En 2019, Personal Capital a lancé un nouveau compte d’épargne à haut rendement avec une assurance FDIC agrégée qui couvre les soldes jusqu’à 2 millions de dollars. Ils ont appelé cela Personal Capital Cash. Empower Retirement a ensuite acquis Personal Capital en 2020. Désormais, en 2023, Personal Capital Cash est renommé Empower Personal Cash avec toutes les mêmes fonctionnalités intéressantes.
L’application Empower Personal Dashboard propose également le planificateur d’épargne. Il s’agit d’un outil d’épargne pour aider les gens à planifier leur épargne-retraite annuelle, un fonds d’urgence et à rembourser leurs dettes. Si vous souhaitez en savoir plus sur l’application, veuillez consulter notre examen approfondi du tableau de bord personnel Empower.
Désormais, tout le monde peut ouvrir un compte via Empower Personal Capital Cash sans solde minimum. Vous pouvez le faire directement depuis votre appareil mobile.
De plus, Empower Personal Cash offre la flexibilité d’un nombre illimité de retraits. Elle offre également une protection d’assurance globale jusqu’à 5 fois supérieure à celle proposée par la plupart des banques.
Renforcez votre argent personnel
« Nous avons plus de 2 millions d’utilisateurs enregistrés qui détiennent ensemble plus de 41 milliards de dollars en comptes au comptant ou sur le marché monétaire », a expliqué Jay Shah, PDG de Personal Capital.
« Si ces gens gagnent le taux national sur cet argent, cela représente plus de 900 millions de dollars d’intérêts perdus par an. Nous l’avons vu et avons immédiatement su que nous devions faire quelque chose. Nous avons donc créé Personal Capital Cash pour remettre cet argent entre les mains des consommateurs américains. «
Le dernier rapport sur le bien-être économique des ménages américains, publié par la Réserve fédérale, révèle que 40 % des Américains ne pourraient pas couvrir une dépense inattendue de 400 $ en espèces, illustrant la nécessité d’un soutien à l’épargne au-delà de la retraite ou de la planification des vacances.
Grâce à l’approche holistique de l’entreprise en matière de planification financière, Empower Personal Capital a lancé un nouvel outil sur son tableau de bord en plus du nouveau compte à haut rendement : Savings Planner. Savings Planner calcule, décompose et suit les objectifs d’épargne annuels pour la retraite et les comptes de fonds d’urgence.
« Trop de sociétés financières essaient de dire aux Américains qu’épargner est simple – qu’ils peuvent simplement préparer du café à la maison au lieu d’acheter ce café au lait », a poursuivi Shah.
« Mais nous savons mieux. Épargner, que ce soit pour la retraite, un objectif à court terme ou en cas d’urgence, peut provoquer de l’anxiété. Personal Capital crée des solutions complètes et claires pour aider les gens à avoir confiance dans leurs décisions financières. «
Renforcez les taux d’intérêt en espèces du capital personnel
Lors de son lancement en 2019, Personal Capital Cash offrait un APY de 2,3 % pour les non-clients et un APY de 2,35 % pour les clients. Ensuite, les taux d’intérêt ont chuté en 2020 en raison de la fuite vers la sécurité des obligations. En conséquence, Personal Capital Cash a fait baisser son APY en dessous de 0,25 % APY pour les clients.
En raison des hausses de taux de la Fed, les taux d’intérêt sont remontés. Et depuis mars 2023, les comptes Empower Personal Cash offrent désormais 4,1 % pour tous les comptes. Cela inclut les non-clients, Empower Investment Service, Wealth Management et Private Client. Ce sont de meilleurs tarifs qu’au lancement du programme ! Néanmoins, les tarifs fluctuent constamment et sont susceptibles de changer.
Cependant, pour un taux d’épargne en ligne encore plus élevé, consultez plutôt les banques en ligne comme CIT Bank. Les comptes Savings Connect de CIT Bank offrent les taux de compte d’épargne les plus élevés que j’ai jamais vus.
Empower Personal Cash a été initialement lancé par Personal Capital en partenariat avec Institutional Banking de l’UMB Bank. L’équipe des services bancaires institutionnels de l’UMB fournit des services bancaires à grande échelle et des solutions de comptes de dépôt assurés aux courtiers, aux institutions financières non bancaires et aux sociétés de technologie financière.
La partie la plus impressionnante d’Empower Personal Cash n’est pas le taux d’intérêt, mais l’assurance FDIC globale de 2 millions de dollars. Comment un compte de gestion de trésorerie peut-il offrir une telle couverture ?
Comment pouvez-vous bénéficier d’une assurance FDIC avec 2 millions de dollars ?
Étant donné que la FDIC ne couvre que 250 000 $ de capital et d’intérêts par déposant et par banque de programme, j’ai trouvé cette couverture globale de 2 millions de dollars de la FDIC intéressante. Empower Personal Cash propose la plus grande assurance FDIC que j’ai jamais vue.
Voici une réponse que j’ai reçue de Rachel Chanco, directrice chez Personal Capital. Je lui ai demandé combien de couverture FDIC était possible. Voici une explication basée sur l’offre initiale de 1,25 million de couverture globale de la FDIC, qui a depuis augmenté à 2 millions de dollars :
« Le programme compte actuellement 5 banques participantes, qui autorisent toutes une couverture d’assurance FDIC de 250 000 $. Pour être plus précis, en reprenant le langage de nos accords de divulgation : ‘Assurance FDIC jusqu’à 250 000 $ (principal et intérêts compris) par déposant et par banque du programme. Le solde en espèces que vous placez via le programme est transféré vers une ou plusieurs banques du programme. C’est là qu’il rapporte un taux d’intérêt variable et est éligible à l’assurance FDIC.' »
Pour participer au programme, vous devez ouvrir un compte chez UMB Bank (tout au long du tableau de bord du capital personnel)par lequel vos fonds seront placés sur des comptes auprès des banques participantes au programme. Les taux d’intérêt annoncés sont payés par les banques participantes au programme.
Utilisez les outils financiers gratuits d’Empower Personal Dashboard
Empower Personal Dashboard fournit aujourd’hui les meilleurs outils gratuits de gestion de patrimoine en ligne. Je les utilise depuis 2012 pour suivre ma valeur nette et mon exposition aux investissements. En partie grâce à eux, ma valeur nette a depuis été multipliée par 5.
Vous pouvez vous inscrire gratuitement à Empower Personal Dashboard pour utiliser leurs outils. Mieux vous pourrez suivre vos finances, plus vous pourrez optimiser vos finances.
