Assurance vie entière simplifiée

Qu’est-ce que l’assurance vie entière simplifiée ?

L’assurance vie entière simplifiée s’adresse aux personnes âgées qui ont tergiversé avant de souscrire une assurance vie lorsqu’elles étaient plus jeunes. L’assurance vie entière simplifiée s’adresse également à ceux qui ont un problème de santé et ne souhaitent pas passer d’examen médical.

Avec l’assurance vie entière simplifiée, vous n’avez pas besoin de passer un examen médical. En conséquence, votre prime sera plus chère, cependant, la prestation de décès garantira que votre famille sera protégée contre toute dette impayée et garantira qu’il vous restera suffisamment d’argent pour les dépenses de fin de vie comme les frais de funérailles ou d’inhumation.

Si cette situation vous ressemble, alors l’assurance vie entière simplifiée, également appelée assurance vie à émission simplifiée, peut être une bonne solution. Ce type d’assurance est appelé assurance frais de fin de séjour.

Deux types d’assurance vie entière simplifiée

Il existe deux types d’assurance vie entière simplifiée.

1) Assurance vie entière simplifiée

L’assurance vie entière simplifiée s’adresse aux personnes âgées ou aux personnes qui ne peuvent pas prétendre à une police d’assurance vie plus traditionnelle, mais qui ne courent qu’un risque de santé modéré. Un questionnaire médical détaillé est requis.

2) Assurance vie garantie

Une assurance vie garantie s’adresse à ceux qui ne peuvent pas bénéficier d’une assurance vie entière simplifiée. Aucune question médicale n’est posée et presque personne n’est refusé. En conséquence, le montant de la prime est beaucoup plus élevé car la compagnie d’assurance-vie suppose que vous courez un plus grand risque de décès.

Quel que soit le type d’assurance, le montant du capital-décès n’est pas énorme. Nous parlons de 25 000 $ à 50 000 $ au maximum. Cette couverture est utilisée pour couvrir les dépenses de fin de vie comme les funérailles.

Avantages de l’assurance vie entière simplifiée

Il existe de nombreux types d’options d’assurance-vie parmi lesquelles choisir. Si vous décidez de souscrire une assurance vie entière simplifiée, voici quelques-uns des avantages.

• Aucun examen médical n’est requis pour une police d’assurance vie entière simplifiée, mais un questionnaire médical détaillé l’est.

• Si votre demande est approuvée, vous pourrez obtenir jusqu’à environ 50 000 $ de couverture qui sera versée à vos bénéficiaires à la fin de votre vie pour régler vos dettes.

• Vous paierez une prime fixe mensuelle ou annuelle qui n’augmente ni ne diminue jamais pour maintenir la police active jusqu’au décès. Il s’agit d’un type de police d’assurance vie permanente qui vous permet de ne pas avoir à vous soucier de l’expiration de votre couverture.

• Si vous décédez avant la période de détention précédant le versement des prestations, vos bénéficiaires se verront rembourser le montant que vous avez versé au contrat. En d’autres termes, vous ne perdrez pas d’argent, ni autant d’argent que vous le pensez.

• Puisqu’il n’y a pas d’examen médical, vous pouvez obtenir une couverture plus rapidement grâce à un plan à émission simplifiée. En règle générale, vous serez couvert en quelques jours, contrairement aux semaines avec un régime d’assurance standard. Il m’a fallu 6 semaines pour obtenir une couverture pour mon régime d’assurance vie temporaire.

Contrairement à l’assurance vie entière traditionnelle, la plupart des polices d’assurance vie entière simplifiées ne comportent pas de composante d’épargne appelée valeur de rachat qui s’accumule au fil du temps. S’il y avait une composante valeur de rachat, les primes seraient beaucoup plus élevées car vous payez non seulement le capital-décès, mais également la valeur de rachat.

Par conséquent, d’une certaine manière, une police d’assurance vie entière simplifiée ressemble davantage à une police d’assurance vie temporaire qui n’a pas de date de fin de terme convenue. Tant que vous payez la prime, votre vie est couverte.

Coût moyen de l’assurance vie entière simplifiée

L’assurance vie entière simplifiée est relativement plus chère que l’assurance vie temporaire ou l’assurance vie entière en raison de l’absence d’examen médical. L’âge auquel vous postulez est également un facteur important dans le coût de la prime. Habituellement, les candidats à l’assurance vie entière simplifiée ont tendance à avoir plus de 50 ans et ont des problèmes de santé.

Voici un tableau de PolicyGenius, mon moyen préféré pour les consommateurs d’obtenir une assurance vie abordable.

Deux polices sur trois n’offrent qu’une classification « progressive », ce qui signifie qu’elles ne verseront le capital-décès que si vous décédez après avoir détenu la police pendant deux ans.

Le coût de ces deux polices mensuelles variera entre 30 $ et 150 $/mois, selon votre âge et le montant de la prestation de décès choisie.

Bien qu’il soit toujours préférable d’avoir une certaine couverture d’assurance-vie en place plutôt qu’aucune, vous ne devriez souscrire une police d’assurance vie entière simplifiée que si aucune autre option de police ne s’offre à vous.

Voici quelques autres options d’assurance vie que vous pouvez envisager et qui ne nécessitent aucun examen médical.

