Bien entendu, aucune de ces valeurs ne signifie squat puisque la valeur d’un actif correspond uniquement à ce que quelqu’un est prêt à payer pour l’acquérir. Cela dit, ce que signifie cette deuxième évaluation plus élevée, c’est qu’il n’y avait aucun doute sur la possibilité de clôturer mon refinancement.
J’ai pris le temps d’accommoder Jen avec son emploi du temps chargé et je l’ai fait se sentir spéciale en entamant une conversation et en lui fournissant de la nourriture. Je ne voulais pas risquer un deuxième refinancement médiocre pour ruiner mes chances d’économiser beaucoup d’argent, alors je me suis assuré de plaire à l’évaluateur.
En regardant la deuxième évaluation en détail, il n’y a pratiquement aucune différence entre les maisons comparables qu’elle a utilisées et le coût de construction. La seule différence vient du svaleur objective de la maison où elle a ajouté dix mille dollars ici, et vingt mille dollars ici et là.
En conclusion, cela vaut la peine de se montrer gentil avec quelqu’un qui détient la clé de votre avenir de refinancement. En fait, cela vaut la peine de faire preuve de gentillesse envers quiconque peut vous aider ou vous empêcher de réussir !
L’évaluateur de maison est essentiel pour obtenir un prêt hypothécaire pour acheter une propriété ou refinancer un prêt hypothécaire. Traitez bien l’évaluateur immobilier !
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