Points clés à retenir
- Les taux hypothécaires devraient légèrement baisser en 2026, ce qui pourrait améliorer l’abordabilité, mais les coûts d’emprunt resteront relativement élevés.
- Les coûts du logement varient considérablement selon le lieu, les meilleures offres étant plus probables dans certaines parties du Midwest et du Sud que sur les marchés côtiers et du Nord-Est où les coûts sont élevés.
- Les acheteurs peuvent trouver de la valeur en envisageant des prêts hypothécaires à taux variable ou une nouvelle construction, car les ARM offrent des taux initiaux plus bas et les constructeurs de maisons offrent des incitations aux acheteurs.
Les ventes de maisons sont restées proches de leurs plus bas historiques en 2025, alors que les coûts élevés du logement et les taux hypothécaires élevés ont continué de tenir les acheteurs à l’écart. Mais l’abordabilité du logement devrait s’améliorer en 2026, ne serait-ce que légèrement.
Cela pourrait créer une opportunité pour les chasseurs de logements qui recherchent le bon moment pour entrer sur le marché. Voici quelques tendances immobilières à surveiller si vous êtes à la recherche d’une maison en 2026.
Les taux hypothécaires vont baisser, mais pas autant que vous le pensez
Les taux hypothécaires ont culminé à plus de 7 % début 2025, puis ont diminué au second semestre pour atteindre environ 6,2 %. Cela a apporté un certain soulagement aux coûts d’emprunt élevés qui ont contribué au gel du marché immobilier.
Pourquoi cela compte pour vous
L’achat d’une maison est souvent la décision financière la plus importante que les gens prennent, et des conditions telles que les taux hypothécaires, les prix et l’abordabilité locale peuvent façonner les budgets mensuels et la richesse des ménages. Comprendre comment le marché pourrait évoluer en 2026 aide les acheteurs potentiels à décider si attendre, déménager ou choisir un autre financement pourrait améliorer de manière significative l’abordabilité.
Mais la plupart des experts ne s’attendent pas à une baisse encore plus importante des taux hypothécaires. La Mortgage Bankers Association prévoit que les taux resteront entre 6 % et 6,5 % au cours de l’année à venir. La société immobilière Redfin prévoit un taux hypothécaire moyen de 6,3 % en 2026, tandis que la National Association of Realtors a également vu les taux hypothécaires se maintenir à « environ 6 % ».
« À l’approche de l’année prochaine, le taux hypothécaire sera un peu meilleur », a déclaré Lawrence Yun, économiste en chef de la National Association of Realtors. « Il s’agira d’une légère baisse qui améliorera l’accessibilité financière. »
Les taux hypothécaires ne devraient pas évoluer de manière significative, même si la Réserve fédérale devrait continuer de baisser les taux d’intérêt à court terme au cours de l’année à venir.
La Fed a réduit ses taux d’intérêt d’un total de 1,75 point de pourcentage depuis qu’elle a commencé à les réduire en septembre 2024. Mais les taux hypothécaires n’ont pas baissé de la même manière. En fait, les taux ont augmenté après que la Fed a commencé à les réduire, et ils commencent tout juste à revenir aux niveaux de septembre 2024. Les économistes estiment qu’il est peu probable que de nouvelles baisses de taux de la Fed assouplissent davantage les taux hypothécaires, qui suivent de près les coûts d’emprunt à long terme reflétés dans le rendement du Trésor à 10 ans.
« Le risque de déficits budgétaires croissants et d’anticipations d’inflation élevées empêchera les taux à long terme de baisser davantage, même si la Fed réduit les taux à court terme », a écrit le MBA dans ses perspectives pour 2026. « MBA s’attend à ce qu’il y ait des périodes de baisse des taux, ce qui entraînera des moments d’activité de refinancement, similaires à ce qui s’est produit à plusieurs reprises en 2025. »
Il existe des offres, mais elles ne sont peut-être pas locales
Les prix de l’immobilier sont élevés, mais les tendances en matière de logements coûteux ne sont pas réparties uniformément à travers les États-Unis. Certaines régions connaissent d’intenses tensions en matière d’accessibilité financière, tandis que les prix dans d’autres régions n’ont pas augmenté aussi rapidement.
Les villes de la côte californienne et du nord-est, très peuplé, restent parmi les régions du pays où le coût de la vie est le plus élevé, selon Oxford Economics. Mais dans certaines régions du Sud et du Midwest, les prix de l’immobilier sont plus raisonnables, même s’ils augmentent à un rythme plus rapide.
Oxford Economics a cité des villes comme Cleveland, Cincinnati, Détroit, Saint-Louis, la Nouvelle-Orléans, Louisville, Kentucky, Memphis, Tenn, Tucson, Arizona et Oklahoma City, Oklahoma, comme des villes qui offrent encore des options de logement plus abordables.
« Bien que la plupart de ces métropoles aient des prix de l’immobilier inférieurs à la moyenne américaine, plus de la moitié ont connu une plus forte appréciation des prix de l’immobilier que le (reste des) États-Unis au cours des cinq dernières années. Pourtant, ce qui différencie ces métros plus abordables, ce sont les différences en matière de taxes foncières et d’assurance », a écrit Oxford Economics.
Un prêt hypothécaire à taux variable pourrait vous convenir
Avec des taux hypothécaires oscillant autour de 6 %, un nombre croissant d’emprunteurs se sont tournés vers des prêts hypothécaires à taux variable, communément appelés prêts ARM. Ces prêts peuvent offrir un taux d’intérêt inférieur pendant une période déterminée, souvent cinq ans, avant d’être périodiquement réinitialisé en fonction d’un indice de référence. En septembre, environ 10 % des emprunteurs immobiliers ont opté pour un prêt ARM, contre une moyenne historique d’environ 6 % pour les prêts hypothécaires.
Points clés à retenir
Les ARM peuvent ouvrir la voie à un prêt hypothécaire plus abordable, mais ils comportent certains risques si l’emprunteur ne peut pas effectuer ses paiements lorsque le taux augmente. Cependant, les emprunteurs qui choisissent les ARM ont généralement de meilleures cotes de crédit, car ces prêts sont évalués par rapport au taux hypothécaire actuel et non à la période de lancement du taux.
« Dans cet environnement où les emprunteurs sont confrontés à un manque d’accessibilité financière, le passage à un ARM peut entraîner de réelles économies », a écrit Joel Kan, économiste en chef adjoint du MBA.
Il vaut peut-être mieux acheter une nouvelle maison
Alors que les prix élevés ont globalement pesé sur les ventes de logements, les ventes de logements nouvellement construits dépassent celles des logements existants, qui restent à des niveaux historiquement bas.
En général, les logements neufs sont plus chers que les logements existants. Toutefois, de plus en plus de constructeurs offrent des incitatifs, ce qui rend les prix des logements neufs plus compétitifs par rapport à ceux des logements existants. En août, le mois le plus récent pour lequel des données sont disponibles, les maisons neuves se sont vendues en moyenne à 413 500 $, soit un prix inférieur au prix moyen de 422 600 $ pour les maisons existantes.
Les incitations aux constructeurs, qui peuvent inclure des rachats de taux hypothécaires, des réductions des frais de clôture et des crédits pour des modifications de la conception des logements, ont contribué à faire grimper les ventes de maisons neuves. Le stock limité de logements existants rend également les prix des logements neufs compétitifs.
« Les acheteurs voient beaucoup de valeur dans les maisons neuves et profitent de la surabondance inhabituellement élevée de maisons neuves à vendre sur le marché », a déclaré Heather Long, économiste en chef de la Navy Federal Credit Union.