Le moyen le plus simple de souscrire une assurance vie entière simplifiée

Vous pouvez souscrire une assurance vie entière simplifiée en vous adressant aux plus grands assureurs comme Mutual of Omaha, MetLife, USAA, Liberty Mutual, John Hancock ou TransAmerica.

Cependant, il est difficile de s’adresser à chaque assureur un par un. Le moyen beaucoup plus efficace de souscrire une assurance-vie est d’aller sur PolicyGenius, de remplir vos informations et de faire concurrence aux compagnies d’assurance qualifiées pour votre entreprise. Vous verrez plusieurs options et PolicyGenius vous aidera à choisir l’option la mieux adaptée à vos besoins. PolicyGenius a également des personnes à qui vous pouvez parler pour vous aider.

Vous devriez désormais pouvoir souscrire une assurance maladie entièrement en ligne, étant donné qu’aucun examen médical n’est nécessaire. Le questionnaire de santé peut être rempli à votre convenance.

Points négatifs de l’assurance vie entière simplifiée

Le principal point négatif est le coût. L’assurance vie entière simplifiée coûte beaucoup plus cher qu’un régime d’assurance vie standard. Avec un plan standard, l’assureur fait preuve de diligence raisonnable et obtient un aperçu complet de votre état de santé et de vos antécédents. Ils ont une assez bonne idée du risque que vous courez à assurer et peuvent fournir un devis de prime plus précis.

L’autre point négatif est que vous ne pouvez pas obtenir une prestation de décès aussi importante avec un régime d’assurance vie entière simplifié. La plupart des assureurs plafonnent le montant du capital-décès à plus de 100 000 $, bien que certains atteignent 400 000 $.

Dans mon cas, j’ai pu obtenir une police d’assurance vie temporaire de 1 million de dollars sur 10 ans pour seulement 40 $/mois. Mais c’était à l’époque où j’avais 28 ans et en très bonne santé. Vous devriez étudier toutes les différentes options d’assurance-vie pour savoir ce qui est disponible et prendre une décision plus éclairée.

Vous pouvez ajouter des cavaliers

Comme toutes les polices d’assurance-vie, l’assurance-vie à émission simplifiée peut être personnalisée pour répondre aux besoins du preneur d’assurance grâce à des fonctionnalités complémentaires appelées avenants. Les avenants ajoutent une couverture supplémentaire et augmenteront le coût des primes mensuelles ou annuelles.

Voici quelques coureurs populaires :

Avenant de prestation de décès accélérée

Permet aux assurés d’utiliser le paiement anticipé du capital-décès en cas de maladie en phase terminale pour couvrir les frais médicaux nécessaires.

Avenant Soins de longue durée

Dans le cas où l’assuré a besoin de soins de longue durée que son assureur maladie ne prendra pas en charge, comme une maison de retraite ou des soins à domicile, un avenant soins de longue durée couvrira les frais.

Une voiture à long terme peut facilement coûter entre 5 000 et 10 000 $/mois si le patient a besoin de soins 24h/24 et 7j/7.

Exonération des primes en cas d’invalidité

Si un preneur d’assurance devient incapable de payer les primes mensuelles en raison d’une perte de revenu résultant d’une invalidité, un avenant d’exonération d’invalidité permet de sauter les primes sans que la police ne soit annulée jusqu’à ce que le preneur d’assurance se rétablisse. Cela peut être limité en fonction de l’âge, alors assurez-vous de demander plus de détails à votre assureur.

L’assurance vie entière simplifiée est un dernier recours

L’assurance vie entière simplifiée n’offre pas beaucoup de couverture et coûte cher. Il est donc préférable de souscrire une assurance vie temporaire.

Cependant, si vous souhaitez obtenir une couverture rapidement, l’assurance à émission simplifiée est votre meilleure option.

Ne pas avoir à coordonner l’examen médical, à le faire et à attendre les résultats réduit le délai d’obtention d’une assurance vie de 50 à 80 %. Vous pouvez généralement obtenir une couverture en quelques jours grâce à un plan d’émission simplifié.

De plus, si vous détestez simplement les aiguilles, opter pour l’option d’assurance vie entière simplifiée est une solution. Cependant, vous pouvez certainement obtenir une prestation d’assurance vie temporaire allant jusqu’à 500 000 $ sans examen médical. Par conséquent, ne pas aimer les aiguilles n’est pas une bonne raison.

La vie fait obstacle. Si vous n’avez pas bien planifié vos besoins en assurance vie, l’assurance vie entière simplifiée est une solution.

Si vous pouvez mieux planifier, souscrire une police d’assurance-vie temporaire est la meilleure solution. En plus, même si vous devez passer un examen médical, au moins c’est gratuit. Obtenir un examen médical gratuit n’est pas si mal. Une fois que vous obtenez les résultats, vous pouvez travailler sur des domaines d’amélioration spécifiques pour vous améliorer.

Le moyen le plus efficace d’obtenir des devis d’assurance-vie compétitifs est de vérifier en ligne sur PolicyGenius, le marché n°1 de l’assurance-vie où les prêteurs qualifiés se font concurrence pour votre entreprise.

L’assurance vie est un acte d’amour. Veuillez planifier à l’avance et souscrire une assurance vie pour protéger votre famille.