Pourquoi le thème récurrent n°1 dans la communauté des finances personnelles est-il de savoir comment éradiquer les dettes dues à des dépenses excessives ? Qu’est-ce qui pousse une personne rationnelle à dépenser plus que ce que son revenu lui permet ? Pourquoi les gens dépensent-ils plus qu’ils ne gagnent ? C’est irrationnel.
Si vous avez 5 $ en main pour un sandwich Subway, comment allez-vous au Morton’s Steakhouse et empruntez 35 $ pour acheter un faux-filet à 40 $ ? Si vous gagnez 50 000 $ par an, pourquoi achèteriez-vous une BMW de 50 000 $ avec un prêt de 45 000 $ ?
Après avoir entendu ce qu’un père a dit à sa fille chez le concessionnaire Porsche un week-end (c’était sur le chemin du retour), j’ai le sentiment que les dépenses irrationnelles commencent quand nous sommes enfants.
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Dépenser plus que ce que vous gagnez
Le père était chez le concessionnaire à la recherche d’une nouvelle Porsche 911 Carrera S Cabriolet d’une valeur de 110 000 $. La Porsche 911 du père vieillissait et après avoir discuté avec le vendeur, ils ont convenu de ne pas échanger la voiture, mais de transmettre la Porsche à la fille du client !
Pouvez-vous imaginer une jeune fille de 16 ans conduisant une Porsche 911 alors qu’elle était étudiante en deuxième année au lycée ? Ses sens financiers seront littéralement déformés par le droit pour le reste de sa vie.
Selon les probabilités, il est peu probable qu’elle gagne plus de 400 000 $ par an pour s’offrir une Porsche d’occasion selon la règle du 1/10ème. Cependant, comme elle se sent en droit, il est probable qu’elle s’endettera profondément pour consommer ce qu’elle estime mériter. Ce n’est pas comme si elle allait soudainement vouloir conduire une vieille Civic !
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Profiter des parents
Outre l’éducation parentale, une autre théorie plausible est le désir de dépenser pour compenser ses manques.
Vous le voyez tout le temps avec des hommes et des voitures, et des femmes avec des vêtements. Les dépenses excessives en maisons de luxe sont un phénomène courant depuis que les rois vivaient dans des châteaux. On pourrait donc conclure que ceux qui ont un emploi, mais qui ont quand même des problèmes de dépenses, souffrent d’une faible estime de soi.
Si une faible estime de soi est la raison de dépenses excessives, alors pour aider nos proches, nous devrions peut-être recommander un bon coach de vie ou un bon psychologue. Stuart Smalley l’a dit le mieux, « Je suis assez bon, je suis assez intelligent, et bon sang, les gens m’aiment. » Peu importe ce que les gens pensent, les gens ?
La dernière théorie expliquant pourquoi les gens dépensent plus que ce qu’ils gagnent est que ceux qui dépensent trop sont illusoires et croient qu’ils gagneront plus d’argent à l’avenir que la réalité. Croyant que davantage de revenus sont en route, les gens dépensent dans leur psychose, mais ne prennent conscience de la réalité que lorsque la dette commence à les écraser.
Parfois, nous devons simplement reconnaître que nous ne gagnerons jamais un million de dollars par an, et ce n’est pas grave. Notre manque de moyens financiers devrait nous motiver à gagner plus d’argent afin de ne plus jamais avoir à dépenser trop.
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Huit raisons pour lesquelles les gens dépensent plus que ce qu’ils gagnent
Il existe plusieurs raisons pour lesquelles les gens peuvent dépenser plus d’argent qu’ils n’en gagnent. Voici quelques facteurs communs :
- Culture de consommation et publicité : La culture de consommation dans de nombreuses sociétés, y compris aux États-Unis, promeut l’idée d’une consommation constante et de l’acquisition de biens matériels. Les techniques de publicité et de marketing créent souvent un désir de nouveaux produits et d’expériences, ce qui amène les gens à dépenser plus d’argent qu’ils ne peuvent se le permettre.
