« De combien ai-je besoin pour prendre ma retraite ? » est une question qui revient sans cesse. Alors, une fois pour toutes, permettez-moi de vous suggérer une méthode simple, très logique et conservatrice. J’espère que vous pourrez utiliser ma méthode pour estimer le montant dont vous avez besoin pour prendre votre retraite. Avoir des objectifs de retraite précis est la clé du succès et d’une retraite heureuse.
Estimez le montant dont vous avez besoin pour prendre votre retraite avec 3 formules de base
Il existe trois formules de base que vous pouvez utiliser pour calculer le montant dont vous avez besoin pour prendre une retraite confortable et ne plus jamais avoir à travailler. Les voilà, les gens !
Revenu brut annuel moyen de votre vie / Taux de rendement sans risque = Objectif de retraite
En d’autres termes, disons que vous gagnez en moyenne 100 000 $ par an au cours de vos 40 ans de carrière. Tout ce que vous avez à faire est de connaître le taux de rendement sans risque (recherchez le dernier CD à 5 ou 7 ans et le rendement à 10 ans et faites la moyenne des deux) et divisez 100 000 $ par ce chiffre.
À l’époque où le rendement des CD à 10 ans et des CD de 5 à 7 ans était d’environ 2,5 %, vous pouviez diviser 100 000 $ par 0,025 pour obtenir 4 000 000 $. Quatre millions serait le montant dont vous avez besoin pour prendre votre retraite.
Mais beaucoup de choses ont changé en ce qui concerne les rendements. Par exemple, au troisième trimestre 2020, le rendement à 10 ans était inférieur à 1 % et les meilleurs taux pour les CD à 5-7 ans étaient d’environ 1 %. En 2025, le rendement à 10 ans est d’environ 4 % et les meilleurs taux pour les CD de 5 à 7 ans sont à peu près du même %. Les taux peuvent beaucoup changer en fonction du climat économique et politique et de l’existence ou non de crises mondiales comme la pandémie.
Si vous ne prévoyez pas que les taux augmenteront de manière significative au cours de vos années de travail restantes, votre objectif de retraite devra peut-être être nettement plus élevé que dans l’exemple ci-dessus. Alternativement, vous devrez peut-être envisager un mode de vie plus humble à la retraite. Ou incluez des projets de déménagement dans une zone où le coût de la vie est inférieur.
Objectif de retraite X Taux sans risque = Revenu brut annuel moyen
C’est la même équation, juste réarrangée. Disons que votre objectif de retraite est d’avoir 2 500 000 $ et que cet argent est actuellement à la banque. Si les taux d’intérêt revenaient à 4 %, vous pourriez gagner 100 000 $ par année pour le reste de votre vie, sans risque, si vous ne touchez pas au capital.
Cependant, si les taux restent supprimés dans la fourchette d’environ 1 %, ces 2,5 millions de dollars ne rapporteraient que 25 000 dollars par an. J’espère que ces exemples vous aideront à comprendre l’importance des taux sur votre potentiel de revenus à court et à long terme.
Salaire actuel X L’inverse du taux sans risque = Revenu sans risque.
Enfin, vous pouvez également multiplier votre salaire actuel, ou le salaire réaliste avec lequel vous pensez survivre confortablement, par l’inverse du taux sans risque.
Si les taux reviennent à 2,5 %, vous multiplierez par 40 (l’inverse du taux sans risque de 2,5 %) pour atteindre votre objectif de retraite. Avec des taux de 1 %, le calcul semble plus extrême car il faudrait multiplier par 100. Les personnes qui suivent la règle des 4 % utilisent ce calcul simple et multiplient vos dépenses annuelles par 25 pour dire que vous êtes FEU.
Pensez à vos habitudes de dépenses, vos dépenses, vos dettes, votre santé et vos personnes à charge. Peut-être seriez-vous à l’aise avec 40 000 $ par an ou voudriez-vous peut-être 200 000 $. Planifier sa retraite est un parcours très personnel qui doit être adapté à vos propres besoins et désirs.
Réflexions sur l’environnement des taux d’intérêt
Lorsque j’ai écrit cet article pour la première fois, le taux sans risque à 10 ans était de 4 %. Il suffisait donc de 1 250 000 $ en espèces pour générer un revenu sans risque de 50 000 $ par an.
Pendant la pandémie, l’environnement des taux d’intérêt était radicalement différent. La Fed a abaissé ses taux au grand désarroi des épargnants. Mais les taux ont finalement recommencé à augmenter en 2022. Que faire dans le contexte économique actuel ?
Ne dépensez pas imprudemment si vous cherchez à créer de la richesse. Dépensez votre argent en actifs réels, tels que les matières premières, les métaux précieux et l’immobilier. Le moyen d’échange, l’argent liquide, est dévalué avec l’inflation, ce qui signifie que les actifs réels pour lesquels la monnaie est utilisée prendront de la valeur.
Cependant, prenez votre temps dans un environnement de taux d’intérêt bas qui reflète également un environnement de faible inflation. Tôt ou tard, l’inflation revient. Lorsque cela se produit, tout, depuis la nourriture jusqu’aux prix de l’immobilier, peut réellement commencer à grimper.
Points clés à retenir : de combien vous avez besoin pour prendre votre retraite
Je suis convaincu que si vous suivez l’une de ces formules, vous serez prêt pour le reste de votre vie à la retraite. La théorie est que si vous avez vécu toute votre vie avec un revenu brut de 100 000 $ par an, vous n’aurez pas soudainement besoin de plus de revenus pour survivre.
De plus, lorsque vous prendrez votre retraite, vous bénéficierez peut-être d’autres avantages tels que la sécurité sociale et vous n’aurez plus de dettes à payer, ce qui rend 100 000 $ encore plus viable.
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