- Pression des pairs et influence sociale : Les gens peuvent se sentir obligés de suivre les habitudes de dépenses de leurs amis, collègues ou cercle social. Le désir de s’intégrer ou de paraître prospère peut pousser les individus à dépenser au-delà de leurs moyens, même si cela entraîne des difficultés financières.
- Manque de littératie financière : De nombreuses personnes ont des connaissances limitées en matière de finances personnelles, de budgétisation et de gestion financière. Sans une solide compréhension des principes financiers de base, les gens peuvent avoir du mal à prendre des décisions éclairées concernant leurs dépenses et ne pas vivre selon leurs moyens.
- Accès facile au crédit : La disponibilité des cartes de crédit, des prêts et d’autres formes d’emprunt peut inciter les gens à dépenser l’argent qu’ils n’ont pas. Il est facile d’accumuler des dettes lorsqu’il existe des options pratiques pour effectuer des achats à crédit, ce qui entraîne des dépenses excessives et un stress financier.
- Dépenses émotionnelles : Les gens se tournent parfois vers la vente au détail ou vers l’achat impulsif pour faire face à des émotions telles que le stress, l’ennui ou la tristesse. Ces dépenses émotionnelles peuvent conduire à des achats excessifs et à un déséquilibre financier.
- Manque de budgétisation et de planification financière : Sans un budget ou un plan financier clair, il peut être difficile de suivre et de contrôler les dépenses. Les gens peuvent ne pas avoir une compréhension globale de leurs revenus, dépenses et objectifs d’épargne, ce qui peut entraîner des dépenses excessives.
- Suivre l’inflation liée au style de vie : À mesure que les revenus des individus augmentent, ils peuvent succomber à l’inflation du style de vie, où leurs habitudes de dépenses augmentent parallèlement à leurs revenus. Cette tendance peut rendre difficile l’épargne, car les dépenses augmentent continuellement avec les revenus.
- Dépenses inattendues et urgences financières : Des obligations financières inattendues, comme des urgences médicales ou des réparations majeures à la maison, peuvent perturber la stabilité financière d’une personne. Dans ces situations, les individus peuvent avoir recours à des dépenses supérieures à ce qu’ils gagnent pour répondre à des besoins immédiats, ce qui entraîne une dette ou une réduction de l’épargne.
Ne dépensez pas plus que ce que vous gagnez
Chez Partageons l’Éco, nous demandons aux banques de maman et papa de ne pas gâter leurs enfants. Aimez-les simplement avec des câlins gratuits et un soutien positif. Vos enfants peuvent involontairement inciter les autres à dépenser trop, car d’autres concluront à tort que si vos enfants peuvent se permettre X, eux aussi le peuvent.
Pour les personnes ayant des problèmes d’endettement de leur propre fait, avant d’acheter un autre article inutile, remboursez votre dette. Acheter des choses alors que vous avez encore des dettes est irrationnel. De plus, peu importe ce que les autres pensent de vous. Vos vrais amis et votre famille sont tout ce qui compte et vous aimeront quoi qu’il arrive.
Lecteurs, que pensez-vous des raisons pour lesquelles les gens dépensent plus que leurs revenus ? Êtes-vous d’accord ou en désaccord avec ces trois théories ? Nous devons vraiment comprendre pourquoi les gens dépensent plus qu’ils ne gagnent avant de pouvoir les aider. Mais même si nous comprenons, la solution simple n’est-elle pas d’arrêter de dépenser plus que ce que l’on gagne ?
S’il y avait une tasse étiquetée « poison », la boiriez-vous ? Si l’employeur que vous convoitez vous demande de parler espagnol conversationnel, n’apprendriez-vous pas ? Ou, si la fille ou le garçon que vous souhaitez épouser vous disait d’arrêter d’aller dans des endroits ombragés avec vos copains, n’écouteriez-vous pas ? S’il vous plaît, dites-nous ce qui nous manque.
Recommandation : utilisez un outil de gestion de patrimoine gratuit comme Empower pour consolider vos finances !
Keigu,
Samouraï financier
« Percer les mystères de l’argent »
